101．金融機構(gòu)在辦理證券業(yè)務過程中，不得有下列()行為。
　　A．利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益
　　B．在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶
　　C．通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢
　　D．通過惡意壓低承銷費用競爭客戶、擾亂正常的市場價格秩序
　　E．在債券投標過程中，惡意壓低投標價格、影響中標票面利率
 
　　102．根據(jù)風險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法。正確的有()。
　　A．可采取限額管理的方法，避免風險敞口過于集中
　　B．可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度
　　C．不應過多集中于同一企業(yè)
　　D．不應過多集中于同一區(qū)域借款人
　　E．不應過多集中于同一行業(yè)借款人
 
　　103．下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述。正確的有()。
　　A．基本存款額度按活期存款利率計付利息
　　B．單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限．確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度
　　C．基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息
　　D．超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息
　　E．超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息
 
　　104．微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為以下()類型。
　　A．信用創(chuàng)造型創(chuàng)新
　　B．風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新
　　C．增強流動性創(chuàng)新
　　D．股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新
　　E．金融市場的創(chuàng)新
 
　　105．下列關(guān)于匯率風險的表述．正確的有()。
　　A．商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加
　　B．根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結(jié)構(gòu)性風險
　　C．黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用
　　D．人民幣升值，會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險
　　E．匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險
 
　　106．商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合的審慎監(jiān)管要求包括()。
　　A．貸存比應低于70％
　　B．主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求
　　C．制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系
　　D．具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算
　　E．有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊
 
　　107．金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括()。
　　A．可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑
　　B．可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移
　　C．可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資產(chǎn)流動性
　　D．可以幫助資本從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方
　　E．可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資產(chǎn)流動性
 
　　108．下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有()。
　　A．金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體
　　B．融資行為包括間接融資行為
　　C．融資行為包括直接融資行為
　　D．參與者一般包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等
　　E．金融市場的參與者既可以是資金的供應者。也可以是資金的需求者
 
　　109．根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的內(nèi)容包括()。
　　A．數(shù)量
　　B．違約責任
　　C．標的
　　D．價款或者報酬
　　E．當事人的名稱或者姓名和住所
 
　　110．依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時。對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有()。
　　A．對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施
　　B．對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存
　　C．凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號
　　D．詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況
　　E．查閱、復制有關(guān)財務會計等文件
 
　　111．商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務主要包括()。
　　A．代理金銀
　　B．代理財政性存款
　　C．代理貸款項目管理
　　D．代理國庫
　　E．代理專項資金管理
 
　　112．存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。
　　A．異地臨時經(jīng)營活動
　　B．設(shè)立臨時機構(gòu)
　　C．金融機構(gòu)存放同業(yè)
　　D．日常周轉(zhuǎn)結(jié)算
　　E．注冊驗資
 
　　113．下列屬于公司董事會職責的有()。
　　A．決定公司組織變更、解散、清算
　　B．聘任或者解聘公司經(jīng)理
　　C．制定公司基本管理制度
　　D．執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策
　　E．召集股東會。并向股東會報告工作
 
　　114．商業(yè)銀行的中間業(yè)務相對于其他業(yè)務而言，具有以下()特點。
　　A．不承擔或不直接承擔市場風險
　　B．以收取服務費的方式獲得利益
　　C．種類多、范圍廣，占比日益上升
　　D．不運用或不直接運用銀行自有資金
　　E．以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務
 
　　115．商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用包括()。
　　A．加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)
　　B．為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件
　　C．集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配
　　D．節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本
　　E．加快結(jié)算過程
 
　　116．商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的()。
　　A．監(jiān)管部門規(guī)章
　　B．自律性組織的行業(yè)準則
　　C．行為守則和職業(yè)操守
　　D．法律、行政法規(guī)
　　E．監(jiān)管部門規(guī)范性文件
 
　　117．從特征上看，物權(quán)屬于()。
　　A．相對權(quán)
　　B．絕對權(quán)
　　C．對世權(quán)
　　D．支配權(quán)
　　E．請求權(quán)
 
　　118．商業(yè)銀行資本的作用主要有()。
　　A．為銀行提供融資
　　B．吸收損失
　　C．限制銀行業(yè)務過度擴張
　　D．發(fā)放貸款
　　E．維持市場信心
 
　　119．下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風險提示”規(guī)定的有()。
　　A．在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度提示客戶
　　B．在營銷理財業(yè)務時提示免責條款
　　C．提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面
　　D．力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風險
　　E．提供虛假的收益計算方式
 
　　120．設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有()。
　　A．質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況
　　B．被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額
　　C．質(zhì)押擔保的范圍
　　D．質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間
　　E．債務人履行債務的期限
 
　　【答案解析】
 
　　101、【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《中國銀行業(yè)反不正當競爭公約》第十一條規(guī)定，“在辦理證券業(yè)務中，應嚴格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：(一)在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序；(二)在債券投資：交易過程中，制造、散布虛假的信息誤導市場成員和客戶；利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢：(三)在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率。”
　　102、【答案】ABCDE。解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務不應過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行采用限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，減少單一客戶貸款額度，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。
　　103、【答案】AB。解析：單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。
　　104、【答案】ABCD。解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風險的票據(jù)發(fā)行便利等)；風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等)：增強流動性創(chuàng)新(如長期貸款的證券化等)：股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認購書的債券等)。
　　105、【答案】ABCE。解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：(1)外匯交易風險，主要來自于兩個方面：一是為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；二是銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。(2)外匯結(jié)構(gòu)性風險，是因為銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負債之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。選項B、E正確。黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用。選項C正確。人民幣升值將增加商業(yè)銀行授信業(yè)務的風險，選項D錯誤。商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，不但面臨借款人違約的信用風險，同時面臨匯率波動所造成的市場風險，而且匯率風險增大可能導致交易對手的違約風險增加。選項A正確。
　　106、【答案】BCDE。解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：(1)主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求(選項B正確)；(2)具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)。能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算(選項D正確)；(3)制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系(選項C正確)；(4)有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊(選項E正確)。(5)在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中及時、準確地報送理財產(chǎn)品信息，無重大錯報、漏報、瞞報等行為：(6)銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)規(guī)定的其他審慎要求。
　　107、【答案】ABCDE。解析：優(yōu)化資源配置功能是引導貨幣資金流動和配置的理想工具。金融市場能夠引導資金的合理配置，將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門：金融市場幫助實現(xiàn)資金在資金盈余部門和資金短缺部門之間調(diào)劑，實現(xiàn)資源配置；金融市場的存在可以幫助金融資產(chǎn)的持有者將資產(chǎn)售出、變現(xiàn)，因而發(fā)揮提供流動性的功能，
　　108、【答案】ABCDE。解析：金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為(選項B、C正確)。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者(選項E正確)，一般包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等(選項D正確)。金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體，選項A正確。
　　109、【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》第十二條規(guī)定，“合同的內(nèi)容由當事人約定，一般包括以下條款：(一)當事人的名稱或者姓名和住所；(二)標的；(三)數(shù)量；(四)質(zhì)量；(五)價款或者報酬；(六)履行期限、地點和方式；(七)違約責任；(八)解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。”
　　110、【答案】BDE。解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取下列措施：(一)詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；(二)查閱、復制有關(guān)財務會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；(三)對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。”
　　111、【答案】ABD。解析：商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。CE選項為代理政策性銀行業(yè)務。
　　112、【答案】ABE。解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情況包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。
　　113、【答案】BCDE。解析：董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會。在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。A選項為股東會的職權(quán)。
　　114、【答案】ABCDE。解析：中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，具有以下特點：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務。(4)以收取服務費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。
　　115、【答案】ABDE。解析：商業(yè)銀行的支付中介職能是指商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本(選項D正確)，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)(選項A、E正確)，為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件(選項B正確)。選項C為信用中介職能的作用。
　　116、【答案】ABCDE。解析：商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。
　　117、【答案】BCD。解析：物權(quán)具有以下法律特征：(1)物權(quán)是絕對權(quán)(對世權(quán))；(2)物權(quán)是支配權(quán)；(3)物權(quán)的標的是物：(4)物權(quán)具有排他性；(5)物權(quán)具有追及力。
　　118、【答案】ABCE。解析：資本的作用包括：(1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務過度擴張。(4)維持市場信心。
　　119、【答案】BC。解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應堅持以下做法：(1)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹(選項C正確)：(2)對產(chǎn)品涉及的主要風險尤其是該產(chǎn)品特有的風險進行特別提示；(3)提醒客戶留意合約中的免責條款(選項8正確)；(4)在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產(chǎn)品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。
　　120、【答案】ABCDE。解析：設(shè)立質(zhì)權(quán)，當事人應當采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額；(2)債務人履行債務的期限；(3)質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；(4)擔保的范圍；(5)質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間，故本題答案為ABCDE。