編者按:新規(guī)直指目前行業(yè)嚴(yán)重的“二清機(jī)”違規(guī)現(xiàn)象。目前,由于很多“二清機(jī)”外包機(jī)構(gòu)涉及到收單的核心業(yè)務(wù),導(dǎo)致商戶和消費(fèi)者出現(xiàn)了巨大的資金安全隱患,此次出臺(tái)更加嚴(yán)厲的措施,主要是因?yàn)槭諉问袌鰜y象叢生。
  針對收單市場風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā),近日,央行出臺(tái)了堪稱史上最嚴(yán)厲的收單管理通知——《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》(以下簡稱《通知》)?!锻ㄖ贩Q,將對相關(guān)違規(guī)人員和機(jī)構(gòu)采取禁止進(jìn)入外包服務(wù)市場等措施。
  記者注意到,《通知》從選擇外包服務(wù)、切實(shí)履行特約商戶檢查責(zé)任、制定收單外包業(yè)務(wù)自律規(guī)范等方面詳細(xì)規(guī)范了收單市場外包管理,表明了央行的力度與決心。
  業(yè)內(nèi):新規(guī)直指行業(yè)弊病
  《通知》要求,收單機(jī)構(gòu)應(yīng)該通過協(xié)議禁止并采取有效措施防止外包服務(wù)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓或者轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù),不得將特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、自己接受等工作交由外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理;不得將特約商戶的結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)至外包服務(wù)機(jī)構(gòu)擁有或?qū)嶋H控制結(jié)算的賬戶。
  一位業(yè)內(nèi)人士向記者表示,新規(guī)直指目前行業(yè)嚴(yán)重的“二清機(jī)”違規(guī)現(xiàn)象。目前,由于很多“二清機(jī)”外包機(jī)構(gòu)涉及到收單的核心業(yè)務(wù),導(dǎo)致商戶和消費(fèi)者出現(xiàn)了巨大的資金安全隱患。
  除了對收單業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范,央行新規(guī)最嚴(yán)厲的地方在于處罰措施?!锻ㄖ贩Q,因外包服務(wù)機(jī)構(gòu)原因?qū)е绿丶s商戶、持卡人或發(fā)卡行資金受到損失的,收單機(jī)構(gòu)要全額承擔(dān)先行賠付責(zé)任。同時(shí),建立健全的收單機(jī)構(gòu)及外包服務(wù)機(jī)構(gòu)違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。對于偽造或變造商戶資料,留存、竊取或泄露銀行卡敏感信息,實(shí)施、參與或協(xié)助銀行卡欺詐、套現(xiàn)、洗錢等惡性違法違規(guī)行為,將對相關(guān)人員和機(jī)構(gòu)采取禁止進(jìn)入外包服務(wù)市場的措施。
  業(yè)內(nèi)人士表示,央行希望商戶、社會(huì)公眾以及在收單這條鏈條上的所有人都參與進(jìn)來,進(jìn)行監(jiān)督和舉報(bào),從而達(dá)到規(guī)范市場秩序的目的。
  對于收單機(jī)構(gòu),懲罰也極其嚴(yán)厲,《通知》要求,將加大處罰力度,并且要對相關(guān)違規(guī)機(jī)構(gòu)及負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任負(fù)責(zé)人進(jìn)行處罰。
  作案手段現(xiàn)智能化特征
  事實(shí)上,央行在去年發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知》中,就已經(jīng)提到有關(guān)外包業(yè)務(wù)的規(guī)范管理。
  此次出臺(tái)更加嚴(yán)厲的措施,主要是因?yàn)槭諉问袌鰜y象叢生。
  央行支付結(jié)算司支付工具管理處處長譚靜蕙此前表示,2014年,一些地區(qū)集中爆發(fā)了預(yù)售風(fēng)險(xiǎn)事件、CSEN網(wǎng)站用戶名和登錄密碼泄露、攜程網(wǎng)站違規(guī)留存了持卡人敏感信息,造成了信息泄露風(fēng)險(xiǎn)等,對持卡人資金安全造成了巨大隱患。個(gè)別商業(yè)銀行ATM機(jī)違規(guī)留存銀行卡敏感信息,被外包機(jī)構(gòu)人員獲取用于偽造盜取資金;個(gè)別商業(yè)機(jī)構(gòu)的POS機(jī)造成部分銀行卡信息泄漏被盜刷,還有一些非銀行支付機(jī)構(gòu)收單系統(tǒng)違規(guī)留存持卡人敏感信息,并被竊取,導(dǎo)致一些銀行卡信息偽卡在境外盜刷。“不法分子作案手段呈現(xiàn)不斷智能化和專業(yè)化的發(fā)展態(tài)勢,銀行卡支付安全形勢非常緊迫。”譚靜蕙表示,特別是收單機(jī)構(gòu)的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的大量違規(guī)行為,加劇了市場亂象,造成市場整體風(fēng)險(xiǎn)不斷擴(kuò)大。
  中國銀聯(lián)提供的資料顯示,機(jī)構(gòu)直連銀行之后,導(dǎo)致收單市場形成了兩套價(jià)格體系,引發(fā)不少商戶從中套利,最終導(dǎo)致銀聯(lián)卡受理市場秩序混亂。此外,新型違規(guī)行為頻發(fā)。比如“大面積造假”——批量偽造營業(yè)執(zhí)照、門臉照片等商戶資料;“切機(jī)”——以“POS機(jī)升級”或“降低扣率”為由,擅自將其他機(jī)構(gòu)商戶改為自身商戶;“二清”——收單機(jī)構(gòu)在開展銀聯(lián)卡收單業(yè)務(wù)的過程中,將商戶資金經(jīng)由第三方機(jī)構(gòu)或個(gè)人清算至商戶賬戶,而非直接清算至商戶賬戶;“系統(tǒng)化變造交易”——收單機(jī)構(gòu)利用技術(shù)手段,將同一商戶受理終端上發(fā)起的銀聯(lián)卡交易,組合成多套交易,分散到多個(gè)商戶編碼或者多個(gè)交易渠道上送。
  央行支付司調(diào)查也發(fā)現(xiàn),收單機(jī)構(gòu)及其大量外包服務(wù)機(jī)構(gòu)資質(zhì)良莠不齊,對相關(guān)監(jiān)管規(guī)定視同兒戲,根本沒有落實(shí)到位,導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā);部分非銀行收單機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)傾向于搶占市場,合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)非常淡漠,對外包機(jī)構(gòu)資質(zhì)的審核流于形式、或者根本沒有審核等問題存在。(來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞)

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