新浪科技訊 6月29日上午消息,由新金融聯(lián)盟主辦的金融峰會今日在國家會議中心召開,巨人投資董事長史玉柱在會上圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行業(yè)的關(guān)系等問題做了演講。他指出,銀行業(yè)短時間內(nèi)不會受到互聯(lián)網(wǎng)金融的重創(chuàng)。
  同時,史玉柱闡述了銀行業(yè)不會遭受重創(chuàng)的理由:銀行業(yè)非常龐大;利率市場化之后,不一定息差會縮??;互聯(lián)網(wǎng)對銀行的沖擊不會讓銀行垮掉;政策的紅利,改革的紅利。(揚子)
  以下為史玉柱演講全文:
  今天的都是金融家、銀行家,我是門外漢,我說錯了的話,大家諒解。這個時期討論銀行業(yè)面臨利率市場化,面臨互聯(lián)網(wǎng)沖擊,會是什么樣的結(jié)果,討論得比較多。不少人的觀點就是認為銀行業(yè)將陷入困境甚至恐龍將要消失。
  我有不同的觀點,我認為未來相當長一個時期,整個銀行業(yè)不會受到根本的沖擊。利率市場化會逼得銀行轉(zhuǎn)型,逼得銀行改變業(yè)務(wù),互聯(lián)網(wǎng)會讓銀行發(fā)展它的金融互聯(lián)網(wǎng),會把互聯(lián)網(wǎng)作為一個手段,它會改變它的業(yè)務(wù)。
  但是我覺得銀行業(yè)未來不會遭受重創(chuàng),有以下四個理由。
  *9,由于銀行業(yè)特殊的歷史原因,我們的國情決定,我們的銀行業(yè)太大了。在全世界的各個國家,銀行占整個金融業(yè)的比重是有限的,但是,我們中國總資產(chǎn)規(guī)模跟銀行比只是很小的一個小頭,所有的金融機構(gòu)在全國各地的網(wǎng)點,其他所有的金融機構(gòu),不包括證券、保險、信托、等等,加在一起,他們的網(wǎng)點也就不到銀行的十分之一,它的塊頭太大了。比如說賣保險,分紅險,90%的分紅險是在銀行賣出去的,為什么?因為中國的金融走到中國億萬消費者身邊的機構(gòu)只有銀行。因為它太龐大,所以你想讓這么龐大的一個銀行業(yè)在短期內(nèi),在三年五年、十年之內(nèi)突然消失了,突然全行業(yè)陷入困境,不可能,如果真到那天,我覺得中國經(jīng)濟早已經(jīng)崩潰了。
  所以,銀行業(yè)是中國歷史性的,不能因為國外比如美國的銀行業(yè)占金融行業(yè)的比重不是那么大,不能簡單的根據(jù)國外的某些情況就推理中國,因為中國是歷史形成的。這是*9個原因。
  第二個原因,隨著利率市場化之后,銀行業(yè)是不是息差小到跟香港、臺灣、日本一樣,會不會讓銀行陷入全面虧損?我認為也不可能,首先,中國老百姓是有存錢的文化的,幾千年都是這樣。從錢的出口端,中國企業(yè)家的文化,有一個億他一定想干五個億的活,有一個億他想投資十億,尤其是我們這一代企業(yè)家,這是個文化。
  反正我接觸到的,除了有兩類企業(yè)家不太愿意使用銀行貸款之外,一個是新興的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),互聯(lián)網(wǎng)崛起了,為什么它不太喜歡這個呢?因為這些企業(yè)都是在美國上市的,美國企業(yè)使用銀行貸款很少。像我們巨人網(wǎng)絡(luò)(11.85, 0.04, 0.34%)就是在美國上市的,銀行貸款幾乎為零,賬上面有大量的現(xiàn)金儲備,幾乎每個互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都是這樣。這個是在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的企業(yè)家文化。
  第二個就是在西方受過教育的富二代回來掌權(quán),這群人會好一點。其他的所有的企業(yè),對資金都是如饑似渴。
  只要這一批企業(yè)家不退出歷史舞臺,未來十年,甚至更長的時間,還是企業(yè)家求銀行,中國的資金是短缺的。
  日本為什么息差小呢?因為他貸款利息才1%,大不了,為什么呢?因為企業(yè)不需要貸款,它的企業(yè)家沒有貸款欲望。但是,發(fā)展中國家、金磚四國像中國尤其明顯,就是企業(yè)家擴張欲望很強,不是西方國家有一塊錢做一塊錢的事,我們是有一塊錢做十塊錢的事。這個文化不改變,未來的10年、15年、20年資金越來越短缺,只要資金短缺,只要企業(yè)家登門求銀行,息差就小不了。所以,利率市場化以后到底會怎么樣?我覺得不一定息差會縮小。這是我的第二個理由。
  第二個理由,剛才吳院長、董文標董事長都談了,互聯(lián)網(wǎng)對銀行的沖擊不會讓他們垮掉?我的結(jié)論跟他們一致,是不會的。銀行是做什么的?銀行是經(jīng)營信用的,不是簡單經(jīng)營錢的,它是玩信用的。360行最不講信用的行業(yè)是哪個行業(yè)?互聯(lián)網(wǎng),互聯(lián)網(wǎng)上面你都不知道對方是男的還是女的,你跟一個女孩子聊天,說不定他是個人妖,因為在互聯(lián)網(wǎng)上是充滿欺詐的,因為這個充滿欺詐就決定互聯(lián)網(wǎng)要做金融,只能做局部個別領(lǐng)域,他不能全面做。
  比如我拿人民幣換美金,在互聯(lián)網(wǎng)能換嗎?換不了,只能到銀行的柜臺去換,因為銀行柜臺給你的不是假鈔,在互聯(lián)網(wǎng)上換真是會被騙,說不定用復印機復印一張紙就給你了。所以,銀行有幾十項銀行業(yè)務(wù),互聯(lián)網(wǎng)只能沖擊它幾項,剩下幾十項是沖擊不了的,這個就是互聯(lián)網(wǎng)的特性。
  當然,我不是說互聯(lián)網(wǎng)金融不會大發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融會有大的發(fā)展,像余額寶的崛起就證明了這一點,還會有更多的崛起,但是,它替代不了銀行,它將來能占到銀行的20%,我覺得就已經(jīng)很了不起了,20%就30萬億了。30萬億也是非常龐大的,但是你想把銀行替代掉,我覺得不可能。
  最后一個理由,會有政策的紅利,改革的紅利。我們中國自從取消掉糧票之后,從計劃經(jīng)濟進入市場經(jīng)濟之后,我們*10還有一個行業(yè),現(xiàn)在還保留糧票的,那就是銀行業(yè)。銀行業(yè)每年要發(fā)糧票,今年你只能有多少貸款,明年你有多少貸款,每年給大家發(fā)糧票。銀行業(yè)還是一個監(jiān)管過度的,比如像控制銀行的規(guī)模,你吸收的多少存款,我允許你放多少貸款出去,按道理來講,一個指標卡就可以了,但是現(xiàn)在同時也三個指標在卡,卡的是同一個內(nèi)容,沒有任何區(qū)別。
  *9個就是存款保證金,20%,這是全世界通用的,人家是8%、12%,我們是20%,高一點就高一點,也還行。第二個,存貸比,75%,你吸收100塊錢的存款,只允許你貸75,這樣就把存款準備金給廢了,這個管理就沒什么用了。你不能是我吸收100塊錢存款貸80,不行,只能75。第三個,人民銀行又加了一道,我給你發(fā)糧票,工、農(nóng)、中、建、交我給你多少,剩下的給你多少,工、農(nóng)、中、建、交日子好過一點,地方的商業(yè)銀行每年給他的糧票是30%,他收了100塊錢存款,只允許他貸款30塊錢,這樣的話,就逼良為娼了。于是,理財、歪門邪道的東西都出來了,這個我覺得是逼出來的。
  隨著利率市場化,既然利率都市場化了,我相信我們的國家、我們的領(lǐng)導一定會做到這一點。既然銀行業(yè)進入市場經(jīng)濟了,我的計劃經(jīng)濟的那套管理也要放開了,至少要放開一大部分了。因為不可能再用計劃經(jīng)濟的管理,來讓銀行業(yè)進入市場經(jīng)濟。所以,當放開的時候,會有很多改革的紅利,根據(jù)他放開的內(nèi)容,有些銀行就能抓住機遇,根據(jù)他放開的內(nèi)容迎頭趕上。
  我覺得中國銀行現(xiàn)在利率高,錢那么多,利率那么高,有很多原因,其中有一個重要的原因就是監(jiān)管過度。比如有幾百項銀行的規(guī)定說這個不許、那個不許,比如銀行的資金不能進股市,對落后產(chǎn)能不能貸款等等,看似每一條都是好的,但也不是每一條都好,比如說打壓股市就沒有道理,有很多規(guī)定,這些規(guī)定表面上看是好的。
  我舉一個例子,比如落后產(chǎn)能,在08年的時候,銀監(jiān)會下文要大家支持這些企業(yè),無條件給這些企業(yè)貸款。一個鋼廠貸了200億,那時候在響應國家的號召貸了200億,現(xiàn)在突然說不給他貸了,他的存量貸款放在那,怎么辦?走歪門邪道,他過去心里只接受6.5%的貸款利息,因為你這么規(guī)定了,他接受15%了。一個鋼鐵、一個船舶,企業(yè)家把心理價位接受利息提高了,他要12%、15%,有50個領(lǐng)域的人把自己的心理價位都抬高了以后,銀行也就跟著把利息往下拉了。
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