愈來愈多的投資者開始認(rèn)同基金定投，因?yàn)樗哂袕?qiáng)迫投資的特性，克服人性追高殺低的缺點(diǎn)，最重要的是，只要每月100元起，人人都可享有專業(yè)投資機(jī)構(gòu)的投資服務(wù)。但是，人們?cè)谡归_定投計(jì)劃時(shí)，首先會(huì)面對(duì)的問題就是，該選什么基金來定投呢?其實(shí)，不是所有的基金都適合作為定投的標(biāo)的，有四個(gè)關(guān)鍵要素需要注意。
選長期趨勢向上的基金
選擇長期趨勢成長向上的基金，才能享有定投平均成本的好處。要如何判斷自己所投資的基金是不是長期趨勢向上呢？*9，檢視基金所投資市場的成長前景；第二，檢視所投資基金是否歷經(jīng)一個(gè)完整的景氣循環(huán)，而仍然穩(wěn)定成長；第三、檢視所投資基金相較于同類型基金，是否長期表現(xiàn)優(yōu)于平均水平。
選波動(dòng)幅度大的基金
波動(dòng)幅度大的基金，愈能凸顯平均成本的功效。以資產(chǎn)類型做區(qū)分，波動(dòng)較大的股票型和偏股型基金，要比債券型和貨幣型金更適合作為定投的標(biāo)的；以投資區(qū)域來說，單一市場的波動(dòng)性較區(qū)域市場大，而區(qū)域市場的波動(dòng)性又高于全球市場；再以投資風(fēng)格來說，小盤成長型的基金波動(dòng)*5，而大型價(jià)值型的波動(dòng)最??；最后，投資特定行業(yè)的基金，波動(dòng)度就高于分散投資各類股的綜合式基金。投資朋友在選擇投資標(biāo)的時(shí)，除了參考波動(dòng)性外，也需同時(shí)將*9項(xiàng)投資市場的趨勢列入綜合考量。
選基金也選基金公司
定投需要較長的時(shí)間才能發(fā)揮效益，得到較佳的投資成果，因此，在定投時(shí)，要比一次性投資更加慎重地選擇基金公司，長期可靠的基金公司，才是我們長期定投過程中值得信賴的投資伙伴。我們可以參考基金公司的股東組成、公司治理、品牌形象、投資服務(wù)、基金規(guī)模以及歷史業(yè)績表現(xiàn)等幾個(gè)層面來挑選出理想的基金公司。
定期檢視很重要
最后，雖然定投著眼于長期的投資收益，但并不表示你一旦開始定投，就可以從此高枕無憂。因?yàn)樗顿Y市場有可能出現(xiàn)長期反轉(zhuǎn)，基金經(jīng)理有可能異動(dòng)，還有不可預(yù)期的天災(zāi)人禍等影響。此外，個(gè)人的理財(cái)需求也會(huì)隨著年齡增長而改變。因此，定期檢視定投的功課不能少，建議做定投的朋友們至少一年檢視一次為宜。