首先你要先了解自己想要辦理什么樣的貸款產(chǎn)品。然后根據(jù)自己所需要的貸款產(chǎn)品及申請(qǐng)的貸款機(jī)構(gòu)的要求辦理貸款。貸款產(chǎn)品有很多種,包括住房貸款、汽車貸款、消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、信用貸款、等。這些貸款的條件是不一樣的,而且不同銀行的要求也是有很大差別。先給你簡(jiǎn)單介紹一下各類貸款一般所需要的條件:
信用類貸款:
1.一般信用類貸款都需要申請(qǐng)人有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入(一般要求提供銀行的流水來證明工資收入情況)。
2.需要有良好的信用記錄,不能有惡意欠款,或者多次延期還款。
3.如果您有房產(chǎn)、車輛可以幫助你提升貸款的額度和可能性。
4.貸款額度一般為您月工資收入的10倍左右。
抵押類貸款:
1.您需要提供抵押物,一般是房產(chǎn)。
2.一般銀行要求房產(chǎn)上不能有抵押(或者沒有還完按揭貸款也不行),除非您能在放款前先還上上筆貸款。
3.一般要求房產(chǎn)的房齡不能太高(20年以上的一般就很少接受了)
4.一般在銀行可以貸款到房屋評(píng)估價(jià)值的6成~8成以上只是最簡(jiǎn)單基本的要求,每一家銀行和貸款機(jī)構(gòu)都會(huì)有不同的要求。您可以借助融360貸款搜索平臺(tái)進(jìn)行具體查詢,從中找到適合自己的貸款產(chǎn)品及貸款機(jī)構(gòu),然后提出申請(qǐng)就可以了。也可以直接去銀行,或者登陸銀行網(wǎng)站進(jìn)行申請(qǐng)。
農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房貸款,是指農(nóng)業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用住房和城鎮(zhèn)居民修、建自用住房(不含外銷房)的貸款。貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí),借款人必須提供擔(dān)保。借款人到期不能償還貸款本息的,貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物,或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。
申請(qǐng)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人貸款基本條件:借款人須是具有完全民事行為能力的自然人,具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份,具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力,具有購買住房的合同或協(xié)議,能夠支付不低于購房全部?jī)r(jià)款20%的首期付款,同意以所購房屋作為抵押,或提供經(jīng)辦行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。
貸款期限可根據(jù)實(shí)際情況,合理確定,但最長(zhǎng)不得超過30年,貸款利率按人民銀行有關(guān)利率政策規(guī)定執(zhí)行。借款人應(yīng)提供借款申請(qǐng)書,買賣雙方簽訂的《購房合同》,所購商品房的原產(chǎn)權(quán)證明(包括《房地產(chǎn)權(quán)證》及共有人同意出售的文件等)。
若售房人為企業(yè)法人,需提供有效的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《法人代表證明書》等文件,買賣雙方的身份證件(指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件)和婚姻狀況證明,有關(guān)借款人家庭經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定的證明,抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明、估價(jià)證明;保證人同意保證的書面意見和保證人的資信證明,貸款行規(guī)定的其他文件或資料。
個(gè)人住房貸款,是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用住房和城鎮(zhèn)居民修、建自用住房(不含外銷房)的貸款。貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí),借款人必須提供擔(dān)保。借款人到期不能償還貸款本息的,貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物,或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。
一、基本條件
(一)借款人須是具有完全民事行為能力的自然人,并具備以下條件:
1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;
2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;
3、具有購買住房的合同或協(xié)議;
4、能夠支付不低于購房全部?jī)r(jià)款20%的首期付款;
5、同意以所購房屋作為抵押,或提供經(jīng)辦行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。
(二)貸款的期限和利率
1、貸款期限可根據(jù)實(shí)際情況,合理確定,但最長(zhǎng)不得超過30年;
2、貸款利率按人民銀行有關(guān)利率政策規(guī)定執(zhí)行。
二、借款人應(yīng)提供的資料
1、借款申請(qǐng)書;
2、買賣雙方簽訂的《購房合同》;
3、所購商品房的原產(chǎn)權(quán)證明(包括《房地產(chǎn)權(quán)證》及共有人同意出售的文件等)。若售房人為企業(yè)法人,需提供有效的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《法人代表證明書》等文件;
4、買賣雙方的身份證件(指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件)和婚姻狀況證明;
5、有關(guān)借款人家庭經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定的證明;
6、抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明、估價(jià)證明;保證人同意保證的書面意見和保證人的資信證明;7、貸款行規(guī)定的其他文件或資料。
三、貸款擔(dān)保方式
擔(dān)保的方式為四種:抵押、質(zhì)押、保證、抵押加保證。
1、抵押擔(dān)保
借款人以所購自用住房作為貸款抵押物的,必須將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押;以房地產(chǎn)作抵押的,抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)簽訂書面抵押合同;借款人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管,負(fù)責(zé)維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任,并隨時(shí)接受貸款人的監(jiān)督檢查。對(duì)設(shè)定的抵押物,在抵押期屆滿之前,貸款人不得擅自處分;抵押期間,未經(jīng)貸款人同意,抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈(zèng)。
2、質(zhì)押擔(dān)保
采取質(zhì)押方式的,出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押合同,質(zhì)押合同至借款人還清全部貸款本息時(shí)中止;對(duì)設(shè)定的質(zhì)物,在質(zhì)押期屆滿之前,貸款人不得擅自處分。質(zhì)押期間,質(zhì)物如有損害、遺失,貸款人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償。
3、保證擔(dān)保
借款人不能足額提供抵押(質(zhì)押)時(shí),應(yīng)有貸款人認(rèn)可的第三方提供承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。保證人是法人的,必須具有代為償還全部貸款本息的能力,且在銀行開立有存款帳戶。保證人為自然人的,本息有固定經(jīng)濟(jì)來源,具有足夠代償能力,并且在貸款銀行存有一定數(shù)額的保證金;保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。保證人發(fā)生變更的,必須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù),未經(jīng)貸款人認(rèn)可,原保證合同不得撤銷。
4、抵押加保證
是指貸款人在借款人尚未取得所購房屋產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)上,要求借款人提供具有代為清償能力的第三方連帶責(zé)任保證人作為貸款擔(dān)保而向借款人發(fā)放的貸款。目前,一般要求所購房屋的開發(fā)商為擔(dān)保人。
四、償還貸款的計(jì)算
個(gè)人住房貸款的償還,貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的,實(shí)行到期一次性還本付息,利隨本清;貸款期限在1年以上的,實(shí)行等額還款法,按月分期歸還貸款本息。個(gè)人住房貸款,借款人在征得貸款人同意后,可提前還款。借款人提前還款可選擇以下兩種方式:
(1)全部提前還款貸款滿1年后,借款人可申請(qǐng)將未歸還的貸款本息一次全部提前歸還。
(2)部分提前還款借款人申請(qǐng)部分提前還款,將整個(gè)貸款期限內(nèi)的若干期應(yīng)歸還的貸款集中在一期進(jìn)行歸還。對(duì)余下未歸還的貸款可采取縮短原約定貸款歸還期限,或原約定貸款歸還期限不變,將月還款額減少的方式辦理。
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