【案例】京華時(shí)報(bào)[微博]讀者楊先生31歲，央企保定子公司中層，月入7000元左右，年底有2萬左右的年終獎(jiǎng)，相當(dāng)于年入10萬元。妻子31歲，工作輕松，月入3500元左右，外企閑差，一年4萬多。現(xiàn)有一個(gè)孩子，男孩，1歲8個(gè)月，從老家請(qǐng)個(gè)保姆，一月2500元。目前在保定住房一套，95平米，卡羅拉一輛，無任何外債。目前存有現(xiàn)金12萬元。妻子不善理財(cái)，請(qǐng)問有何理財(cái)建議。5年內(nèi)有在老家河南給老人買房的打算。
　　【理財(cái)建議】
　　將資產(chǎn)分配為幾部分1.緊急預(yù)備金3萬：依據(jù)3-6月家庭支出額，選擇3個(gè)定期存款，收益率3%，急用時(shí)隨時(shí)支取，可以忽略利息。
　　2.其他資產(chǎn)購(gòu)買銀行理財(cái)：初始9萬，每年遞增5萬，選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益率平均5.0%。
　　3.買房準(zhǔn)備金：5年內(nèi)為父母在老家買房(按80平米4000元/平米，總價(jià)32萬元)。按首付30%計(jì)算首付9.6萬元。辦理商業(yè)貸款22.4萬元，20年期，貸款利率6.55%等額本息法，每月還款1676元。
　　4.教育金儲(chǔ)備：建議為您子女開始建立教育專項(xiàng)資金，在孩子大學(xué)畢業(yè)準(zhǔn)備20萬元，為孩子提供出國(guó)深造機(jī)會(huì)。選擇分紅型年金保險(xiǎn)1.5萬，連續(xù)存10年，20年到期，投資人可享每?jī)赡旯潭ǚ颠€現(xiàn)金，分紅紅利復(fù)利計(jì)息。
　　假設(shè)5年后買房：當(dāng)時(shí)理財(cái)產(chǎn)品資金本息余額可達(dá)33.58萬元，支付首付款后，剩余的23.98萬元，買房后每年最少還可以提供10755元理財(cái)收益，家庭收入擺脫對(duì)工資的絕對(duì)依賴，實(shí)現(xiàn)了多元化。
　　可以看出通過這個(gè)理財(cái)方案，我們實(shí)現(xiàn)購(gòu)房目標(biāo)，同時(shí)家庭資產(chǎn)中又多了一項(xiàng)穩(wěn)定增長(zhǎng)的理財(cái)收益來源，子女教育也提前做了規(guī)劃，照顧到了家庭全體成員的需要。希望我們的建議能對(duì)您有所幫助。

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