本月15日開始，醞釀多年的首部征信業(yè)法規(guī)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》（以下簡稱《征信條例》）正式施行。“征信”這個(gè)看起來有些專業(yè)的概念，實(shí)際上和信用卡、房貸等市民經(jīng)濟(jì)生活息息相關(guān)。記者昨日了解到，法規(guī)施行后不少市民主動(dòng)前往相關(guān)機(jī)構(gòu)查詢自己的信用報(bào)告，有的查詢者更是提前一周左右就打來電話要求預(yù)約。而市民如果忘了還房貸產(chǎn)生逾期記錄，也不必再擔(dān)心它跟自己“一輩子”，《征信條例》明確規(guī)定不良信用信息保存時(shí)限為5年。

現(xiàn)場：

兩分鐘即可打印信用報(bào)告

“能幫我查一下信用報(bào)告嗎？”《征信業(yè)管理?xiàng)l例》實(shí)施首日上午10時(shí)，市民張先生就來到位于月壇南街的中國人民銀行征信中心北京市分中心，打算查詢自己的信用報(bào)告。

“我正準(zhǔn)備買房，聽說如果個(gè)人信用不好，房貸就有可能不被批準(zhǔn)，我可不希望影響貸款。”張先生說，聽說可以免費(fèi)查詢信用記錄，他特意趕來查詢。

填好了個(gè)人信用查詢申請表、復(fù)印完身份證，在工作人員簡單地操作后，不到兩分鐘，張先生就獲得了4張A4紙打印的《個(gè)人信用報(bào)告》。

“*9欄是我所有信用卡的還款情況，第二欄是我之前的貸款信息，連個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金和公積金的繳納都有詳細(xì)的列表，真是太全了。”捧著《個(gè)人信用報(bào)告》仔細(xì)看了半天，張先生連連感嘆。

可是張先生還是有些不放心，“您能幫我看看我的信用有問題嗎？”“您的信用記錄很好，沒有任何問題。”央行征信中心的工作人員仔細(xì)看了一遍，給張先生吃了一顆“定心丸”。

工作人員解釋說，《個(gè)人信用報(bào)告》記錄了客戶與銀行之間發(fā)生的信貸交易的歷史信息。客戶在銀行登記過的基本信息和賬戶信息，都會通過商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)報(bào)送而進(jìn)入個(gè)人征信系統(tǒng)。良好的信用記錄不僅可以讓市民享受到便捷的信貸服務(wù)，還可以獲得更多的信貸機(jī)會。

焦點(diǎn)：

不良信用信息將保存5年

“個(gè)人征信記錄”，在很多人聽來可能是個(gè)有些陌生的詞語。實(shí)際上，征信記錄就是每個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”。不僅包括基本身份信息、教育背景、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等，還有客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息，包括賬戶的基本信息、每月還款信息和過去24個(gè)月的還款歷史等信息。

“去年我一時(shí)疏忽，忘了在規(guī)定的日子去還房貸，結(jié)果房貸發(fā)生了逾期，這會不會一直留在我的信用記錄里，成為一個(gè)‘污點(diǎn)’？”市民李先生在征信中心發(fā)問。

“不良信用信息的保存時(shí)限設(shè)定為5年，超過5年將刪除。”央行征信中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，規(guī)定不良信用信息保存期限的目的在于促使個(gè)人改正并保持良好的信用記錄。期限過長，信息主體信用重建的成本過高；期限太短，對信息主體的約束力不夠。

據(jù)了解，國際上一般都對個(gè)人的不良信息設(shè)定保存時(shí)限，但期限并不相同。如英國規(guī)定保留6年；韓國規(guī)定保留5年；美國規(guī)定個(gè)人破產(chǎn)信息保留10年，其他負(fù)面信息保留7年，15萬美元以上的負(fù)面信息不受保存期限限制。

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人特別提醒，征信機(jī)構(gòu)對個(gè)人不良信息的保存期限是自不良行為或者事件終止之日起的5年，而并非不良行為發(fā)生之日起的5年。比如說，一筆貸款在1月1日逾期未還，一直到10月1日才償還，那么不良記錄保留的5年，將是從10月1日開始計(jì)算。

提醒：

信用報(bào)告每年免費(fèi)查兩次

“最近預(yù)約查詢信用報(bào)告的電話就沒斷過，有的查詢者提前一周左右就打來電話要求預(yù)約。”央行征信中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，北京地區(qū)的個(gè)人信用報(bào)告本人查詢量，已經(jīng)從2007年底的3175人次，躍升至2012年底的11.5萬人次，增長了30倍。“個(gè)人查詢數(shù)字的增長，正是北京市民信用意識快速提高的體現(xiàn)。”

《征信條例》規(guī)定，個(gè)人可以每年免費(fèi)兩次向征信機(jī)構(gòu)查詢自己的信用報(bào)告，較此前修改稿的“每年一次”有所增加。“在北京，收錄有信貸記錄的自然人數(shù)約為1056萬；今年前2個(gè)月，本市金融機(jī)構(gòu)因各種需求累計(jì)提出了查詢服務(wù)約1435.5萬次。”央行征信中心相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，央行建立的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫從2006年1月實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)以來，截至2012年底，累計(jì)收錄自然人數(shù)約8.2億，其中，收錄有信貸記錄的自然人數(shù)約2.89億。

在努力推廣征信體系，積極開展現(xiàn)場查詢活動(dòng)的同時(shí)，人民銀行營業(yè)管理部征信管理處（北京市征信分中心）還與中信銀行總行營業(yè)部合作開拓查詢方式，雙方合力開發(fā)了“中信網(wǎng)銀查詢信用報(bào)告業(yè)務(wù)”。持有中信銀行網(wǎng)上銀行U盾的客戶，可以通過網(wǎng)上銀行查詢本人的信用報(bào)告。