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什么是金融超市?

2021-06-09 基金問答 749人瀏覽
老師回答
1.所謂金融超市,是指將金融機構(gòu)的各種產(chǎn)品和服務進行有機整合,并通過與保險、證券、評估、抵押登記、公證等多種社會機構(gòu)和部門協(xié)作,向企業(yè)或者個人客戶提供的一種涵蓋眾多金融產(chǎn)品與增值服務的一體化經(jīng)營方式。
2、形式:
業(yè)務上的全能化:
金融超市的發(fā)展主要表現(xiàn)在業(yè)務上的全能化。銀行、保險與證券等各類金融業(yè)務將逐漸融入一體。銀行開始涉足資本市場或金融衍生品市場,大量非銀行金融產(chǎn)品及其衍生品己成為當今銀行的主產(chǎn)品。從收益上看,傳統(tǒng)業(yè)務給銀行帶來的收益已不足40%。二是銀保一體化。自2013年以來,平安、新華、太平洋、中國人壽等保險公司的保險產(chǎn)品都已在部分商業(yè)銀行和郵政儲蓄所設有代理點。從長遠來看,對于銀行、保險及消費者三方均是利大于弊的。
什么是金融超市?
各方的優(yōu)勢:
對于銀行而言,因其現(xiàn)有的網(wǎng)絡可獲得保險公司給予的報酬,并進一步向客戶提供全方位的金融服務,從而加強了客戶對銀行的依賴和信任,使客戶與銀行的聯(lián)系更為密切,鞏固了銀行相對于其他競爭者的地位;
對于保險公司而言,通過銀保一體化,可更快捷地進入銀行的強大勢力影響網(wǎng)絡中,而且通過銀行來分銷產(chǎn)品的費用,實際上也較其它方式(如保險代理人)更為低廉;
對于消費者而言,他們將獲得連鎖式的金融服務,從而使綜合費用大大降低。規(guī)模上的大型化。金融超市另一方面的表現(xiàn)是規(guī)模上的大型化。金融機構(gòu)越大,成本與收入之比越低市場份額越集中,經(jīng)營效益越佳。
3、運作模式:
金融超市在依托計算機和網(wǎng)絡技術(shù),保證營業(yè)安全的前提下,與公證、保險、抵押登記機構(gòu)和經(jīng)銷商聯(lián)合辦公,開放式辦理業(yè)務,拉近與消費者之間的距離;通過調(diào)整內(nèi)部業(yè)務流程,合規(guī)有序地完成業(yè)務的咨詢、調(diào)查、審查、審批和貸后管理的全過程,為客戶提供一站式全過程服務,在有效防范風險的前提下提高辦事效率;不僅要提供咨詢、辦理存取款、結(jié)算等傳統(tǒng)業(yè)務,還要以消費信貸為龍頭,帶動個人理財、代理開放式基金等個人中間業(yè)務;配備相應的專業(yè)人員,提供專業(yè)化的金融服務;金融超市要辦出特色,推出住房、汽車和綜合消費貸款精品店等一批專業(yè)典型。此外,有條件的金融超市還可以開辦與個人業(yè)務緊密相關的公司業(yè)務和機構(gòu)業(yè)務。
4、功能:
與國外金融混業(yè)經(jīng)營條件下金融超市幾乎能向客戶提供任何金融產(chǎn)品不同,我國金融超市受分業(yè)經(jīng)營模式的限制,一般不得直接辦理保險、證券經(jīng)營業(yè)務。主要功能是全面辦理以個人存取款為主的負債業(yè)務,以住房、汽車、綜合消費貸款為主的資產(chǎn)業(yè)務和體系較為龐雜的以代收代付、人民幣結(jié)算、銀行卡、個人理財咨詢、財務顧問、保管箱、擔保為主的結(jié)算性、代理性、擔保性、咨詢評估性中間業(yè)務。根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要,還將增加開放式基金代銷、個人外匯實盤買賣、外匯期貨、金融租賃等功能。
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張曉萌

碩士

高頓研究院

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