定價(jià)策略
銀行定價(jià)策略是指銀行在充分考慮影響信貸產(chǎn)品定價(jià)的內(nèi)外部因素的基礎(chǔ)上，為達(dá)到銀行預(yù)定的定定價(jià)策略銀行定價(jià)策略是指銀行在充分考慮影響信貸產(chǎn)品定價(jià)的內(nèi)外部因素的基礎(chǔ)上，為達(dá)到銀行預(yù)定的定價(jià)目標(biāo)而采取的價(jià)格策略。制訂科學(xué)合理的定價(jià)策略，不但要求銀行對(duì)成本進(jìn)行核算、分析、控制和預(yù)測(cè)，而且要求銀行根據(jù)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)供求、客戶心理及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況等因素做出判斷與選擇。價(jià)格策略選擇是否恰當(dāng)，是影響銀行實(shí)現(xiàn)其定價(jià)目標(biāo)的重要因素。
公司信貸產(chǎn)品定價(jià)的目標(biāo)
銀行是經(jīng)營貨幣業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，信貸業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的存貸利差是銀行利潤的主要來源。銀行有自己的收益率目標(biāo)，每項(xiàng)貸款定價(jià)都會(huì)對(duì)其整體收益目標(biāo)有影響，而過高的收益率目標(biāo)又會(huì)使其失去競(jìng)爭(zhēng)力。運(yùn)用價(jià)格策略就是要選擇適當(dāng)?shù)亩▋r(jià)策略，促進(jìn)信貸產(chǎn)品的銷售，實(shí)現(xiàn)銀行的經(jīng)營目標(biāo)。一般來說，銀行在制訂價(jià)格策略時(shí)要考慮如下幾方面的內(nèi)容：產(chǎn)品及其價(jià)格能被客戶所認(rèn)可;實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo);有助于擴(kuò)大市場(chǎng)份額;確保貸款安全;維護(hù)銀行形象。
公司信貸產(chǎn)品定價(jià)的構(gòu)成
廣義的貸款價(jià)格包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額及隱含價(jià)格等。
貸款利率是客戶向銀行支付的貸款利息與貸款本金的比率，它一般取決于中央銀行的貨幣政策和相關(guān)的法令規(guī)章，是貸款價(jià)格的主要組成部分。
貸款承諾費(fèi)是銀行對(duì)已承諾給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用。
補(bǔ)償余額是指借款人按照銀行要求在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。
隱含價(jià)格是為了保障客戶能夠償還貸款，銀行在貸款協(xié)議中所加的一些附加條款，這些條款可以是禁止性的，也可以是義務(wù)性的。
影響公司信貸產(chǎn)品定價(jià)的主要因素
影響信貸產(chǎn)品價(jià)格制定的因素是多方面的：在宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，影響信貸產(chǎn)品價(jià)格的主要因素是政策因素、競(jìng)爭(zhēng)因素和信貸市場(chǎng)的資金供求狀況;從微觀方面來說，信貸產(chǎn)品還受其成本因素的影響。
(1)政策因素。由于銀行貨幣業(yè)務(wù)的特殊性，銀行經(jīng)營要受到國家有關(guān)政策、法律和法規(guī)制約。政府貨幣政策和金融產(chǎn)業(yè)政策等方面的變動(dòng)會(huì)在不同程度上影響商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的成本、價(jià)格和同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，進(jìn)而影響信貸產(chǎn)品價(jià)格的制定。銀行在制定信貸產(chǎn)品價(jià)格時(shí)，要嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，貨幣和利率等政策要求，維護(hù)自身良好的社會(huì)形象。
(2)競(jìng)爭(zhēng)因素。隨著銀行信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，銀行在制定信貸產(chǎn)品價(jià)格時(shí)，必須要考慮競(jìng)爭(zhēng)者的定價(jià)策略。通過對(duì)競(jìng)爭(zhēng)者成本、價(jià)格、利潤率和定價(jià)目標(biāo)等的了解，銀行可掌握同類產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)，進(jìn)而可以制訂具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的價(jià)格策略。
價(jià)目標(biāo)而采取的價(jià)格策略。制訂科學(xué)合理的定價(jià)策略，不但要求銀行對(duì)成本進(jìn)行核算、分析、控制和預(yù)測(cè)，而且要求銀行根據(jù)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)供求、客戶心理及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況等因素做出判斷與選擇。價(jià)格策略選擇是否恰當(dāng)，是影響銀行實(shí)現(xiàn)其定價(jià)目標(biāo)的重要因素。公司信貸產(chǎn)品定價(jià)的目標(biāo)銀行是經(jīng)營貨幣業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，信貸業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的存貸利差是銀行利潤的主要來源。銀行有自己的收益率目標(biāo)，每項(xiàng)貸款定價(jià)都會(huì)對(duì)其整體收益目標(biāo)有影響，而過高的收益率目標(biāo)又會(huì)使其失去競(jìng)爭(zhēng)力。運(yùn)用價(jià)格策略就是要選擇適當(dāng)?shù)亩▋r(jià)策略，促進(jìn)信貸產(chǎn)品的銷售，實(shí)現(xiàn)銀行的經(jīng)營目標(biāo)。一般來說，銀行在制訂價(jià)格策略時(shí)要考慮如下幾方面的內(nèi)容：產(chǎn)品及其價(jià)格能被客戶所認(rèn)可;實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo);有助于擴(kuò)大市場(chǎng)份額;確保貸款安全;維護(hù)銀行形象。公司信貸產(chǎn)品定價(jià)的構(gòu)成廣義的貸款價(jià)格包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額及隱含價(jià)格等。貸款利率是客戶向銀行支付的貸款利息與貸款本金的比率，它一般取決于中央銀行的貨幣政策和相關(guān)的法令規(guī)章，是貸款價(jià)格的主要組成部分。貸款承諾費(fèi)是銀行對(duì)已承諾給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用。補(bǔ)償余額是指借款人按照銀行要求在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。隱含價(jià)格是為了保障客戶能夠償還貸款，銀行在貸款協(xié)議中所加的一些附加條款，這些條款可以是禁止性的，也可以是義務(wù)性的。影響公司信貸產(chǎn)品定價(jià)的主要因素影響信貸產(chǎn)品價(jià)格制定的因素是多方面的：在宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，影響信貸產(chǎn)品價(jià)格的主要因素是政策因素、競(jìng)爭(zhēng)因素和信貸市場(chǎng)的資金供求狀況;從微觀方面來說，信貸產(chǎn)品還受其成本因素的影響。(1)政策因素。由于銀行貨幣業(yè)務(wù)的特殊性，銀行經(jīng)營要受到國家有關(guān)政策、法律和法規(guī)制約。政府貨幣政策和金融產(chǎn)業(yè)政策等方面的變動(dòng)會(huì)在不同程度上影響商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的成本、價(jià)格和同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，進(jìn)而影響信貸產(chǎn)品價(jià)格的制定。銀行在制定信貸產(chǎn)品價(jià)格時(shí)，要嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，貨幣和利率等政策要求，維護(hù)自身良好的社會(huì)形象。(2)競(jìng)爭(zhēng)因素。隨著銀行信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，銀行在制定信貸產(chǎn)品價(jià)格時(shí)，必須要考慮競(jìng)爭(zhēng)者的定價(jià)策略。通過對(duì)競(jìng)爭(zhēng)者成本、價(jià)格、利潤率和定價(jià)目標(biāo)等的了解，銀行可掌握同類產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)，進(jìn)而可以制訂具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的價(jià)格策略。