高頓網(wǎng)校為考生準(zhǔn)備了史上最全的CFA考試備考指南,輕松學(xué)習(xí),簡(jiǎn)單、高效,讓考試So Easy!了解詳情>>
  光賺錢“不理錢”,家庭收入永遠(yuǎn)不能穩(wěn)步增長,甚至可能在突發(fā)事件上找不到錢周轉(zhuǎn)!家里的錢應(yīng)該怎么分配?怎么利用投資理財(cái)使家庭資產(chǎn)又好又快增長?
  怎么能讓家里的錢滾起來?家庭資產(chǎn)怎樣配置最賺錢?
  標(biāo)準(zhǔn)普爾(standard & Poors),全球有影響力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),曾調(diào)研全球十萬個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長家庭,得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。
  該家庭資產(chǎn)象限圖把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)“賬戶”,作用各不相同,資金投資渠道也不同。
  這四個(gè)賬戶按照合理比例分配,有利于家庭資產(chǎn)穩(wěn)健增長。不妨學(xué)習(xí)下!
  賬戶一:日常開銷賬戶
  也就是要花的錢,一般占家庭資產(chǎn)的10%,為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)。
  這個(gè)賬戶保障家庭的短期開銷,日常生活,買衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出。
  這個(gè)賬戶你肯定有,但最容易出現(xiàn)的問題是占比過高,而且很多時(shí)也是因?yàn)檫@個(gè)賬戶花銷過多,而沒有錢準(zhǔn)備其他賬戶。
  要點(diǎn):一般投資在銀行活期存款、貨幣基金。
  賬戶二:杠桿賬戶
  也就是保命的錢,一般占家庭資產(chǎn)的20%。為的是以小博大,專門解決突發(fā)的大額開支。
  因?yàn)橛糜诒U贤话l(fā)大額開銷,一定要??顚S谩?/div>
  比如在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí),保障有足夠錢保命(意外傷害、重疾保險(xiǎn))。
  這個(gè)賬戶平時(shí)好像看不到什么作用,但到關(guān)鍵時(shí)刻,能保障你不用為急用錢而賣車賣房、股票低價(jià)套現(xiàn)。你有這個(gè)賬戶嗎?
  賬戶三:投資收益賬戶
  也就是生錢的錢。一般占家庭資產(chǎn)的30%,為家庭創(chuàng)造收益。
  這個(gè)賬戶為家庭創(chuàng)造高收益,往往是通過你的智慧為家庭賺錢,包括投資的股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。
  這個(gè)賬戶相信也有不少人有,但關(guān)鍵在于合理占比,即要賺得起也要虧得起。無論盈虧對(duì)家庭不能有致命性打擊!
  還要注意避免偏向,投資≠理財(cái),看到見收益就看得見風(fēng)險(xiǎn)。
  很多家庭買股票*9年占比30%,賺了很多錢,第二年就用90%的錢買股票,結(jié)果可想而知。
  賬戶四:長期收益賬戶
  也就是保本升值的錢。一般占家庭資產(chǎn)的40%,為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等。
  一定要保證本金不能有任何損失,還要抵御通脹侵蝕。
  所以收益不一定高,但需要長期穩(wěn)定。
  三個(gè)注意點(diǎn):
 ?。?)不能隨意取出使用。比如養(yǎng)老金說要存,但經(jīng)常被買車或裝修用掉了,這樣要不得。
  (2)每年或每月要有固定的錢進(jìn)入這個(gè)賬戶,積少成多。
 ?。?)要受法律保護(hù),和企業(yè)資產(chǎn)相隔離,不用于抵債。我們常聽到很多人年輕時(shí)如何風(fēng)光,老了卻窮困潦倒,就是因?yàn)闆]有這個(gè)賬戶。
  這四個(gè)賬戶就像桌子四條腿,少了一個(gè)都有倒下的危險(xiǎn)。當(dāng)現(xiàn)沒有錢準(zhǔn)備保命的錢或者養(yǎng)老的錢,可能說明家庭資產(chǎn)配置存在不平衡。
  這時(shí)要問自己:是不是花的錢太多了?或者將資產(chǎn)過多投入股市、房產(chǎn)?
  合理配置好家庭資產(chǎn)后,具體應(yīng)該如何利用家庭資產(chǎn)高效理財(cái)?下面分享幾招家庭理財(cái)法則和技巧攻略。
 ?。?)20/80法則
  我們*4把主要(80%)精力和放在少數(shù)(20%)高回報(bào)的活動(dòng)上。
  (2)100法則
  網(wǎng)貸產(chǎn)品*4占全部存款的比例:(100—年齡)%。
  例如,如果你40歲,用于網(wǎng)貸產(chǎn)品的存款比率應(yīng)該為60%,另外40%可投放在銀行儲(chǔ)蓄、國債等。
 ?。?)35法則
  你每月歸還貸款本息的額度,*6不要超過收入的35%,一般以20%為宜。
 ?。?)20法則
  指自己的養(yǎng)老問題。從現(xiàn)在起你就要準(zhǔn)備相當(dāng)于目前年花費(fèi)額(年收入減年儲(chǔ)蓄)20倍的存款,留到自己退休后做日常生活開銷用。
 ?。?)1.2.7法則
  總收入(以年為單位)10%用來安排保障(如各種保險(xiǎn)),20%用來再生財(cái),70%用來生活消費(fèi)。
  還有這幾點(diǎn)攻略可留心:
  理財(cái)攻略一:教育儲(chǔ)蓄
  這種為了孩子教育的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄應(yīng)成為家庭理財(cái)?shù)闹匾紤]。
  存期可分1年期、3年期、6年期。
  理財(cái)攻略二:定投類工具
  這是目前不少家庭常用的工具,主要有基金定投(年收益率5%左右)和月定投(年收益率6.8%)。這種理財(cái)方式需堅(jiān)持投資,才能享受復(fù)利效果。
  理財(cái)攻略三:國債
  年化收益率3.5%-5.3%,低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的[*{6}*]。
  注意這并不適合資產(chǎn)較少、隨時(shí)需要?jiǎng)佑觅Y金的家庭。
  理財(cái)攻略四:家庭資產(chǎn)情況一覽表
  讓你隨時(shí)了解家庭資產(chǎn)的變化。
  理財(cái)攻略五:稅制等法規(guī)的變化
  你應(yīng)關(guān)心稅制的執(zhí)行和變化情況,調(diào)整家庭理財(cái)策略,提前規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
  高頓網(wǎng)校溫馨貼士:各位考生,如果您在學(xué)習(xí)中遇到任何疑問,請(qǐng)登錄高頓部落CFA論壇,隨時(shí)與廣大考生朋友們一起互動(dòng)交流!進(jìn)入論壇>>

關(guān)注公眾號(hào)
快掃碼關(guān)注
公眾號(hào)吧
CFA公眾號(hào)
172