【理財(cái)案例】
　　李先生，今年45歲，在上海某家世界500強(qiáng)企業(yè)擔(dān)任總監(jiān)，每月收入10萬(wàn)元，另外還入股了一家公司，每年有50萬(wàn)元左右的分紅。家庭定期存款500萬(wàn)，活期存款300萬(wàn)。股票投資50萬(wàn)元，基金50萬(wàn)元。目前王先生除了公司每月繳納社保和意外保險(xiǎn)外，無(wú)其他保險(xiǎn)保障。李先生咨詢嘉豐瑞德理財(cái)師，幫忙看看資產(chǎn)配置是否合理？
　　【財(cái)務(wù)分析】
　　通過(guò)對(duì)李先生的收入和資產(chǎn)情況的了解，嘉豐瑞德理財(cái)師還對(duì)李先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行了測(cè)評(píng)，他的風(fēng)險(xiǎn)屬性為穩(wěn)健型，而且從李先生的投資情況來(lái)看，目前其投資比較偏保守，建議再適當(dāng)增加一些投資；其次個(gè)人保障方面并不充足，*4再配置一些保險(xiǎn)。
　　【理財(cái)建議】
　　根據(jù)李先生的理財(cái)規(guī)劃、個(gè)人收入支出以及風(fēng)險(xiǎn)偏好情況，嘉豐瑞德理財(cái)師重新為李先生制訂了資產(chǎn)配置規(guī)劃，如下：
　　1、家庭緊急備用金
　　拿出200萬(wàn)進(jìn)行定期存款（年利率3%）或投入貨幣市場(chǎng)基金（年化收益率4%左右），這部分存款能靈活支取，應(yīng)付入股公司以及家庭的不時(shí)之需。剩余的300萬(wàn)元定期存款可以用來(lái)做投資。
　　2、增加穩(wěn)健投資方式
　　根據(jù)目前的形式，股票和基金投資可以繼續(xù)。同時(shí)300萬(wàn)的定期存款和300萬(wàn)的活期存款得加以利用。李先生家的300萬(wàn)定期存款，嘉豐瑞德理財(cái)師建議200萬(wàn)配置信托理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率一般在8%左右；100萬(wàn)元投資于銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率5%左右。300萬(wàn)活期存款建議配置固定收益類理財(cái)產(chǎn)品宜盛財(cái)富宜盛寶，2年年化收益率13.5%，到期收益81萬(wàn)，在追求本金安全的基礎(chǔ)上獲得的穩(wěn)定收益，利于長(zhǎng)期投資，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，收益率較高。
　　3、添置保險(xiǎn)
　　李先生的公司為他繳納了基礎(chǔ)社保和意外保險(xiǎn)，但是考慮到李先生是家庭的頂梁柱，而且今年已45歲，嘉豐瑞德理財(cái)師建議李先生要提前為退休做好準(zhǔn)備，可以再配置一份養(yǎng)老型壽險(xiǎn)，儲(chǔ)備養(yǎng)老金。另外，考慮到現(xiàn)今住院費(fèi)和大病醫(yī)療費(fèi)用相對(duì)來(lái)說(shuō)都比較高，因此建議再補(bǔ)充一份重大疾病險(xiǎn)，來(lái)提高保障。
　　李先生，今年45歲，在上海某家世界500強(qiáng)企業(yè)擔(dān)任總監(jiān)，每月收入10萬(wàn)元，另外還入股了一家公司，每年有50萬(wàn)元左右的分紅。家庭定期存款500萬(wàn)，活期存款300萬(wàn)。股票投資50萬(wàn)元，基金50萬(wàn)元。目前王先生除了公司每月繳納社保和意外保險(xiǎn)外，無(wú)其他保險(xiǎn)保障。李先生咨詢嘉豐瑞德理財(cái)師，幫忙看看資產(chǎn)配置是否合理？
　　【財(cái)務(wù)分析】
　　通過(guò)對(duì)李先生的收入和資產(chǎn)情況的了解，嘉豐瑞德理財(cái)師還對(duì)李先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行了測(cè)評(píng)，他的風(fēng)險(xiǎn)屬性為穩(wěn)健型，而且從李先生的投資情況來(lái)看，目前其投資比較偏保守，建議再適當(dāng)增加一些投資；其次個(gè)人保障方面并不充足，*4再配置一些保險(xiǎn)。
　　【理財(cái)建議】
　　根據(jù)李先生的理財(cái)規(guī)劃、個(gè)人收入支出以及風(fēng)險(xiǎn)偏好情況，嘉豐瑞德理財(cái)師重新為李先生制訂了資產(chǎn)配置規(guī)劃，如下：
　　1、家庭緊急備用金
　　拿出200萬(wàn)進(jìn)行定期存款（年利率3%）或投入貨幣市場(chǎng)基金（年化收益率4%左右），這部分存款能靈活支取，應(yīng)付入股公司以及家庭的不時(shí)之需。剩余的300萬(wàn)元定期存款可以用來(lái)做投資。
　　2、增加穩(wěn)健投資方式
　　根據(jù)目前的形式，股票和基金投資可以繼續(xù)。同時(shí)300萬(wàn)的定期存款和300萬(wàn)的活期存款得加以利用。李先生家的300萬(wàn)定期存款，嘉豐瑞德理財(cái)師建議200萬(wàn)配置信托理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率一般在8%左右；100萬(wàn)元投資于銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率5%左右。300萬(wàn)活期存款建議配置固定收益類理財(cái)產(chǎn)品宜盛財(cái)富宜盛寶，2年年化收益率13.5%，到期收益81萬(wàn)，在追求本金安全的基礎(chǔ)上獲得的穩(wěn)定收益，利于長(zhǎng)期投資，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，收益率較高。
　　3、添置保險(xiǎn)
　　李先生的公司為他繳納了基礎(chǔ)社保和意外保險(xiǎn)，但是考慮到李先生是家庭的頂梁柱，而且今年已45歲，嘉豐瑞德理財(cái)師建議李先生要提前為退休做好準(zhǔn)備，可以再配置一份養(yǎng)老型壽險(xiǎn)，儲(chǔ)備養(yǎng)老金。另外，考慮到現(xiàn)今住院費(fèi)和大病醫(yī)療費(fèi)用相對(duì)來(lái)說(shuō)都比較高，因此建議再補(bǔ)充一份重大疾病險(xiǎn)，來(lái)提高保障。

 高頓網(wǎng)校官方微信
掃一掃微信，關(guān)注*7財(cái)經(jīng)資訊