國務院辦公廳印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》,對互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作進行了全面部署安排,專項整治工作計劃至2017年3月底前完成。
方案集中力量對P2P網(wǎng)絡借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等重點領域進行整治。
其中P2P網(wǎng)絡借貸平臺應守住法律底線和政策紅線,落實信息中介性質(zhì),不得設立資金池,不得發(fā)放貸款,不得非法集資,不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標的,不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人,除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務外,不得從事線下營銷。
股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的,不得自籌,不得“明股實債”或變相亂集資,應強化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務和股東權(quán)益保護要求,不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。
P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務。P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺客戶資金與自有資金應分賬管理,遵循專業(yè)化運營原則,嚴格落實客戶資金第三方存管要求。非金融機構(gòu)在注冊名稱和經(jīng)營范圍中不得使用“交易所”、“理財”、“基金”、“P2P”等字樣。
房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì),不得利用P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務;取得相關(guān)金融資質(zhì)的,不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務的企業(yè)應遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為,嚴禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應業(yè)務,開展業(yè)務的實質(zhì)應符合取得的業(yè)務資質(zhì)。未經(jīng)相關(guān)部門批準,不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法,根據(jù)業(yè)務本質(zhì)屬性執(zhí)行相應的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準,披露信息和提示風險,不得將產(chǎn)品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。金融機構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務、規(guī)避監(jiān)管要求。同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務資質(zhì)的,不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則,要求集團建立“防火墻”制度,遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定,切實防范風險交叉?zhèn)魅尽?/div>
非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金,客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息,防止支付機構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式。
非銀行支付機構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng),變相開展跨行清算業(yè)務。非銀行支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務應通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。
開展支付業(yè)務的機構(gòu)應依法取得相應業(yè)務資質(zhì),不得無證經(jīng)營支付業(yè)務,開展商戶資金結(jié)算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡支付等業(yè)務。
互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等宣傳行為應依法合規(guī)、真實準確,不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務進行不當宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu),不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務資質(zhì)的,宣傳內(nèi)容應符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,需經(jīng)有權(quán)部門許可的,應當與許可的內(nèi)容相符合,不得進行誤導性、虛假違法宣傳。
國務院公布《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》后,央行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會、工商總局等十七部門根據(jù)監(jiān)管分工出臺了細分行業(yè)專項整治方案,覆蓋了支付、資管、P2P、互聯(lián)網(wǎng)保險和股權(quán)眾籌領域等。江蘇省政府網(wǎng)站也于昨日公布了江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案。
本文來源:金陵晚報

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