基金手續(xù)費的定義與計算公式是什么?高頓網(wǎng)校小編慢慢來為考生們講解:基金手續(xù)費是指在買或賣基金時支付給銷售機構(gòu)的費用,用來補償基金銷售機構(gòu)因為辦理基金買賣手續(xù)而產(chǎn)生的成本。手續(xù)費屬于一次性的費用,也就是 說你在買和賣基金時必須一次性地交付手續(xù)費,但在其他任何時候都不需要再支付。為了防止銷售機構(gòu)聯(lián)手哄抬手續(xù)費而損害投資人利益,或是過度調(diào)降費率而引發(fā)行業(yè)惡性競爭,許多國家和地區(qū)一般都對基金買賣的手續(xù)費設(shè)有上限或下限。
買賣封閉式基金的手續(xù)費俗稱傭金,用以支付給證券商作為提供買賣服務(wù)的代價。目前,法規(guī)規(guī)定的基金傭金上限為每筆交易金額的0.3%,傭金下限為每筆人民幣5元,證券商可以在這個范圍內(nèi)自行確定費用比率。目前,大多數(shù)的證券商對封閉式基金的買和賣都同樣收取交易金額的0.3%,作為手續(xù)費。
購買開放式證券投資基金一般有三種費用:一是在購買新成立的基金時要繳納“認購費”;二是在購買老基金時需要繳納“申購費”;三是在基金贖回時需要繳納“贖回手續(xù)費”。一般認購率為1.2%,申購率為1.5%,贖回率為0.5%(貨幣市場基金免收費用)。
在買入開放式基金時支付的手續(xù)費一般稱為申購費,賣出時支付的則稱為贖回費。根據(jù)相關(guān)部門規(guī)定,目前,國內(nèi)開放式基金的申購費不得超過申購金額的 5%;贖回費不超過贖回金額的3%。而目前國內(nèi)開放式基金的申購費率水平普遍在1.8%以下,贖回費率水平則以0.5%居多。一般來說,基金的申購費用比例并不是固定不變的,而是隨著基金規(guī)模的增加而遞減。
目前,許多基金管理公司以1000萬份基金份額作為分界,你如果申購超過1000萬份的基金份額,就可以適用比較低的申購費率。贖回費是針對贖回行為收取的費用,主要是為了減少投資者在短期內(nèi)過多贖回給其他投資者帶來的損失,因而往往略帶懲罰性質(zhì)。
收取的贖回費在扣除基本手續(xù)費后,余額全部歸基金資產(chǎn),用來補償未贖回的投資人,也有一些開放式基金的贖回費全部作為基本手續(xù)費,不計人基金資產(chǎn)。你可以在購 買開放式基金前,仔細閱讀有關(guān)基金的契約和公開說明書,了解其申購費與贖回費的具體收取原則。道理,投資于開放式基金*4能夠長勻持有來攤薄成本。
2007年03月中國證監(jiān)會基金部日前給所有基金管理公司和基金托管銀行下發(fā)通知,要求修改有關(guān)基金認購、申購費用的計算方法,統(tǒng)一采取外扣法,并在三個月內(nèi)調(diào)整完畢。此前基金公司普遍采用的是內(nèi)扣法,認購份額公式為:認購金額×(1-費用率),比如用100000元買基金,認購費率為1.5%,得到的份額為98500份。而使用外扣法后,認購份額的公式為:認購金額/(1+費用率),得到的份額為98522.167份,多出了22.167份!
基金手續(xù)費的計算公式是什么呢?
基金認購計算公式為:認購費用=認購金額×認購費率。凈認購金額=認購金額-認購費用+認購日到基金成立日的利息認購份額。
舉例:某投資人投資30萬元認購某基金,假設(shè)其對應(yīng)的認購費率為1.20%,則其認購費用為:
凈認購金額=300,000/(1+1.20%)=296,442.69元
認購費用=300,000-296,442.69=3,557.31元
基金申購計算公式為:申購費用=申購金額×申購費率。申購份額=(申購金額-申購費用)÷申請日基金單位凈值。
基金贖回計算公式為:贖回費=贖回份額×贖回當日基金單位凈值×贖回費率。
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