12月8日消息今日，首批試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行在銀監(jiān)會(huì)例會(huì)上同時(shí)公開(kāi)亮相。銀監(jiān)會(huì)城市銀行部主任凌敢在會(huì)上表示，截至2016年三季度末，民營(yíng)銀行資產(chǎn)總額1329.31億元，各項(xiàng)貸款611.57億元，各項(xiàng)存款428.20億元，平均不良貸款率0.54%，撥備覆蓋率471.21%，主要指標(biāo)符合監(jiān)管要求，整體運(yùn)行審慎穩(wěn)健。
此外，5家民營(yíng)銀行也首次對(duì)外對(duì)數(shù)據(jù)公布公布業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)：截至11月末，浙江網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額580億元，溫州民商銀行資產(chǎn)總額54.43億元，上海華瑞銀行資產(chǎn)規(guī)模為300億元，天津金城銀行資產(chǎn)規(guī)模為165億元。
這可以說(shuō)得上是民營(yíng)銀行首次公布業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)，此前除了個(gè)別銀行會(huì)定期披露年報(bào)外，民營(yíng)銀行的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息披露一直不太完善，對(duì)外的保密程度也較高。
民營(yíng)銀行從設(shè)立之初便受到眾多關(guān)注，不管是其背后股東的話題性，還是眾多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)高管加盟的熱點(diǎn)性。當(dāng)然，行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)的還有民營(yíng)銀行特色化業(yè)務(wù)的發(fā)展，以及開(kāi)業(yè)一年多來(lái)盈利和運(yùn)營(yíng)情況。從試點(diǎn)銀行開(kāi)閘以來(lái)，民營(yíng)銀行設(shè)立數(shù)量上并不算高，截至目前共有11家獲批籌建，6家開(kāi)業(yè)。
銀監(jiān)會(huì)城市銀行部主任凌敢對(duì)此表示，民營(yíng)銀行的批設(shè)，不是簡(jiǎn)單的增加機(jī)構(gòu)數(shù)量，而是要增加金融服務(wù)的有效供給。民營(yíng)銀行要發(fā)揮好機(jī)制靈活、決策靈活的優(yōu)勢(shì)，用新的體制機(jī)制、新的商業(yè)模式、新的技術(shù)手段，解決傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不能或者不愿解決的問(wèn)題，填補(bǔ)金融服務(wù)空白點(diǎn)，有效緩解“融資貴、融資難”等突出問(wèn)題。
如何更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，如何發(fā)展特色化業(yè)務(wù)，如何在把控風(fēng)險(xiǎn)的情況下與股東資源更好的融合，在金融體系內(nèi)占有一席之地，民營(yíng)銀行還有很長(zhǎng)的路要走。
業(yè)績(jī)首次披露：不良貸款率0.54%
數(shù)據(jù)顯示，截至2016年三季度末，民營(yíng)銀行資產(chǎn)總額1329.31億元，各項(xiàng)貸款611.57億元，各項(xiàng)存款428.20億元，平均不良貸款率0.54%，撥備覆蓋率471.21%。
據(jù)了解，深圳前海微眾銀行側(cè)重“個(gè)存小貸”，天津金城銀行側(cè)重于“公存公貸”，浙江網(wǎng)商銀行側(cè)重于“小存小貸”，溫州民商銀行和上海華瑞銀行則定位于“特定區(qū)域”。
根據(jù)各家民營(yíng)銀行披露的數(shù)據(jù)顯示，浙江網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額580億元，較年初增長(zhǎng)92%，貸款總額254億元，較年初增長(zhǎng)243%；溫州民商銀行資產(chǎn)總額54.43億元，各項(xiàng)存款余額25.23億元，貸款余額22.90億元；上海華瑞銀行資產(chǎn)規(guī)模為300億元，存款余額165億元，各項(xiàng)貸款余額115億元；天津金城銀行資產(chǎn)規(guī)模為165億元，各項(xiàng)貸款余額為50億元，各項(xiàng)存款余額132億元，凈利潤(rùn)超1億元。
而微眾銀行僅披露了”微粒貸“相關(guān)數(shù)據(jù)，截至2016年末，微粒貸累計(jì)發(fā)放貸款總額超1600億元，*6貸款日規(guī)模超10億元。
這可以說(shuō)得上是民營(yíng)銀行首次公布業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)，此前除了個(gè)別銀行會(huì)披露年報(bào)外，多數(shù)民營(yíng)銀行的信息披露都不對(duì)外，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)僅對(duì)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送，保密程度較高。
由于各家民營(yíng)銀行開(kāi)業(yè)時(shí)間都較短，可比性并不高。但可以看出的是，互聯(lián)網(wǎng)系民營(yíng)銀行微眾銀行、網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額、貸款余額都遠(yuǎn)超傳統(tǒng)系銀行。這和其背靠互聯(lián)網(wǎng)大股東關(guān)系密切，股東方可為民營(yíng)銀行帶來(lái)眾多的客戶資源。
民營(yíng)銀行不斷擴(kuò)容股權(quán)結(jié)構(gòu)不穩(wěn)現(xiàn)象存隱憂
“從申請(qǐng)受理到正式批復(fù)平均僅用20天左右（法定時(shí)限4個(gè)月）。下一步，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)按照“成熟一家、設(shè)立一家、不一哄而起”原則積極穩(wěn)妥推動(dòng)民營(yíng)銀行常態(tài)化發(fā)展工作有序向前。“凌敢說(shuō)道。
從2014年3月起，民營(yíng)銀行試點(diǎn)開(kāi)閘，深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網(wǎng)商銀行5家民營(yíng)銀行進(jìn)入首批試點(diǎn)。2015年6月，首批5家民營(yíng)銀行相繼開(kāi)業(yè)。民營(yíng)銀行籌建潮仍在延續(xù)，截至目前，已有11家民營(yíng)銀行獲批籌建，6家獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。
此外，由于民營(yíng)銀行對(duì)于20億元資本金的限制，有部分民營(yíng)企業(yè)在今年退出了民營(yíng)銀行的籌備。廈門蒙發(fā)利(15.080,-0.10,-0.66%)、建研集團(tuán)(13.770,-0.01,-0.07%)先后退出商匯銀行的籌建，朗瑪信息(32.610,-0.07,-0.21%)和益佰制藥(17.090,-0.02,-0.12%)雙雙退出貴安科技銀行的籌建主發(fā)起人。
不過(guò)，民營(yíng)企業(yè)主導(dǎo)籌建的民營(yíng)銀行股權(quán)不穩(wěn)現(xiàn)象同樣令人擔(dān)憂。銀監(jiān)會(huì)副主席曹宇不久前表示，有的民營(yíng)銀行股東短期入股后即出售銀行股權(quán)，有的股東在銀行獲批后立即轉(zhuǎn)讓股權(quán)，改變民營(yíng)企業(yè)屬性，有的股東面臨司法糾紛，存在強(qiáng)制拍賣執(zhí)行銀行股權(quán)的隱患。
凌敢今日也在會(huì)上表示，要加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)交易、股權(quán)管理和大額風(fēng)險(xiǎn)暴露等重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管，落實(shí)民間資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的五項(xiàng)原則，強(qiáng)化銀行自我約束、市場(chǎng)約束和監(jiān)管約束，形成體制機(jī)制，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
“民營(yíng)銀行還是個(gè)孩子，改革也可能會(huì)遇到一些困難和問(wèn)題，要確保改革不出問(wèn)題，就要運(yùn)用勇氣和智慧，推進(jìn)并不斷完善差異化監(jiān)管措施，確保在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，促進(jìn)民營(yíng)銀行的發(fā)展”，凌敢說(shuō)道。
青睞傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)高管磨合卻不易
毋庸置疑的是，一家好的銀行需要一位好的掌舵者?？v觀首批試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行高管，基本都有在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)任職的經(jīng)驗(yàn)。其中傳統(tǒng)系民營(yíng)銀行——上海華瑞銀行董事長(zhǎng)凌濤曾任央行上?？偛扛敝魅危止苓^(guò)調(diào)查統(tǒng)計(jì)研究部、金融穩(wěn)定部、跨境人民幣業(yè)務(wù)部、綜合管理部。
互聯(lián)網(wǎng)系民營(yíng)銀行在高管建設(shè)上，同樣看重傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)高管。微眾銀行現(xiàn)任董事長(zhǎng)顧敏曾任中國(guó)平安(36.740,0.24,0.66%)副總經(jīng)理，行長(zhǎng)李南青曾任招行杭州分行副行長(zhǎng)、平安銀行(9.630,0.11,1.16%)董事會(huì)秘書。浙江網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)俞勝法曾任杭州銀行(24.200,0.19,0.79%)行長(zhǎng)、杭州市金融辦副主任。
不過(guò)，傳統(tǒng)銀行高管加盟民營(yíng)銀行，其后又迅速離職的同樣不在少數(shù)。原微眾銀銀行行長(zhǎng)曹彤在任不到一年便辭職離開(kāi)，此后微眾銀行主管公司及同業(yè)業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)鄭新林也辭職離開(kāi)。此外，擬任中關(guān)村(9.110,0.06,0.66%)銀行行長(zhǎng)的侯本旗，也從中關(guān)村銀行籌建中退出。
有業(yè)界對(duì)于曹彤的離職評(píng)價(jià)到，“互聯(lián)網(wǎng)銀行的日子并沒(méi)有那么好過(guò)，前路崎嶇，并非傳統(tǒng)金融人實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的好地方。”
傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)高管跳槽，原因無(wú)非兩個(gè)：一是被高額的薪酬所吸引；二是希望在新舞臺(tái)上施展才華。背靠民營(yíng)企業(yè)的民營(yíng)銀行，從常理來(lái)看，薪酬上一定會(huì)是“誠(chéng)意滿滿”，但傳統(tǒng)銀行高管能否一展才華、大展拳腳實(shí)施自己堅(jiān)持的發(fā)展理念卻不好說(shuō)。
傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)高管進(jìn)駐民營(yíng)銀行面臨著不小的挑戰(zhàn)：首先，多家民營(yíng)企業(yè)共同設(shè)立民營(yíng)銀行，能否給予高管足夠的權(quán)力，民營(yíng)股東能否不干預(yù)銀行業(yè)務(wù)，高管是否有足夠獨(dú)立性來(lái)運(yùn)營(yíng)銀行；其次，民營(yíng)銀行在發(fā)展過(guò)程中，是否能保持銀行的獨(dú)立性，是否需要迫于壓力反哺民營(yíng)企業(yè)，這又會(huì)不會(huì)影響銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制？此外，傳統(tǒng)銀行高管和民營(yíng)企業(yè)股東方，對(duì)于民營(yíng)銀行的發(fā)展理念是否一致，業(yè)務(wù)方向能夠達(dá)到一致？
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