高頓網(wǎng)校友情提示,*7張家界會計從業(yè)資格網(wǎng)上公布相關(guān)信貸管理中存在的五大問題等內(nèi)容總結(jié)如下:  1、基礎(chǔ)管理工作薄弱,信貸檔案資料不齊全完整。
  主要表現(xiàn)為;借款人和保證人的財務(wù)資料、貸款抵押憑證、貸后檢查報告、催收通知書、項目前期主管部門批復(fù)文件等資料的漏缺;擔(dān)保合同的簽訂存在瑕疵或者不規(guī)范,如主債權(quán)確定期間涵蓋*6額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的主債權(quán)發(fā)生時間;借款合同存在錯填、漏填等現(xiàn)象,如銀票協(xié)議中銀票到期日早于出票日、未使用省分行統(tǒng)一制定的合同文本、借款人未在借款合同上簽字等。信貸檔案是銀行發(fā)放、管理、收回貸款這一完整過程的記錄,它的漏缺,尤其是有些法律文件不全,不僅對貸款的風(fēng)險分析造成困難,也構(gòu)成了依法收貸的障礙。
  2、沒有嚴(yán)格執(zhí)行貸款審貸分離制度。
  主要表現(xiàn)為:審貸分離機(jī)構(gòu)流于形式,如信貸人員常常在貸款審批前已填好貸款合同、借據(jù)等法律文件和放款憑證,出現(xiàn)合同簽訂日期和貸款借據(jù)日期早于貸款審批日期,貸款金額和期限與審批金額和期限不同等現(xiàn)象。
  3、貸款“三查”制度不落實。
  主要表現(xiàn)為:一是貸前調(diào)查流于形式,過分依賴企業(yè)提供的財務(wù)報表,對企業(yè)提供的貸款資料缺乏深入的調(diào)查和分析;二是貸中審查把關(guān)不嚴(yán),出現(xiàn)貸款額度頂格抵押、保證合同簽訂金額,超權(quán)限審批、辦理融資等現(xiàn)象;三是貸后檢查對貸款人貸款使用情況跟蹤表面化,忽視對借款人貸后資信情況、抵押物、質(zhì)押物的變化情況以及保證人經(jīng)營情況和或有負(fù)債的變化進(jìn)行跟蹤調(diào)查。
  4、貸款經(jīng)辦人員法律知識薄弱,法律意識不強(qiáng),貸款失去法律保護(hù)。
  主要表現(xiàn)為:(1)保證人主體資格不符合法律規(guī)定的要求,擔(dān)保人董事會或股東(大)會未提供同意擔(dān)保的決議;(2)未對抵押物、質(zhì)押物的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)真審查,存在抵押期限和貸款到期日均超過了土地證有效期限情況;(3)按照《擔(dān)保法》規(guī)定必須辦理抵押登記的,未按法律規(guī)定辦理抵押登記,或權(quán)證抵押期限到期后,未及時重新辦理抵押登記手續(xù),造成抵押行為無效;(4)變更主合同主要條款、延長主債務(wù)履行期限或者加重主債務(wù)人債務(wù)數(shù)額,未征得保證人書面同意,致使保證合同無效或部分無效;(5)不能充分運用法律有關(guān)訴訟時效中斷或中止的規(guī)定,維護(hù)銀行的依法收貸權(quán)。
  5、信貸人員風(fēng)險意識不強(qiáng),貸后管理不到位。
  主要表現(xiàn)為:單人辦理抵押登記,保險到期未及時續(xù)保,保險金額少于主合同貸款本息,融資審批附加條件未落實,貸款用途不合規(guī),貸前調(diào)查資料不齊全完整,貸后管理手冊存在漏填、錯填現(xiàn)象,小企業(yè)間隔期檢查不完整,未對到期貸款還款來源和還款能力進(jìn)行檢查和分析,未對企業(yè)新發(fā)生欠息、貸款逾期情況進(jìn)行特別檢查,企業(yè)財務(wù)預(yù)警分析不到位,管理系統(tǒng)信息錄入不及時、不準(zhǔn)確,在崗信貸人員未具備相應(yīng)資格證書等。
     
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