曾經(jīng)風(fēng)光無限的“寶寶”們,如今收益率持續(xù)下滑,大部分“寶寶”年化收益率進(jìn)入“4%”時(shí)代。互聯(lián)網(wǎng)在售的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品卻正笑傲江湖,收益甚至集體超6%,吸引了大量投資者。不過理財(cái)專家提醒,這類理財(cái)產(chǎn)品歸根到底是保險(xiǎn)類產(chǎn)品,投資者應(yīng)關(guān)注流動(dòng)性,一旦選擇中途退保損失也大。
　　保險(xiǎn)系“寶寶”門檻低至1元
　　記者從淘寶網(wǎng)上發(fā)現(xiàn),目前多款互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益率超6%,更有一些預(yù)期收益率達(dá)7%。如弘康人壽在線理財(cái)預(yù)期收益率高達(dá)7%,門檻為1000元,最低持有周期為1年。還有一些品種非常靈活,如國(guó)華人壽新版理財(cái)寶產(chǎn)品的門檻低至1元,該產(chǎn)品最低持有31天,預(yù)期年化收益率為4%;但若持有到91天或者之后,預(yù)期年化收益率就達(dá)到6%,非常靈活。
　　而百度金融前期聯(lián)合光大銀行、光大永明保險(xiǎn)推出類定期保險(xiǎn)理財(cái)“百賺180天”,預(yù)期收益率6.5%。
　　此外,京東金融日前推出“珠江人壽安贏一號(hào)終身壽險(xiǎn)(萬能型)”,預(yù)期年化收益率為6.5%,此前推出保險(xiǎn)產(chǎn)品*6收益達(dá)到7%。
　　據(jù)悉,這些高收益產(chǎn)品非常熱銷,不少在開售當(dāng)天就被搶購(gòu)一空。相比銀行理財(cái)產(chǎn)品,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅收益率有優(yōu)勢(shì),而且門檻互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益超6%低。目前大部分互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品起購(gòu)金額為1000元,少數(shù)低至1元,而銀行理財(cái)產(chǎn)品起購(gòu)門檻動(dòng)輒5萬元。
　　退出費(fèi)用比較高 流動(dòng)性差
　　除預(yù)期高收益外,保險(xiǎn)系“寶寶”們的贖回政策也備受關(guān)注。有不少第三方機(jī)構(gòu)的分析都指出,相比其他寶類產(chǎn)品,保險(xiǎn)系“寶寶”們的缺點(diǎn)在于資金不能自由申贖,且售賣都是限額的。理財(cái)師分析認(rèn)為,目前市場(chǎng)上多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品需要運(yùn)作1年之后才可以自由退出,而極少數(shù)持有超過1個(gè)月就可以退出的產(chǎn)品預(yù)期收益率也偏低,流動(dòng)性無法與貨幣基金相比。
　　此外,投資者還應(yīng)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的三大費(fèi)用——申購(gòu)費(fèi)、提前退出費(fèi)和管理費(fèi)。雖然多數(shù)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品允許提前退出,但是退出費(fèi)用比較高。以百度推出的“百賺180天”產(chǎn)品為例,在10天的猶豫期后提前退出,要按照賬戶價(jià)值的10%收取手續(xù)費(fèi)。
　　最后,無論是哪一種保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品基本都是宣傳的預(yù)期收益率,理財(cái)師指出,大多數(shù)掛鉤萬能險(xiǎn)的產(chǎn)品僅承諾具有1.75%-2%的保底收益,對(duì)于預(yù)期超過6%的收益是無法確保的。

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