近日，中信銀行對(duì)外宣布與百度合作共同設(shè)立直銷銀行，“百信銀行股份有限公司”為其擬定名稱。*2傳統(tǒng)色彩的中信銀行與互聯(lián)網(wǎng)大咖百度的合作到底會(huì)帶來(lái)怎樣的結(jié)果令人期待。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融這盤棋越下越大，不斷注入新玩法、新玩家，百度與中信合資建立直銷銀行就是如此，那么，直銷銀行到底是個(gè)什么鬼？百度和中信在各自打著什么算盤？這是要干掉阿里”螞蟻”的節(jié)奏？
　　直銷銀行：互聯(lián)網(wǎng)金融的觸角延伸
　　百度本身對(duì)直銷銀行的解釋是“直銷銀行是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代應(yīng)運(yùn)而生的一種新型銀行運(yùn)作模式，這一經(jīng)營(yíng)模式下，銀行沒有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不發(fā)放實(shí)體銀行卡，客戶主要通過(guò)電腦、電子郵件、手機(jī)、電話等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)。”
　　雖然這是百度對(duì)自己東西的解釋，但還是可以窺見一斑，所謂的直銷銀行與互聯(lián)網(wǎng)唇齒相依，
　　相對(duì)于傳統(tǒng)銀行的實(shí)體性，它比較“虛”，主要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的連接建立與客戶的關(guān)系。
　　有一種很形象的說(shuō)法是，直銷銀行如果有了銀行牌照，那它和各家商業(yè)銀行正在做的電子銀行業(yè)務(wù)相差無(wú)幾，反之則更像是第三方支付。
　　直銷銀行的建立，百度和中信各自打著什么算盤呢？
　　百度：曲線拿銀行牌照
　　在BAT三巨頭中，騰訊、阿里都有自己強(qiáng)大的用戶賬戶體系與支付體系，而百度在這方面顯然是欠缺的，處于被動(dòng)地位。但一向野心勃勃的百度怎么能允許這種事情發(fā)生，對(duì)于民營(yíng)銀行可謂是覬覦已久。
　　早在2014年，李彥宏，也就是百度CEO，就在參加中國(guó)人大的會(huì)議時(shí)就表示：“互聯(lián)網(wǎng)即將顛覆的行業(yè)中包括金融業(yè)。百度目前正在申請(qǐng)包括支付在內(nèi)的多個(gè)銀行牌照”。
　　具有阿里背景的網(wǎng)商銀行和具有騰訊背景的微眾銀行可以說(shuō)是直銷銀行的先例，它們都具有民營(yíng)銀行牌照。而百度與中信的此次合作，很可能是過(guò)去靠一己之力屢次碰壁的“妥協(xié)”，中信傳統(tǒng)銀行色彩鮮明，對(duì)于成功申請(qǐng)下民營(yíng)銀行非常有幫助。
　　高頓管理會(huì)計(jì)研究中心的Micheal研究員就百度與中信的合作發(fā)表了自己的看法，他從管理會(huì)計(jì)的角度出發(fā)，認(rèn)為百度要實(shí)現(xiàn)自己的戰(zhàn)略擴(kuò)張同時(shí)*5程度的降低風(fēng)險(xiǎn)，與中信可謂是“天作之合”。銀行牌照的申請(qǐng)需要當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)的審批，百度在此次合作中顯然有著自己的算盤，那就是實(shí)現(xiàn)進(jìn)軍民營(yíng)銀行陣營(yíng)的“曲線救國(guó)”。
　　銀行牌照需要申請(qǐng)，但凡公司有“銀行”兩字，均需獲得當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局的審批。中信銀行與百度成立直銷銀行，有百度曲線拿銀行牌照之意。
　　中信：分互聯(lián)網(wǎng)金融一杯羹
　　中信銀行是傳統(tǒng)銀行的代名詞，它是改革開放中最早興起的商業(yè)銀行之一。但對(duì)著互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)生水起，傳統(tǒng)模式模式遭受著沖擊，中信銀行在與百度的此次合作中，占有51%的絕對(duì)控股，可見其進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的決心。
　　中信銀行在《關(guān)于設(shè)立直銷銀行公司的議案》公告中也明確表示，建立直銷銀行是為了“根據(jù)業(yè)務(wù)需要，為進(jìn)一步推進(jìn)本行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，發(fā)展普惠金融，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)”。百度作為互聯(lián)網(wǎng)的大哥大，顯然與它合作對(duì)這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)有百益而無(wú)一害。
　　除此之外，對(duì)于銀行，最關(guān)心的還是客戶，而百度強(qiáng)大的線上能力，很顯然有這個(gè)能力讓中信銀行獲客，這也是中信的另一個(gè)算盤。
　　百度與中信合資建立直銷銀行，各自有各自的打算，互聯(lián)網(wǎng)金融滾滾而來(lái)的態(tài)勢(shì)讓大咖們不得不重新分析自己的布局，抱團(tuán)取暖、各取所需未嘗不可。
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