綜合理財業(yè)務(wù)的風險管理(291-294)★
　　
　　1.風險管理制度：①確定不同產(chǎn)品的銷售起點：保證收益理財計劃(人民幣5 萬元，美元5 千);
　　
　　②建立必要的委托投資跟蹤審計制度。確保符合與客戶的事先約定;
　　
　?、蹜?yīng)事前有全面的風險評估，制定主要風險的管控措施并建立分級核準制度
　　
　　2.風險控制：
　　
　?、賾?yīng)采用多重指標管理市場風險限額，市場風險限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等，但限額指標體系中，至少應(yīng)包括風險價值限額。
　　
　?、蹖π庞蔑L險限額的管理，包括結(jié)算前信用風險限額(要結(jié)合交易對手的信用狀況計算)和結(jié)算信用風險限額(要依據(jù)理財產(chǎn)品涉及的交易工具實際結(jié)算方式計算)。
　　
　?、芨鶕?jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風險限額的管理【應(yīng)至少包括期限錯配限額】
　　
　?、哓撠熇碡斢媱澔虍a(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負責銀行自營交易的交易人員相分離。
　　
　　3.風險提示：
　　
　?、俦１臼找婧捅１靖邮找嬗媱?，風險提示內(nèi)容：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承認的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資。”
　　
　?、趯τ诜潜１靖邮找胬碡斢媱潱L險提示內(nèi)容應(yīng)包括：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資”產(chǎn)品風險管理
　　
　　1.產(chǎn)品設(shè)計風險管理：對理財產(chǎn)品的資金成本和收益獨立測算，用科學合理的方法預測產(chǎn)品的收益率;
　　
　　2.產(chǎn)品運作風險管理：在銷售之后，對產(chǎn)品的風險指標進行追蹤管理，定期作出評估;
　　
　　3.產(chǎn)品到期風險管理：監(jiān)督客戶資金的償還和分配以及財務(wù)處理，對于特殊情況要有相應(yīng)的應(yīng)急處理方案。