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責任認定及追究對象是指在貸款調(diào)查分析、決策審批、放款支付、貸后管理以及日常管理中存在責任行為且負有責任的各環(huán)節(jié)信貸人員。主要包括：貸款調(diào)查分析及維護的信貸員、后臺人員、支行主管、各級擁有授權(quán)權(quán)限的審批人員。
責任行為是指信貸人員在貸款調(diào)查分析、決策審批、放款支付、貸后管理以及日常管理中存在的違反授信業(yè)務(wù)管理和操作流程的有關(guān)規(guī)定，或違反授信盡職有關(guān)規(guī)定，或發(fā)生職業(yè)道德風險并且與不良貸款的形成具有因果關(guān)系，或?qū)Σ涣假J款形成存在重大關(guān)聯(lián)關(guān)系的行為。
按照“首問負責”原則，存量貸款客戶由調(diào)查分析的信貸員進行維護和管理并承擔相應責任，原則上不移交。如確因異地工作調(diào)動等符合貸款組合移交條件的，移交以后客戶貸款出現(xiàn)逾期的由接收該貸款的信貸人員承擔清收責任，移交該筆貸款的信貸員應協(xié)助維護和催收；如移交時貸款已處于逾期狀態(tài)，仍由負責調(diào)查分析的信貸員承擔清收責任，接收該貸款的信貸員應協(xié)助維護和催收。已調(diào)離崗位或移交了客戶的信貸人員在任職期間存在責任行為的，仍須予以問責。
根據(jù)責任人的主觀心態(tài)，責任行為界定包括瀆職和不盡職。
①瀆職，是指相關(guān)人員明知其行為會發(fā)生危害銀行利益的結(jié)果并且放任這種結(jié)果發(fā)生的行為，包括由于未保持良好職業(yè)操守而產(chǎn)生的道德風險和其他主動危害銀行利益的行為。瀆職承擔重大責任。
②不盡職行為，是指相關(guān)人員行為雖不存在故意，但違背、偏離其基本職業(yè)規(guī)范和崗位職責要求，未能完整有效地履行其崗位職責，導致銀行利益受到損害的行為。不盡職承擔一般責任。