一、單選題
　　
　　16. 注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是( )。
　　
　　A 收入型基金
　　
　　B 指數(shù)型基金
　　
　　C 成長型基金
　　
　　D 平衡型基金
　　
　　答案:C
　　
　　[解析] 本題考查不同基金的特點。
　　
　　收入型基金是主要投資于可帶來現(xiàn)金收入的有價證券，以獲取當(dāng)期的*5收入為目的，以追求基金當(dāng)期收入為投資目標(biāo)的基金，這類基金的成長性較弱，但風(fēng)險相應(yīng)也較低。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為原則，實現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可轉(zhuǎn)換公司債券等，以獲取穩(wěn)定的利息收益，控制風(fēng)險，其他的部分則投資股票，以追求資本利得。
　　
　　概念描述題。關(guān)鍵字對應(yīng)法，“長期成長”對應(yīng)“成長型基金”。
　　
　　17. 某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品(一年按360天計算)，該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2%～2.75%區(qū)間時，給予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計算。若實際一年中LIBOR在2%～2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為( )美元。
　　
　　A 750
　　
　　B 1500
　　
　　C 2500
　　
　　D 3000
　　
　　答案:B
　　
　　[解析] 根據(jù)題意
　　
　　18. 下列描述中，適于描述開放式基金的有( )個，適于描述封閉式基金的有( )個。 ①基金的資金規(guī)模具有可變性; ②在證券交易所按市價買賣; ③所募集到的資金可全部用于投資; ④受益憑證可贖回; ⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn); ⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道。
　　
　　A 3，3
　　
　　B 3，2
　　
　　C 2，4
　　
　　D 2，3
　　
　　答案:B
　　
　　[解析] ①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點。
　　
　　19. 下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是( )。
　　
　　A 抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)
　　
　　B 具有內(nèi)在價值和實用性
　　
　　C 存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險
　　
　　D 收益和股票市場的收益正相關(guān)
　　
　　答案:D
　　
　　[解析] 黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。
　　
　　20. 下列不屬于人身保險的是( )。
　　
　　A 人壽保險
　　
　　B 意外傷害保險
　　
　　C 健康保險
　　
　　D 責(zé)任保險
　　
　　答案:D
　　
　　[解析] 責(zé)任保險的保障對象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。
　　
　　21. 保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的( )。
　　
　　A 投資功能
　　
　　B 套利功能
　　
　　C 保障功能
　　
　　D 儲蓄功能
　　
　　答案:C
　　
　　[解析] 保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。購買保險產(chǎn)品，一方面消除風(fēng)險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃的安排家庭生活;另一方面，一旦保險事故發(fā)生，個人和家庭可以及時得到保險公司的補償或給付，迅速恢復(fù)安定的生活。
　　
　　分析題干，這個問題可以分為兩部分，首先應(yīng)該是保險產(chǎn)品具有的功能，再則這個功能應(yīng)該是保險所特有的，其他產(chǎn)品無法替代的，根據(jù)這兩個原則，選項中排除即可。實際上，本題用第二個條件排除就可以了。黃金、房地產(chǎn)、證券等具有投資功能;衍生品有套利功能;儲蓄存款有儲蓄功能;只有保障功能是保險產(chǎn)品獨有的。
　　
　　22. 假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)股價平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100)計算的該市場股價指數(shù)為( )。
　　
　　A 138
　　
　　B 128.4
　　
　　C 140
　　
　　D 142.6
　　
　　答案:D
　　
　　[解析] 根據(jù)加權(quán)股價平均法的計算公式：
　　
　　23. ( )是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費因素)。
　　
　　A 溢價期權(quán)
　　
　　B 平價期權(quán)
　　
　　C 折價期權(quán)
　　
　　D 貨幣期權(quán)
　　
　　答案:A
　　
　　[解析] 溢價期權(quán)又叫實值期權(quán)或正值期權(quán)，是指內(nèi)在價值大于。的期權(quán)。買權(quán)時，指協(xié)議價格低于市場買入價格。賣權(quán)時，指協(xié)議價格高于市場賣出價格。折價期權(quán)的含義正好相反。平價期權(quán)的協(xié)議價格與市場價格相等。
　　
　　24. 我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的( )。
　　
　　A 30%
　　
　　B 40%
　　
　　C 50%
　　
　　D 60%
　　
　　答案:B
　　
　　[解析] 見《公司法》對于發(fā)行債券的規(guī)定。
　　
　　25. 金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是( )。
　　
　　A 會計師事務(wù)所
　　
　　B 投資顧問咨詢公司
　　
　　C 律師事務(wù)所
　　
　　D 有價證券承銷入
　　
　　答案:D
　　
　　[解析] 交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機(jī)構(gòu)。服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，其他幾項都是服務(wù)中介。注意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。
　　
　　26. 下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是( )。
　　
　　A 有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利
　　
　　B 附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限
　　
　　C 在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)
　　
　　D 發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金
　　
　　答案:C
　　
　　[解析] 可贖回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時候，債務(wù)人如果認(rèn)為將債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較低的市場利率籌集資金。
　　
　　可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時間稱為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。
　　
　　27. 一張5年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為( )。
　　
　　A 10%
　　
　　B 12.3%
　　
　　C 26.3%
　　
　　D 20%
　　
　　答案:C
　　
　　[解析] 根據(jù)可贖回收益率的計算公式，950=(1 000×10%+1 100)÷(1+r)，r即為提前贖回的收益率。r=1200÷950-1=26.3%。
　　
　　28. 在外匯理財產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。
　　
　　A 結(jié)構(gòu)類投資工具
　　
　　B 浮動收益類產(chǎn)品
　　
　　C 實盤外匯買賣
　　
　　D 期權(quán)類產(chǎn)品
　　
　　答案:A
　　
　　[解析] 結(jié)構(gòu)類外匯理財產(chǎn)品的定義。其特點就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。
　　
　　29. 下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是( )。
　　
　　A 總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)
　　
　　B 短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4
　　
　　C 當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善
　　
　　D 還貸款的期限不要超過退休的年齡
　　
　　答案:B
　　
　　[解析] 短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例沒有一定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務(wù)資源的時間特性要匹配。
　　
　　30. 一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是( )。
　　
　　A 普通債券普通股票國債
　　
　　B 國債普通債券普通股票
　　
　　C 普通股票國債普通債券
　　
　　D 普通股票普通債券國債
　　
　　答案:B
　　
　　[解析] 一般而言，高風(fēng)險總是伴隨著高收益。國債的風(fēng)險最小，其收益也最低;股票風(fēng)險*5，收益*6。