銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》考點(diǎn)精講:建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義
  1.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必需的步驟,從制度上控制了信貸風(fēng)險(xiǎn)
  全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)簡(jiǎn)化了銀行收集、審核信用卡及個(gè)人貸款申請(qǐng)人信用狀況的繁雜勞動(dòng),節(jié)約了貸款成本,同時(shí)簡(jiǎn)化了申請(qǐng)人的各種申辦手續(xù),有利于銀行大力拓展業(yè)務(wù),是從機(jī)制上保障銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的手段。
  2.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力
  通過全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)個(gè)人信用活動(dòng)的記錄和收集,銀行可以了解到每一個(gè)貸款客戶在各個(gè)銀行的歷史貸款經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況,幫助銀行準(zhǔn)確評(píng)價(jià)一個(gè)人的用款、還款能力,以便在發(fā)放信用卡或個(gè)人貸款時(shí)能夠作出正確的決策。個(gè)人信用信息的共享,消除了商業(yè)銀行的“信貸盲區(qū)”,多頭貸款的現(xiàn)象得到了遏制。對(duì)個(gè)人信用還款能力的判斷更趨客觀,使得同意或拒絕貸款申請(qǐng)的依據(jù)大大增加,降低了銀行貸款的經(jīng)營(yíng)成本,提高了銀行的工作效率。
  3.個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展,有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)
  信用信息有助于放款機(jī)構(gòu)更好地評(píng)估和監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn),增加信貸總量,通過建立按期還款的信用記錄,征信制度可以有效地?cái)U(kuò)大向邊緣借款人的貸款范圍。
  4.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于保護(hù)消費(fèi)者利益,提高透明度
  信用的真正危險(xiǎn),不在于它的使用,而在于它的濫用。然而,伴隨著個(gè)人征信系統(tǒng)建立和完善,一些法律被制定用來保護(hù)消費(fèi)者,使其能夠正確理解信用活動(dòng)并免受信用提供者不公正行為的侵害。
  5.全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析
  該系統(tǒng)可以幫助商業(yè)銀行在貸后管理階段動(dòng)態(tài)地了解個(gè)人的信用狀況變化趨勢(shì),及時(shí)采取催收手段或增加信貸產(chǎn)品和服務(wù)。在資產(chǎn)保全階段,該系統(tǒng)可以幫助商業(yè)銀行查找借款人的有效資產(chǎn),了解借款人在其他商業(yè)銀行的信用活動(dòng),重新評(píng)估借款人的信用狀況,確定資產(chǎn)保全措施。
  6.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立,為規(guī)范金融秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障
  個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得信用貸款的覆蓋面擴(kuò)大,可在*5限度上擴(kuò)展客戶資源,同時(shí)通過銀行對(duì)客戶資信的評(píng)定,使得信用等級(jí)高的客戶能獲得*5額度的貸款。宏觀來說,個(gè)人征信系統(tǒng)的建立,有助于實(shí)現(xiàn)信用監(jiān)管,通過提高透明度和效率,從而可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。通過加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析,促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定,提高銀行監(jiān)管的效率。