一年前的6月13日余額寶誕生，互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)概念開始全方位狂飆。在余額寶之后，很多內(nèi)容也披上了“互聯(lián)網(wǎng)金融”的外衣，但是， P2P、眾籌、比特幣、阿里小微、第三方支付都早已存在。只不過，金融界仍只視為小打小鬧，不以對(duì)手的眼光一概視之。所以，與其說互聯(lián)網(wǎng)金融這一年來做的是創(chuàng)新，不如說做的是整合。以余額寶為代表，在創(chuàng)新的名義下，諸多金融細(xì)分市場(chǎng)被整合到“互聯(lián)網(wǎng)金融”的概念下面，共同組成繁榮的“風(fēng)口與豬”的生態(tài)系統(tǒng)。
　　當(dāng)初誰低估余額寶也都是很正常的事情。就連支付寶和天弘也沒能想到余額寶有這么大的能量，能把很多細(xì)分市場(chǎng)整合到一起加速推進(jìn)。
　　例如，騰訊微信對(duì)幾大電信運(yùn)營(yíng)商的觸動(dòng)絕不會(huì)比余額寶對(duì)銀行業(yè)小，試圖借力微信加速推進(jìn)的產(chǎn)品也同樣不少，可是微信支付卻反過來成為互聯(lián)網(wǎng)金融大勢(shì)的一部分。如果不是互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮帶來的緊迫感，兩位大佬在計(jì)算打車軟件的補(bǔ)貼成本時(shí)，恐怕不會(huì)為了搶移動(dòng)支付習(xí)慣掏出來20多個(gè)億。
　　一年的時(shí)間證明，奇跡般的余額寶吸引來最多的關(guān)注，可是沒人能再?gòu)?fù)制出一個(gè)余額寶。沒人能復(fù)制阿里電商的收銀臺(tái)生態(tài)，自然沒道理能靠補(bǔ)貼高收益復(fù)制出余額寶。2013年下半年轟轟烈烈的貨幣基金補(bǔ)貼風(fēng)潮在2014年戛然而止，大家都想通過全方位金融服務(wù)來留住用戶。例如，京東和百度都在把理財(cái)、支付、繳費(fèi)等各種功能打包在一起，前者的網(wǎng)銀錢包和白條已經(jīng)圍繞自己的電商完整復(fù)制出支付寶的生態(tài)，后者的百度錢包對(duì)流量?jī)?yōu)勢(shì)的利用類似微信。只不過*9陣營(yíng)中仍然只有掌握“今天”的余額寶和控制“明天”的微信支付兩家而已。
　　連支付寶自己也復(fù)制不出另一個(gè)余額寶。還記得余額寶上線之后，那些急于入駐淘寶理財(cái)?shù)幕鸸臼嵌嗝窗崔嗖蛔〖で闈M滿嗎？后來基金淘寶店慘淡的銷售業(yè)績(jī)讓基金公司們好好補(bǔ)上了電商這一課。保本保底的萬能險(xiǎn)可能出現(xiàn)爆款，但保險(xiǎn)公司注定吃不下太多成本如此高的資金；就算阿里嫡系招財(cái)寶推銷阿里一號(hào)保本基金的時(shí)候，同樣出現(xiàn)認(rèn)購(gòu)不及預(yù)期的情況，試圖延長(zhǎng)募集期的做法立刻激怒了錙銖必較的屌絲群體——讓這些余額寶的目標(biāo)用戶建立忠誠(chéng)度比想象中要困難得多。
　　雖然正規(guī)軍的金融機(jī)構(gòu)們拿互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)緊貼用戶的支付渠道沒什么好辦法，眾籌、比特幣和P2P成為門檻極低的互聯(lián)網(wǎng)金融入口，大量資本和創(chuàng)業(yè)者借著余額寶帶來的東風(fēng)，殺向了這些大機(jī)構(gòu)們反而不敢輕易介入的市場(chǎng)。

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