一、單選題
　　
　　46. 同樣用10萬元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌? )。
　　
　　A 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
　　
　　B 風(fēng)險(xiǎn)偏好
　　
　　C 風(fēng)險(xiǎn)分散
　　
　　D 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知
　　
　　答案:A
　　
　　[解析] 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對(duì)富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補(bǔ)。
　　
　　風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)偏好也是客戶的風(fēng)鹼特征。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量。本題不能選擇B、D，因?yàn)槎叻从车氖侵饔^看法，而不是客觀事實(shí)。退休人員的風(fēng)險(xiǎn)偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。
　　
　　47. 為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立 ( )。
　　
　　A 信用卡賬戶
　　
　　B 扣款賬戶
　　
　　C 定期存款賬
　　
　　D 交易賬戶
　　
　　答案:A
　　
　　[解析] 信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時(shí)性的資金需要。
　　
　　48. 下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是( )。
　　
　　A 為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫
　　
　　B 在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解析
　　
　　C 如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差
　　
　　D 宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得
　　
　　答案:A
　　
　　[解析] 數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行。
　　
　　49. 下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是( )。
　　
　　A 計(jì)劃開始不宜太遲
　　
　　B 規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右
　　
　　C 投資應(yīng)當(dāng)極其保守
　　
　　D 對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀
　　
　　答案:A
　　
　　[解析] 退休的規(guī)劃期一般為10～20年。投資極其保守、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。
　　
　　其實(shí)這個(gè)題的出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對(duì)錯(cuò)的傾向。像C、D包含“極其”、“相當(dāng)”這類字眼的選項(xiàng)，說得太極端了，肯定不會(huì)是正確的選項(xiàng)。而B項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。
　　
　　50. 面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖? )。
　　
　　A 對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說
　　
　　B 對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語
　　
　　C 對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)
　　
　　D 對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視
　　
　　答案:A
　　
　　[解析] 對(duì)于這種人，能說多少就說多少，他們有時(shí)反而是最容易成功的那種忠實(shí)客戶?？桃庹T使對(duì)方多說可能會(huì)引起對(duì)方的反感。
　　
　　51. 下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是( )。
　　
　　A 您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何
　　
　　B 您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么
　　
　　C 您是否曾經(jīng)投資于成長型股票
　　
　　D 您通常怎樣安排自己的富余資金
　　
　　答案:C
　　
　　[解析] 開放性問題是沒有固定答案，能夠引導(dǎo)客戶多說一些的問題。C項(xiàng)是回答是不是，對(duì)不對(duì)的問題，答案的范圍已經(jīng)給定，屬于封閉性問題。
　　
　　52. 孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )原則的要求相似。
　　
　　A 誠實(shí)信用
　　
　　B 守法合規(guī)
　　
　　C 專業(yè)勝任
　　
　　D 勤勉盡職
　　
　　答案:A
　　
　　[解析] “信”即誠實(shí)信用。
　　
　　53. 下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是( )。
　　
　　A 某銀行工人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資
　　
　　B 某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理
　　
　　C 某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B
　　
　　D 某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率
　　
　　答案:C
　　
　　[解析] A項(xiàng)違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。B項(xiàng)違反了崗位職責(zé)的規(guī)定。D項(xiàng)是工作中的失誤，不屬于違反職業(yè)操守的做法。
　　
　　54. 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得( )。
　　
　　A 與本行專家討論股票走勢(shì)
　　
　　B 利用本行電腦操作股票買賣
　　
　　C 利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票
　　
　　D 在本行上網(wǎng)查看股票信息
　　
　　答案:C
　　
　　[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。
　　
　　55. 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是( )。
　　
　　A 為朋友提供擔(dān)保
　　
　　B 利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款
　　
　　C 利用客戶名義為自己買賣證券
　　
　　D 將自己的賬戶與客戶賬戶合并
　　
　　答案:A
　　
　　[解析] 為朋友提供擔(dān)保是個(gè)人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項(xiàng)銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費(fèi)者的條件與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財(cái)產(chǎn)。
　　
　　56. 下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是( )。
　　
　　A 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力
　　
　　B 當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理
　　
　　C 當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/div>
　　
　　D 當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式
　　
　　答案:B
　　
　　[解析] 根據(jù)《合同法》，當(dāng)事人依法可委托代理人訂立合同。
　　
　　57. 根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是( )。
　　
　　A 單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券
　　
　　B 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易
　　
　　C 在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易
　　
　　D 為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣
　　
　　答案:D
　　
　　[解析] 所謂操縱市場(chǎng)，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢(shì)或者濫用職權(quán)，影響證券市場(chǎng)價(jià)格，制造證券市場(chǎng)假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。D項(xiàng)屬于欺詐客戶行為。
　　
　　58. 下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是( )。
　　
　　A 管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)
　　
　　B 管理人對(duì)基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)
　　
　　C 托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)
　　
　　D 投資人對(duì)基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)
　　
　　答案:B
　　
　　[解析] 這個(gè)題可以用常識(shí)來回答，我們?nèi)粘Ｙ徺I基金都是有風(fēng)險(xiǎn)的，收益的風(fēng)險(xiǎn)是自擔(dān)的，而不是基金公司承擔(dān)。
　　
　　根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
　　
　　59. 下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是( )。
　　
　　A 期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)
　　
　　B 期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放
　　
　　C 期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有
　　
　　D 期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有
　　
　　答案:C
　　
　　[解析] C、D矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有。
　　
　　60. 根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于( )小時(shí)。
　　
　　A 12
　　
　　B 24
　　
　　C 48
　　
　　D 72
　　
　　答案:A
　　
　　[解析] 見《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條。
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