理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
　　理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)：商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。這是一種針對(duì)個(gè)人客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，不同于為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)。
　　客戶(hù)接受服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
　　理解要點(diǎn)：
　?。?）個(gè)性化的、專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)，收取費(fèi)用，不是一般的咨詢(xún)活動(dòng)；
　?。?）銀行和客戶(hù)的角色：客戶(hù)自行運(yùn)作資金并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
　　綜合理財(cái)服務(wù)：商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
　　綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的重要區(qū)別：
　　1）在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)或根據(jù)客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)?？梢?jiàn)，綜合理財(cái)服務(wù)更突出個(gè)性化服務(wù)。
　　2）綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)
　　前者是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；
　　而后者服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶(hù)，涉及的業(yè)務(wù)范圍更廣，更具個(gè)性化服務(wù)特色。