自趣店事件以來，‘現(xiàn)金貸’三個(gè)字成為金融業(yè)忌諱之詞，現(xiàn)金貸領(lǐng)域凜冬已至。
從互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的勢(shì)頭來看，投資人大多看好這一領(lǐng)域的潛力，包括近期熱點(diǎn)事件‘90后創(chuàng)始人’、‘多家網(wǎng)紅CEO談獲投經(jīng)驗(yàn)’、‘校園貸轉(zhuǎn)型現(xiàn)金貸’等均表現(xiàn)出互金領(lǐng)域被推至資本前沿。也因?yàn)楝F(xiàn)金貸業(yè)務(wù)流程不規(guī)范，操作有風(fēng)險(xiǎn)的特性遭到金融監(jiān)管部門重點(diǎn)關(guān)注。
無論如何，伴隨著網(wǎng)絡(luò)科技大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，恰逢互金盛世，利弊均顯。雖然科技就解決了金融行業(yè)的諸多問題，降低了人工出錯(cuò)率及提高覆蓋率，但這一領(lǐng)域畢竟是新潮的，法律法規(guī)上依舊存在盲區(qū)。這給很多不法分子為賺取不法利益提供可乘之機(jī)，如今現(xiàn)金貸事件就是最好的例子。
一、現(xiàn)金貸進(jìn)入資本寒冬
最新消息，一位業(yè)內(nèi)人士透露，銀監(jiān)會(huì)向最近金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金穩(wěn)會(huì)傳達(dá)了一系列關(guān)于清理整頓網(wǎng)貸公司的消息，筆者簡(jiǎn)單概述：
1、除現(xiàn)有157家網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)掛牌之外，不再發(fā)放新的拍照。
2、徹查清理國資代持股權(quán)的情況。
3、重點(diǎn)關(guān)注近一年發(fā)生過權(quán)利變更的持牌機(jī)構(gòu)，不符合者加強(qiáng)整改力度。
4、只保留有金融背景的大型國企及大型互聯(lián)網(wǎng)主體，如螞蟻金服、京東、百度等。
5、禁止將小額債權(quán)做成資產(chǎn)包交易出售或證券化。
6、一個(gè)集團(tuán)只保留一個(gè)掛牌名額。
以上措施一旦實(shí)施，真正符合規(guī)范化的現(xiàn)金貸平臺(tái)必將寥寥無幾，這為營造金融業(yè)健康環(huán)境出了份大力。
就在日前，一份關(guān)于暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸拍照的特急通知八百里加急趕來，金融行業(yè)的新寵現(xiàn)金貸領(lǐng)域遭受初冬霜降。三家在美上市的國內(nèi)機(jī)構(gòu)股價(jià)降幅嚇人，輿論風(fēng)口趣店，一度下跌30%，宜人貸、拍拍貸跌幅超過10%。截止北京時(shí)間11月22日17點(diǎn)美股收盤，趣店跌3.34%至19.41美元，拍拍貸跌14.01%至10.8美元，宜人貸跌0.44%至44.9美元。
 
【圖片來源：今日頭條】
 
整個(gè)現(xiàn)金貸市場(chǎng)，滿目皆驚。
這還僅是個(gè)開始，而曾倍受眾咖青睞的現(xiàn)金貸領(lǐng)域演變成繼P2P領(lǐng)域之后又一個(gè)被‘嚴(yán)加看管’的金融領(lǐng)域。
二、行業(yè)亂象觸發(fā)監(jiān)管雷區(qū)
小額網(wǎng)貸業(yè)務(wù)不規(guī)范、從業(yè)者素質(zhì)水平受質(zhì)疑、貸款流程鉆法律空子等各種亂象叢生，還一度與現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)有所往來，致使現(xiàn)金貸機(jī)構(gòu)數(shù)量野蠻生長(zhǎng)，遍地開花。不僅給金融行業(yè)健康發(fā)展埋下禍端，還給監(jiān)管機(jī)構(gòu)施加壓力，這嚴(yán)重有悖經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，所以整頓行為刻不容緩。
現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)在發(fā)展中逐漸暴露放款門檻低，利息指標(biāo)達(dá)到高利貸標(biāo)準(zhǔn)，野蠻暴力催收，原始資本來源渠道不明確等一系列問題，嚴(yán)重影響了人們?nèi)粘Ｉ钆c社會(huì)發(fā)展，使得普惠金融理念被拋諸腦外，行業(yè)初衷也變了味。
監(jiān)管是必須的，整頓是刻不容緩的。
三、金融監(jiān)管角色頻頻露臉
高頓財(cái)經(jīng)專家表示，在這個(gè)資本橫行的社會(huì)中，個(gè)體的力量總會(huì)被忽略不被重視，得益于國家正確方針國民多方面權(quán)益有所保障，但面臨法律盲區(qū)，我們依然只能束手就擒，無力反抗。這個(gè)時(shí)候需要國家的介入，以宏觀調(diào)控影響行業(yè)發(fā)展，以上帝視角確定正確方向，金融是個(gè)利益與風(fēng)險(xiǎn)并存的地域。
近年來，國家號(hào)召響應(yīng)金融普惠政策，在全民玩金融、學(xué)金融的時(shí)代里，小小個(gè)體更要時(shí)刻注意自身安全，注意風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的雷區(qū)，關(guān)注國家政策。十九大召開后，又一金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立，預(yù)示著國家整頓的決心。
面臨全面金融開放，科技融入生活，我們所處環(huán)境存在許多不為人知的小漏洞，這些問題往往很難發(fā)現(xiàn)，一味的依靠國家也無法根治。
回望趣店事件、e租寶事件，這些用風(fēng)險(xiǎn)制造盈利的領(lǐng)域，哪一個(gè)不是有著高收益的標(biāo)簽。我們需要明白的是，只有自身掌握對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的充分認(rèn)識(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)來源的熟悉，對(duì)規(guī)避手段的應(yīng)用，才能保護(hù)自己的利益。金融風(fēng)險(xiǎn)管理師（FRM）在這一領(lǐng)域具有無與倫比的權(quán)威性，目前被定義為風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域金牌證書，除了擁有扎實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理理論知識(shí)，還在規(guī)避、評(píng)估、分析、預(yù)算、統(tǒng)計(jì)等技能方面做到很好的掌握，本身作為國際性金融證書，其全球認(rèn)可度賦予FRM持證人極高的社會(huì)地位。全球3萬多國內(nèi)接近7000名的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域精英，分布世界各地，這樣的人口數(shù)字面對(duì)全球60多億人口基數(shù)，能做到多大程度的風(fēng)險(xiǎn)管理呢？
我們不得而知，但可以明白的是這一領(lǐng)域人才緊缺，沒有勾心斗角全憑實(shí)力說話。
 

 
▎本文作者：Luvian，高頓財(cái)經(jīng)簽約作者，留英海歸，主業(yè)財(cái)經(jīng)，副業(yè)心理。本文為原創(chuàng)文章，歡迎分享，轉(zhuǎn)載必須注明來源高頓、侵權(quán)必究、不得隨意更改和刪減?！緦忛喨耍簊mile】