浙大金融專碩考研考點(diǎn)之央行數(shù)字貨幣對(duì)銀行業(yè)的影響！如果你要考浙江大學(xué)的金融碩士的話，一定要認(rèn)真復(fù)習(xí)，尤其是一些常見(jiàn)考點(diǎn)，比如“央行數(shù)字貨幣對(duì)銀行業(yè)的影響”，下面我們來(lái)看高頓考研的整理，希望能幫助您！
浙大金融專碩考點(diǎn)：央行數(shù)字貨幣對(duì)銀行業(yè)的影響
　　央行數(shù)字貨幣對(duì)銀行業(yè)的影響？
　　(1)央行數(shù)字貨幣導(dǎo)致銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收入減少。從技術(shù)設(shè)計(jì)上看，央行數(shù)字貨幣具有無(wú)交易成本、支付即清算、以及離線使用等內(nèi)在特點(diǎn)。隨著央行數(shù)字貨幣在我國(guó)深圳、蘇州、雄安、成都等地試點(diǎn)推行，并在不久的時(shí)刻有望全國(guó)落地這勢(shì)必會(huì)影響到銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)，致使傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)收入銳減。首先，央行數(shù)字貨幣的發(fā)行，可能對(duì)銀行的支付結(jié)算產(chǎn)品構(gòu)成挑戰(zhàn)。其次，央行數(shù)字貨幣的發(fā)行可能減少銀行的活期存款規(guī)模，增加銀行的負(fù)債成本。由于央行數(shù)字貨幣支付具有便捷迅速、平臺(tái)兼容性高等優(yōu)勢(shì)，普通用戶在未來(lái)可能更傾向于將銀行中部分活期存款兌換成央行數(shù)字貨幣存放在數(shù)字錢(qián)包中，以備隨時(shí)支付需要。
　　(2)數(shù)字貨幣影響銀行存款派生:數(shù)字貨幣降低了貨幣乘數(shù)，影響貨幣派生機(jī)制。數(shù)字貨幣的發(fā)行將會(huì)影響現(xiàn)金漏損率和超額準(zhǔn)備金率，一方面數(shù)字貨幣投放后，公眾日常交易會(huì)持有更多的數(shù)字貨幣，現(xiàn)金漏損率提高了。另一方面，數(shù)字貨幣推出后，公眾將用銀行存款兌換數(shù)字貨幣，銀行存款降低導(dǎo)致法定存款準(zhǔn)備金降低(法定存款準(zhǔn)備金=銀行存款*法定存款準(zhǔn)備金率)，在銀行存款準(zhǔn)備金一定的條件下,超額準(zhǔn)備金將增大，同時(shí)銀行為應(yīng)對(duì)更多的數(shù)字貨幣兌換需求也會(huì)增加超額準(zhǔn)備金，因此超額準(zhǔn)備金率將會(huì)提高。由于Rd+Re<h，不難看出m=l+(1-Rd-Re)/(Rd+Re+Rc),因Rd和Rc都增加，所以貨幣乘數(shù)變小，基礎(chǔ)貨幣在一定的情況下，貨幣派生將變小。
　　(3)央行數(shù)字貨幣給銀行的金融基礎(chǔ)設(shè)施帶來(lái)壓力。在區(qū)塊鏈技術(shù)尤其是央行數(shù)字貨幣的深度應(yīng)用背景下，央行數(shù)字貨幣將會(huì)對(duì)傳統(tǒng)金融基礎(chǔ)設(shè)施帶來(lái)重大影響，這將會(huì)直接影響銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)行。當(dāng)前，我國(guó)央行數(shù)字貨幣秉承著技術(shù)中性原則，堅(jiān)持采取中心化的數(shù)據(jù)庫(kù)賬本技術(shù)，充分借鑒了去中心化的區(qū)塊鏈技術(shù)理念，決定了要克服其技術(shù)漏洞，必須在其發(fā)行、交易以及使用的各環(huán)節(jié)上加強(qiáng)技術(shù)建設(shè)，特別是支付終端上，可借鑒現(xiàn)有的第三方支付的成熟經(jīng)驗(yàn)，確保存儲(chǔ)和支付的安全穩(wěn)定性。中央銀行、銀行以及各金融機(jī)構(gòu)之間的信息對(duì)接方面也要求有完善的數(shù)據(jù)傳輸基礎(chǔ)設(shè)施,實(shí)現(xiàn)央行數(shù)字貨幣流通各環(huán)節(jié)的系統(tǒng)兼容性。不過(guò)面對(duì)央行數(shù)字貨幣的快速發(fā)展，銀行在對(duì)接央行數(shù)字貨幣的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，依然乏善可陳。
　　(4)央行數(shù)字貨幣可能給銀行帶來(lái)雙向治理風(fēng)險(xiǎn)其一，央行數(shù)字貨幣畢竟是一種創(chuàng)新型金融產(chǎn)物，采用雙層運(yùn)營(yíng)體系，可以不綁定銀行的賬戶，直接對(duì)接使用人的身份識(shí)別，故而它也擺脫了對(duì)于傳統(tǒng)銀行賬戶體系的依賴，有可能帶來(lái)治理層面的風(fēng)險(xiǎn)。其二，央行數(shù)字貨幣在一定程度上確實(shí)會(huì)提升銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)防范水平。但央行數(shù)字貨幣畢竟是一種全新的金融產(chǎn)物對(duì)于銀行而言，這具有相當(dāng)大的不熟悉性與應(yīng)適應(yīng)性，也對(duì)銀行提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)治理能力提出了更高的要求。
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