個人理財業(yè)務的分類
請同學們結合我國個人理財業(yè)務分類體系圖進行框架式記憶：
詳細掌握各項理財業(yè)務的概念與特點，商業(yè)銀行按照管理運行方式的不同分為兩大類：
1.理財顧問服務
(1)概念：
理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。這是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，不同于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。
客戶接受服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。
(2)理解要點：
①個性化的、專業(yè)化的服務，收取費用，不是一般的咨詢活動
②銀行和客戶的角色：客戶自行運作資金并承擔風險
【例題】下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是()。
A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與
B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶
C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與
D.客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行
『正確答案』B
『答案解析』在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。
2.綜合理財服務
綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。
(1)與理財顧問服務的重要區(qū)別
在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶承擔或根據(jù)客戶與銀行按照約定方式承擔?？梢?，綜合理財服務更突出個性化服務。
(2)綜合理財服務可進一步劃分理財計劃和私人銀行業(yè)務
前者是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財業(yè)務;
而后者服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更廣，更具個性化服務特色。
(3)私人銀行業(yè)務
①概念：
私人銀行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務，不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括為客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護客戶資產(chǎn)在風險、收益和流動性之間進行平衡，同時還包括為客戶進行與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務。
②理解要點：
目的：是通過財務咨詢和投資顧問，達到財富的保值、增值、繼承、捐贈等目標。
核心：是理財規(guī)劃服務，服務的成分更高、更多(70%)。
簡單理解
銀行向富人及家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務
私人銀行業(yè)務的核心：個人理財
范圍：超越簡單的資產(chǎn)負債業(yè)務
性質(zhì)：混業(yè)業(yè)務
產(chǎn)品與服務的比例：3：7