為加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，防范風(fēng)險(xiǎn)累積，銀監(jiān)會(huì)近日下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)42號(hào)文)，要求從改進(jìn)統(tǒng)一授信管理、加強(qiáng)授信客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、規(guī)范授信審批流程、完善集中度風(fēng)險(xiǎn)的管理框架、加強(qiáng)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理、提高貸款分類準(zhǔn)確性、開展非信貸資產(chǎn)分類和提升風(fēng)險(xiǎn)緩釋有效性等8個(gè)方面開展制度梳理和風(fēng)險(xiǎn)排查，查找存在的制度漏洞和風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并于2016年12月30日前向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)排查和整改情況。
對(duì)此，一位銀行人士表示，由于信用風(fēng)險(xiǎn)都是由商業(yè)銀行承擔(dān)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行本身的各類監(jiān)管指標(biāo)帶來(lái)不利，因此，此次文件要求銀行進(jìn)行全口徑的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，使得商業(yè)銀行準(zhǔn)確地將業(yè)務(wù)進(jìn)行歸類，有助于降低商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，也有助于降低當(dāng)前企業(yè)的杠桿。
銀監(jiān)會(huì)42號(hào)文要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部客戶風(fēng)險(xiǎn)信息共享，探索度客戶風(fēng)險(xiǎn)信息實(shí)施統(tǒng)一管理。在新增授信客戶和對(duì)存量客戶增加授信前，應(yīng)查詢內(nèi)外部共享信息，掌握客戶總負(fù)債情況，判斷客戶是否存在過(guò)度授信，是否涉及擔(dān)保圈、財(cái)務(wù)欺詐、跨行違約等風(fēng)險(xiǎn)因素，有效前瞻預(yù)警和防控風(fēng)險(xiǎn)。
銀監(jiān)會(huì)42號(hào)文強(qiáng)調(diào)集中度管理。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立涵蓋客戶、行業(yè)、地區(qū)、貨幣、抵質(zhì)押品、市場(chǎng)、國(guó)家/區(qū)域等各類風(fēng)險(xiǎn)源，覆蓋信貸、投資、衍生品交易、承兌、擔(dān)保等全部表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露，充分體現(xiàn)穿透性原則的集中度風(fēng)險(xiǎn)管理框架。建立滿足穿透管理需要的集中度風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，多維度識(shí)別、監(jiān)測(cè)、分析、管理集中度風(fēng)險(xiǎn)，并設(shè)定相應(yīng)的限額。
聯(lián)訊證券研究主管付立春表示，從宏觀的層面來(lái)看，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控，其實(shí)也是為了使金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力得到強(qiáng)化。從而能夠更好地為可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供長(zhǎng)期的服務(wù)。
付立春認(rèn)為，過(guò)去幾年來(lái)銀行的不良貸款積累的壓力仍然較大，在這種背景下，對(duì)于新增的貸款進(jìn)行更嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制管理，也是十分必要，有利于防止風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步積累，避免造成大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至危機(jī)。
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