考試目的

通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運用銀行公司信貸業(yè)務(wù)相關(guān)知識，包括公司信貸基礎(chǔ)知識、營銷策略和方法，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸相關(guān)業(yè)務(wù)的能力。

考試內(nèi)容

一、公司信貸原理與方法

（一）公司信貸的要素和種類；

（二）公司信貸理論的發(fā)展及信貸資金的運動過程；

（三）公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)。

二、公司信貸營銷

（一）公司信貸目標(biāo)市場分析和市場定位；

（二）公司信貸的營銷策略和營銷管理。

三、貸款申請受理和貸前調(diào)查

（一）借款人應(yīng)具備的資格和基本條件；

（二）面談訪問的內(nèi)容、方式及內(nèi)部意見反饋的步驟；

（三）貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容；

（四）貸前調(diào)查報告的內(nèi)容要求。

四、貸款環(huán)境風(fēng)險分析

（一）國別風(fēng)險和區(qū)域風(fēng)險分析的方法和內(nèi)容；

（二）行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生原因和分析方法。

五、借款需求分析

（一）借款需求的影響因素；

（二）借款需求分析的內(nèi)容；

（三）借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)的關(guān)系。

六、客戶分析

（一）客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和方法；

（二）客戶財務(wù)分析的內(nèi)容和方法；

（三）客戶信用評級的因素、方法和程序。

七、貸款項目評估

（一）項目評估的內(nèi)容和要求；

（二）項目非財務(wù)分析的基本內(nèi)容；

（三）項目財務(wù)分析的基本內(nèi)容和方法。

八、貸款擔(dān)保

（一）貸款擔(dān)保的分類和范圍；

（二）貸款保證人的資格和條件，保證貸款的風(fēng)險防范；

（三）貸款抵押的設(shè)定條件和風(fēng)險防范；

（四）貸款質(zhì)押的設(shè)定條件和風(fēng)險防范。

九、貸款審批

（一）貸款審批的原則；

（二）貸款審查事項及審批要素；

（三）授信額度的決定因素和確定流程。

十、貸款合同與發(fā)放支付

（一）貸款合同的簽訂流程和管理要點；

（二）貸放分控的操作要點，貸款發(fā)放的原則和條件；

（三）貸款支付的分類和操作要點。

十一、貸后管理

（一）對借款人經(jīng)營狀況、管理狀況、財務(wù)狀況、還款賬戶以及與銀行往來情況的監(jiān)控；

（二）保證人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔(dān)保的補充機(jī)制；

（三）風(fēng)險預(yù)警的程序、方法、指標(biāo)體系和處置；

（四）貸款提前還款和展期處理；

（五）檔案管理的原則和要求。

十二、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提

（一）貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)；

（二）貸款風(fēng)險分類的方法和步驟；

（三）貸款損失準(zhǔn)備金的種類、計提原則和計提方法。

十三、不良貸款管理

（一）不良貸款的成因；

（二）不良貸款的處置方式。

附錄

（一）《貸款通則》（中國人民銀行1996年6月28日）

（二）《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007年第12號）

（三）《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)[2004]51號）

（四）《貸款風(fēng)險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)[2007]54號）

（五）《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》（銀監(jiān)發(fā)[2011]85號）

（六）《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號）

（七）《項目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)[2009]71號）

（八）《流動資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）

（九）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（銀監(jiān)發(fā)[2012]1號）

（十）《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)[2012]4號）

（十一）《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財金[2012]6號）

（十二）《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》（銀監(jiān)發(fā)[2011]4號）

（十三）《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法》（財金[2012]20號）

如本考試教材內(nèi)容與*7頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以*7頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

本考試大綱和考試教材是2014年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。