1.根據(jù)國務(wù)院“三定方案”,下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是()。
  A.分析研究外匯收支和國際收支狀況,提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議
  B.?dāng)M定外匯市場的管理辦法,監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序
  C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲(chǔ)備
  D.制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法,依法監(jiān)管經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為,規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理
  E.負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集,編制國際收支平衡表
 
  答案:ABCDE
  【解析】根據(jù)國務(wù)院“三定方案”,國家外匯管理局的主要職責(zé)是:①設(shè)計(jì)、推行符合國際慣例的國際收支統(tǒng)計(jì)體系,擬定并組織實(shí)施國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度,負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集,編制國際收支平衡表。②分析研究外匯收支和國際收支狀況,提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議,研究人民幣在資本項(xiàng)目下的可兌換。③擬定外匯市場的管理辦法,監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序,培育和發(fā)展外匯市場;分析和預(yù)測外匯市場的供需形勢(shì),向中國人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。④制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法,依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為,規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。⑤依法監(jiān)督管理資本項(xiàng)目下的交易和外匯的匯入、匯出及兌付。⑥按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲(chǔ)備。⑦起草外匯行政管理規(guī)章,依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況,處罰違法違規(guī)行為。
 
  2.中國銀行體系由()組成。
  A.中央銀行
  B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
  C.自律組織
  D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
  E.投資銀行
 
  答案:ABCD
  【解析】中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成,不包括選項(xiàng)E“投資銀行”。
 
  3.為了規(guī)范監(jiān)管行為,檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效,在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,中國銀監(jiān)會(huì)成立之初,提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn),其中包括()。
  A.能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定,同時(shí)又能夠促進(jìn)金融的創(chuàng)新
  B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力
  C.對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理,監(jiān)管者要有所為,有所不為,減少一切不必要的限制
  D.為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件,并且維護(hù)這種有序的競爭,反對(duì)無序競爭
  E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制
 
  答案:ABCDE
  【解析】為規(guī)范監(jiān)管行為,檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效,中國銀監(jiān)會(huì)提出良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn),包括:①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力;③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理,有所為,有所不為,減少一切不必要的限制;④鼓勵(lì)公平競爭、反對(duì)無序競爭;⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。
 
  4.下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是()。
  A.管風(fēng)險(xiǎn)
  B.提高透明度
  C.管機(jī)構(gòu)
  D.管法人
  E.管內(nèi)控
 
  答案:ABDE
  【解析】在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念,即“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。
 
  5.關(guān)于存款準(zhǔn)備金,下面說法正確的有()。
  A.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金
  B.不良貸款率越高,存款準(zhǔn)備金率越低
  C.央行提高存款準(zhǔn)備金率時(shí),貨幣供應(yīng)量減少
  D.2004年,我國開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度
  E.超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金
 
  答案:ACDE
  【解析】存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分,主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。所以,選項(xiàng)A、E的敘述是正確的。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí),商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加,可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少,商業(yè)銀行的可用資金減少,在其他情況不變的條件下,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。所以,選項(xiàng)C的敘述是正確的。24年,我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度,實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度。所以,選項(xiàng)D的敘述是正確的。商業(yè)銀行資本充足率越低,不良貸款比率越高,適用的存款準(zhǔn)備金率就越高。
 
  6.下列彌補(bǔ)財(cái)政赤字的融資方式中,不會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的有()。
  A.彌補(bǔ)財(cái)政赤字的稅收融資
  B.彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行
  C.彌補(bǔ)財(cái)政赤字的通貨發(fā)行
  D.向中央銀行直接透支
  E.增加政府支出
 
  答案:AB
  【解析】彌補(bǔ)財(cái)政赤字的稅收融資和彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行,都不會(huì)對(duì)基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生任何影響,不會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的增加。如果財(cái)政部直接運(yùn)用發(fā)行通貨彌補(bǔ)財(cái)政赤字或直接向中央銀行透支,兩者的性質(zhì)和效果都是相同的,其實(shí)質(zhì)是赤字貨幣化或貨幣的財(cái)政發(fā)行,必將直接導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的等量增加。
 
  7.可以使用保函的情況有()。
  A.銀行借款
  B.授信額度
  C.融資租賃
  D.延期付款
  E.預(yù)先付款
 
  答案:ABCDE
  【解析】銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等。
 
  8.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí),采取的下列政策中,錯(cuò)誤的是()。
  A.公開市場賣出證券
  B.降低法定存款準(zhǔn)備金率
  C.提高再貼現(xiàn)率
  D.降低再貸款利率
  E.勸說商業(yè)銀行限制貸款
 
  答案:ACE
  【解析】與一般金融機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同,中央銀行買賣證券的目的不是為了贏利。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí),可利用公開市場操作買入證券,增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金,最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時(shí),中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率,在其他條件不變的情況下,商業(yè)銀行的投資提高,進(jìn)而增加了市場的貨幣供應(yīng)量。所以,選項(xiàng)A符合題意。選項(xiàng)B、D不符合題意。中央銀行提高再貼現(xiàn)率,降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn),商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模,市場貨幣供應(yīng)量減少。所以,選項(xiàng)C符合題意。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款,引起信用規(guī)模的收縮,貨幣供應(yīng)量減少。所以,選項(xiàng)E符合題意。
 
  9.以下屬于問接融資工具的有()。
  A.銀行債券
  B.銀行承兌匯票
  C.可轉(zhuǎn)讓大額存單
  D.企業(yè)債券
  E.人壽保險(xiǎn)單
 
  答案:ABCE
  【解析】按融資方式劃分,金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。其中,間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。所以,選項(xiàng)A、B、C、E均符合題意。選項(xiàng)D“企業(yè)債券”是企業(yè)在證券市場直接融資,屬于直接融資工具。
 
  10.目前,我國銀行信貸管理一般實(shí)行()相結(jié)合制度,以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
  A.集中授權(quán)管理
  B.統(tǒng)一授信管理
  C.審貸分離
  D.分級(jí)審批
  E.貸款管理責(zé)任制
 
  答案:ABCDE
  【解析】目前,我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理(總行統(tǒng)一制定信貸政策)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合,以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。各選項(xiàng)均符合題意。
 
  11.保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有()。
  A.貿(mào)易融資
  B.商業(yè)資信調(diào)查
  C.應(yīng)收賬款管理
  D.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保
  E.促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張
 
  答案:ABCD
  【解析】保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比,保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。
 
  12.銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí),往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具,下列屬于個(gè)人理財(cái)工具的有()。
  A.銀行產(chǎn)品
  B.信托產(chǎn)品
  C.證券投資基金
  D.金融衍生品
  E.保險(xiǎn)產(chǎn)品
 
  答案:ABCDE
  【解析】具體來說,個(gè)人理財(cái)工具包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。銀行將根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、消費(fèi)計(jì)劃及其生命周期特點(diǎn),為客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和投資工具。
 
  13.下列屬于銀團(tuán)貸款目的的有()。
  A.分散貸款風(fēng)險(xiǎn)
  B.增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解
  C.提高對(duì)銀行的保障
  D.提升貸款銀行的知名度
  E.穩(wěn)定市場貨幣流通量
 
  答案:ABCD
  【解析】銀團(tuán)貸款的目的包括:①分散貸款風(fēng)險(xiǎn);②增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解;③提高對(duì)銀行的保障;④提升貸款銀行的知名度。所以,選項(xiàng)A、B、C、D均符合題意。選項(xiàng)E“穩(wěn)定市場貨幣流通量”屬于中國人民銀行的職責(zé)。
 
  14.企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供()等銀行業(yè)務(wù)。
  A.賬戶管理
  B.收款付款
  C.支付結(jié)算
  D.集團(tuán)理財(cái)
  E.代發(fā)工資
 
  答案:ABCDE
  【解析】企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結(jié)算、集團(tuán)理財(cái)、代發(fā)工資/代理報(bào)銷、網(wǎng)上支付海關(guān)稅費(fèi)等銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)。
 
  15.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn),下列說法正確的是()。
  A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
  B.出口商賣斷票據(jù),放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益
  C.銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)
  D.銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶有長期固定利率的融資性質(zhì)
  E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)
 
  答案:BCDE
  【解析】福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款,而不是衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)。所以,選項(xiàng)A的敘述是不正確的。福費(fèi)延是英文Forfaiting的音譯,意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,這種放棄包括兩方面:①出口商賣斷票據(jù);②銀行(或包買人)買斷票據(jù),也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)第①點(diǎn)可知,選項(xiàng)8的敘述是正確的。福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù),是指銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。所以,選項(xiàng)C的敘述是正確的。從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。所以,選項(xiàng)E的敘述是正確的。福費(fèi)廷不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),如銀行(或包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán),屬于中長期融資,票據(jù)金額比較大,只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開立票據(jù),融資的條件較為嚴(yán)格,銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。所以,選項(xiàng)D、E的敘述是正確的。
 
  16.短期借款是指期限在年或年以下的借款,主要包括()。
  A.發(fā)行普通金融債券
  B.同業(yè)拆借
  C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
  D.證券回購協(xié)議
  E.向中央銀行借款
 
  答案:BDE
  【解析】短期借款是期限在1年或1年以下的借款,主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。選項(xiàng)A和C均屬于長期借款。
 
  17.債券投資收益率包括()。
  A.票面收益率
  B.即期收益率
  C.持有期收益率
  D.到期收益率
  E.名義收益率
 
  答案:ABCDE
  【解析】債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率,名義收益率又稱為票面收益率。
 
  18.可以使用保函的情況有()。
  A.銀行借款
  B.授信額度
  C.融資租賃
  D.延期付款
  E.預(yù)先付款
 
  答案:ABCDE
  【解析】銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、預(yù)付款保函、投標(biāo)保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函和經(jīng)營租賃保函。
 
  19.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是()。
  A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃
  B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性
  C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南
  D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
  E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù),建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)
 
  答案:ABCDE
  【解析】合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),履行基本職責(zé)除了五個(gè)選項(xiàng)所述內(nèi)容外,還包括:①持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展,正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神,準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營的影響,及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議。②協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn),包括新員工的合規(guī)培訓(xùn),以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn),并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。③實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測試,合規(guī)性測試結(jié)果應(yīng)按照商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理程序,通過合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線向上報(bào)告,以確保各項(xiàng)政策和程序符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。④保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系,跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。
 
  20.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括()。
  A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系
  B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍
  C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程
  D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法
  E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化
 
  答案:ABCDE
  【解析】全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo),以全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的新型管理模式。