人物：公務(wù)員吳小姐一家
　　◆收入情況：吳小姐是東莞人，碩士畢業(yè)后考入石排鎮(zhèn)一國家機(jī)關(guān)工作，是一名工作穩(wěn)定、收入固定的公務(wù)員，每月稅后8000元，不需繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，公費(fèi)醫(yī)療。吳小姐的老公在一家民營企業(yè)工作，月收入大概在12000元，有年終獎，大概4萬元。但單位不繳納養(yǎng)老金等險(xiǎn)種。
　　◆支出情況：家庭每月生活開支3000元，車貸2000元，其他年開支25000元。目前家中有現(xiàn)金10000元，定期存款90000元。投資方面，股票3萬、基金約7萬元。目前有一套約700000元的房子。目前夫婦倆有一個10個月大的孩子，未來幾年儲備孩子學(xué)前教育資金。
　　◆理財(cái)目標(biāo)：傾向穩(wěn)健型投資，預(yù)期年總投資回報(bào)率在5%~20%之間，可承受的投資損失率在10%以內(nèi)。目前主要投資股票和基金，回報(bào)不高，未來想投資黃金。希望在孩子上學(xué)前，儲備一筆費(fèi)用供孩子教育所用。
　　◆理財(cái)建議：
　　中國建設(shè)銀行理財(cái)咨詢師表示，吳小姐理財(cái)意識較強(qiáng)，生活開支不大，比較精打細(xì)算，如果是以穩(wěn)健型投資為主，暫不建議投資黃金，因?yàn)槟壳包S金價格一直下跌，未來行情也不太好預(yù)測。
　　吳小姐一家收入較為穩(wěn)定，月入2萬元，支出也不高，目前孩子才10個月大，有3年的時間來積攢孩子學(xué)前教育資金。其可使用的資金較為富余，因此可以再適當(dāng)進(jìn)行一些投資，以錢生錢積攢教育資金。此外，還可考慮配置一些保險(xiǎn)，加強(qiáng)保障。具體可以從3個方面進(jìn)行規(guī)劃。
　　現(xiàn)金規(guī)劃：
　　1萬元的現(xiàn)金和活期存款可以用來作為家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金，以備不時之需。此外，家庭每月收入2萬元，每月家庭開支5000元，每月能結(jié)余1.5萬元，比例為83.33%，結(jié)余較多。但是這部分資金若放在工資卡中，只能享受活期存款利息，因此可以考慮余額寶等互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金產(chǎn)品，收益率比起活期存款要高，且可以隨用隨取，年底再取出來，連同年終獎4萬元共22萬元，將是一筆不菲的數(shù)字，可以再次進(jìn)行投資。
　　保險(xiǎn)規(guī)劃：
　　夫婦倆由于是家庭的主要收入來源者，吳小姐老公雖然收入較高，但保險(xiǎn)自理，保障方面不充足，為了家庭的安全保障，建議再配置一些商業(yè)保險(xiǎn)，來鞏固家庭保障，比如意外保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等。
　　投資計(jì)劃：
　　吳小姐家在投資方面主要以基金和股票為主，基金投資能較為穩(wěn)健的收益。投資股票，能獲得更高收益，采取的這種策略還是比較穩(wěn)健的。不過9萬元用于定存，還是過于保守，可以尋找一些低風(fēng)險(xiǎn)，收益中等的產(chǎn)品來投資，比放在銀行拿3%的收益劃算。9萬元可以用來配置銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資門檻僅5萬元，年化收益率5%左右，2年收益9000元左右。
　　現(xiàn)金結(jié)余的22萬元，第二年可以購買低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，年收益率10%起，1年收益就為2.2萬元，不僅安全性較高，收益也會更高點(diǎn)。這樣兩年基本可以提前完成教育基金計(jì)劃。

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