管理層設(shè)立民營銀行的出發(fā)點(diǎn)，是想讓其扛起解決中小民企融資難的大旗，但由于資金成本高于大型銀行，民營銀行提供的金融服務(wù)如貸款的價格一般也會高于現(xiàn)有的各大行，它們是否能夠舉起這面大旗，尚待時間的檢驗(yàn)。
　　7月25日，銀監(jiān)會宣布正式批準(zhǔn)首批民營銀行的籌建申請。不出意外，最快6個月時間，獲準(zhǔn)的3家民營銀行則將正式對外營業(yè)。本次銀監(jiān)會批準(zhǔn)的3家分別是：深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行。與以上三家銀行同時發(fā)起申請的另外兩家，預(yù)計也會很快獲得銀監(jiān)會的批復(fù)：一家是以阿里和萬向?yàn)橹靼l(fā)起人，另一家是以均瑤和復(fù)星為主發(fā)起人。此舉標(biāo)志著民營銀行的春天來臨，我國金融體系改革向市場化方向邁出了一大步。
　　銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)的3家試點(diǎn)民營銀行各有特色。
　　由騰訊、百業(yè)源、立業(yè)為主發(fā)起人設(shè)立的深圳前海微眾銀行，注冊資本30億元人民幣，它主要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高效和差異化的金融服務(wù)，是一家定位個人消費(fèi)者和小微企業(yè)為特色的銀行。由正泰、華峰為主發(fā)起人設(shè)立的溫州民商銀行，股東均是溫州本土民企，主要為溫州當(dāng)?shù)氐男∥⑵髽I(yè)、個體工商戶、小區(qū)居民、縣域三農(nóng)提供普惠金融服務(wù)。
　　由華北、麥購為主發(fā)起人設(shè)立的天津金城銀行，重點(diǎn)是發(fā)展天津地區(qū)的對公業(yè)務(wù)，不針對個人消費(fèi)者群體。
　　三家民營銀行獲籌建的消息，讓金融市場為止沸騰。因?yàn)闊o論從任何角度來講，民資也能辦銀行，這是中國資本[3.14%]市場的重大進(jìn)步，說明監(jiān)管層終于具有了直面金融改革的勇氣。目前已有不少實(shí)力雄厚的各路資本正在籌備申請開辦民營銀行。2014年是民營銀行歷史上的元年，也是民營企業(yè)*5的一個曙光，民資借助混合所有制改革打開了一扇新窗口。
　　以打破金融壟斷、讓競爭出效率、發(fā)揮地緣優(yōu)勢、支農(nóng)支小為初衷而推出的民營銀行，或能夠更好地實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)融資難和城鄉(xiāng)居民相應(yīng)的金融權(quán)利。
　　我國中小民營企業(yè)數(shù)量龐大，據(jù)統(tǒng)計國內(nèi)中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)98%，貢獻(xiàn)的GDP總量超過60%，雖然為社會創(chuàng)造了巨額的稅收，但卻缺乏專門為之服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，近四成的中小民企因?yàn)橘Y金鏈斷裂被迫在停產(chǎn)邊緣掙扎或倒閉。
　　作為中小民營企業(yè)的弱勢主要體現(xiàn)在市場準(zhǔn)入、稅負(fù)、信用壁壘等方面，由于天然的缺陷，在與大型國有企業(yè)的金融資源爭奪戰(zhàn)中長期處于劣勢，國有大型銀行、股份制商業(yè)銀行為這些中小民營企業(yè)在貸款融資方面設(shè)置了較高的門檻，導(dǎo)致中小民營企業(yè)常常面臨著融資難、融資貴的困擾。盡管中央政府出臺了不少優(yōu)惠信貸扶持政策，但由于我國沒有民營企業(yè)自己的銀行，政府出臺的各項(xiàng)差異化信貸措施和貸款利率政策根本無法落實(shí)到位。
　　7月23日，面對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)困難，國務(wù)院常務(wù)會議再推出“金十條”，提出大力發(fā)展面向小微企業(yè)、三農(nóng)的中小金融機(jī)構(gòu)，推動具備條件的民資設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)。于是，民營銀行恰逢其時的誕生了。它的誕生，不但有利于降低金融市場融資成本，而且從根本上有利于解決民營企業(yè)融資難問題，更有利于促進(jìn)我國混合所有制經(jīng)濟(jì)健康成長和發(fā)展。民營銀行的破冰之舉，為混合所有制提供了一個a1的注腳：共存共贏共發(fā)展，是發(fā)展混合所有制經(jīng)濟(jì)的必由之路。
　　萬事開頭難。在存款保險制度尚未出臺的背景下，民營銀行是民企又是銀行的雙重屬性，決定了民營銀行肩負(fù)著民營企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的雙重經(jīng)營風(fēng)險。相較于國有大行、股份制商業(yè)銀行，民營銀行有一個很特殊之處，就是發(fā)起人在提交的設(shè)立民營銀行的方案中，要特別聚焦對退出機(jī)制的設(shè)計。通俗來講，即必須在活著的時候立下遺囑，安排好身后事。在激烈的市場里廝殺，民營銀行只能靠己之力生存。
　　遺憾的是，對于剛剛蹣跚學(xué)步中的民營銀行，當(dāng)下不但需要面對信用體系、配套措施等尚不完善的市場環(huán)境，而且還要面對短期內(nèi)的吸儲難等問題。這些問題，需要銀監(jiān)會按照各家民營銀行的特點(diǎn)和發(fā)起人的特色，通過針對性地實(shí)施“一行一策”的監(jiān)管辦法，進(jìn)行差異化的審慎監(jiān)管，防范破產(chǎn)等風(fēng)險，以便規(guī)范其發(fā)展成長。
　　綜合來講，民營銀行從嘗試到全面鋪開銀監(jiān)會還有許多重要工作要做。但目前對銀監(jiān)會來說，最為急迫的一項(xiàng)工作就是，營造一個民營銀行能夠“野蠻生長”的政策環(huán)境，讓其能夠蓬勃生發(fā)。如構(gòu)建民營銀行準(zhǔn)入、監(jiān)管指引、退出制度和建立存款保險制度。
　　政府設(shè)立民營銀行的出發(fā)點(diǎn)，是想讓其扛起解決中小民企融資難的大旗，由于資金成本高于大型銀行，民營銀行提供的金融服務(wù)如貸款的價格一般也會高于現(xiàn)有的各大行，它們是否能夠舉起這面大旗，尚待時間的檢驗(yàn)。

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