近日，隨著工、農(nóng)、中、建四大銀行的年報(bào)陸續(xù)披露，四大行裁撤網(wǎng)點(diǎn)縮減柜員來應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融以及網(wǎng)絡(luò)支付巨頭的沖擊，有業(yè)內(nèi)人士就指出未來銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化的投資將更加理性，以客戶體驗(yàn)為核心的“線上線下”渠道融合將成為網(wǎng)點(diǎn)功能提升的重點(diǎn)。

 
曾經(jīng)，數(shù)以萬計(jì)的物理網(wǎng)點(diǎn)是工農(nóng)中建四大銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，這些遍布在各大城市角落的網(wǎng)點(diǎn)為銀行帶來了源源不斷的低成本資金，然而在互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是移動(dòng)支付的沖擊下，這些規(guī)模龐大的基層物理網(wǎng)點(diǎn)反而成為大銀行的包袱，在銀行息差減少、銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊倜黠@放緩的背景下，裁撤網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)低效網(wǎng)點(diǎn)瘦身成為銀行提高效率的必然選擇。
工行2016年年報(bào)顯示，2016年末，工行的物理網(wǎng)點(diǎn)16429家，較上年減少了303家。而且網(wǎng)點(diǎn)減少有加速趨勢(shì)，在2016年上半年，僅比2015年末減少87家。2016年6月底，工行物理網(wǎng)點(diǎn)還為16645家，半年時(shí)間就減少了216家。
農(nóng)行2016年年報(bào)披露的信息顯示，2016年農(nóng)業(yè)銀行對(duì)近1800家低效網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施了瘦身，在12000多家網(wǎng)點(diǎn)推廣了標(biāo)準(zhǔn)化轉(zhuǎn)型。
2014年，中國(guó)銀行在內(nèi)地銀行機(jī)構(gòu)達(dá)到歷史高點(diǎn)，共有10693家，其后逐年下降，2015年減少6家，2016年上半年再次減少4家。
此外建設(shè)銀行也在年報(bào)中披露：正推進(jìn)綜合性網(wǎng)點(diǎn)輕型店建設(shè)，以低成本解決客戶最后一公里服務(wù)需求，而綜合性網(wǎng)點(diǎn)則要進(jìn)行智慧轉(zhuǎn)型。
除了裁撤網(wǎng)點(diǎn)，四大行還在縮減員工人數(shù)。
2016年半年報(bào)和年報(bào)數(shù)據(jù)顯示：
工商銀行：2016年末員工總數(shù)比上年末減少4785人；
農(nóng)業(yè)銀行：2016年末員工總數(shù)減少6384人，勞務(wù)派遣用工也減少了1949人；
中國(guó)銀行：2016年中期員工總數(shù)比上年末減少6881人；
建設(shè)銀行：2016年末員工數(shù)較2015年減少6701人。
據(jù)年報(bào)顯示，工行減少的主要是零售條線和管理層員工，而減員較多的農(nóng)行，減少的則主要是柜面、技能等人員。
而根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，工商銀行共減少柜員14090人，農(nóng)業(yè)銀行減少10843人，建設(shè)銀行減少30007人，中國(guó)銀行則未披露數(shù)據(jù)。對(duì)比以往幾年銀協(xié)的數(shù)據(jù)，16年的變化是近年來銀行柜員減少規(guī)模*5的一次。以三年披露數(shù)據(jù)較全的建設(shè)銀行為例，其在2014年減少柜員2851人，2015年減少柜員4881人，2016年則驟減了30007人。農(nóng)業(yè)銀行在2015年還增加了6909名柜員，而在2016年則一口氣減少了10843名柜員。

 
歐美銀行也瘦身歐洲裁員美國(guó)各銀行關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)
不只中國(guó)的四大行，歐美銀行業(yè)也在面臨艱難轉(zhuǎn)型，閉店裁員屢見不鮮。
2016年底，荷蘭國(guó)際集團(tuán)（ING）宣布未來幾年將裁員5800人，占員工總數(shù)13%。同時(shí)，該銀行還將縮減在比利時(shí)境內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，預(yù)計(jì)將逐漸關(guān)閉600家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
德國(guó)*5銀行德意志銀行日前也傳出裁員消息。據(jù)悉，德意志銀行計(jì)劃在德國(guó)裁員1000名員工，后勤服務(wù)人員是此輪裁員的重災(zāi)區(qū)。此外德國(guó)第二大銀行德商銀行公告稱，計(jì)劃裁員9600人，并暫停發(fā)放股息，來彌補(bǔ)重組計(jì)劃的成本。此次裁員約占德商銀行員工總數(shù)的五分之一。
歐洲銀行業(yè)近來頻頻傳出裁員的消息，與其受到互聯(lián)網(wǎng)的沖擊有關(guān)。荷蘭ING銀行在發(fā)給在職員工的電子郵件中寫道：“銀行業(yè)正在遭受數(shù)字化帶來的沖擊，轉(zhuǎn)型是必須面對(duì)的現(xiàn)實(shí)。”
與歐洲銀行裁員不同，美國(guó)各大銀行大幅關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對(duì)沖擊。據(jù)美國(guó)財(cái)經(jīng)網(wǎng)站Business Insider的數(shù)據(jù)，美國(guó)銀行、花旗和摩根大通自2016年第三季度以來，已經(jīng)關(guān)閉了389個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。
據(jù)2016年第三季度財(cái)報(bào)，美國(guó)銀行在金融危機(jī)以前擁有6000多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，目前僅有4629個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。該銀行去年縮減了112個(gè)金融中心。
花旗銀行2016年第三季度財(cái)報(bào)中也宣布，其在北美的銀行分支機(jī)構(gòu)數(shù)量已減少116家，同比縮減7%。另一家大行摩根大通也在裁撤零售業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu)的個(gè)數(shù)：其零售業(yè)務(wù)分支數(shù)量在16年三季度同比減少161個(gè)，由5471個(gè)減少至5310個(gè)。
花旗銀行在一份報(bào)告中指出，銀行的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)將被淘汰，移動(dòng)設(shè)備將成為客戶和銀行之間的主要溝通“中介”。這意味著銀行不再需要那么多實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，包括在其中工作的人。

 
銀行轉(zhuǎn)型新樣本
面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的洶涌來勢(shì)，傳統(tǒng)銀行要么是合作共贏謀發(fā)展，要么是瘦身轉(zhuǎn)型迎接挑戰(zhàn)。
3月28日，阿里巴巴集團(tuán)、螞蟻金服集團(tuán)與中國(guó)建設(shè)銀行簽署三方戰(zhàn)略合作協(xié)議。建行和螞蟻金服低調(diào)牽手，或許為傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型提供一個(gè)可參考的樣本。正如建行行長(zhǎng)王祖繼在當(dāng)天的發(fā)布會(huì)上表示，“建設(shè)銀行雖然非常重視技術(shù)系統(tǒng)和新型技術(shù)系統(tǒng)在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的延伸和應(yīng)用，但是我們覺得和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的合作仍然是建設(shè)銀行非常重要的發(fā)展方向和領(lǐng)域。”
另一方面，各大銀行也在瘦身轉(zhuǎn)型，一方面裁撤柜員，相對(duì)應(yīng)的提高自助終端數(shù)量。
2016年底，建設(shè)銀行運(yùn)行的自助柜員機(jī)為97534臺(tái)，較上年新增6034臺(tái)；運(yùn)營(yíng)的自助銀行為27873家，較2015年底上漲12.87%。自助柜員機(jī)賬務(wù)性交易量達(dá)柜面5.3倍，柜面業(yè)務(wù)分流能力持續(xù)提升。
農(nóng)行2016年的自助現(xiàn)金終端為12.98萬臺(tái)，較上年增加7000臺(tái)；自助服務(wù)終端為5.24萬臺(tái)，較2015年增加3900臺(tái)。農(nóng)行稱，2016年自助設(shè)備在來行業(yè)務(wù)中的分流率達(dá)86.4%，與上年相比提高了10個(gè)百分點(diǎn)。
工行在年報(bào)中對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的布局作出明確安排，表示將控制物理網(wǎng)點(diǎn)總量，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局。
物理網(wǎng)點(diǎn)的作用也將更多放在開拓市場(chǎng)上。財(cái)報(bào)顯示，工行將輕型網(wǎng)點(diǎn)作為進(jìn)駐和覆蓋新興、空白區(qū)域的有效方式。
工行還將進(jìn)一步提高網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)效率和營(yíng)銷服務(wù)能力。對(duì)于這一點(diǎn)，工行的辦法是對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行智能化輕型化改造，要構(gòu)建線上線下一體化服務(wù)體系，以科技和服務(wù)模式創(chuàng)新提升服務(wù)能力。
建行首席財(cái)務(wù)官許一鳴在16年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，手機(jī)銀行是未來發(fā)展的希望，建設(shè)銀行將開創(chuàng)新型銀行、智慧型銀行，推出全球現(xiàn)金管理、智慧場(chǎng)景應(yīng)用等新型商業(yè)模式應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。
北京一家城商行客戶經(jīng)理表示，銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)在當(dāng)下的存在價(jià)值可以體現(xiàn)為以下三點(diǎn)：達(dá)成有關(guān)面簽等監(jiān)管合規(guī)的要求；銀行自身品牌展示；客戶與工作人員、人與人之間的無障礙交流。以上三點(diǎn)是現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)無法替代的，因此在保留銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)具有不可替代的必要性的前提下，網(wǎng)點(diǎn)新業(yè)態(tài)化成為科技浪潮下銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一大關(guān)鍵詞。
德勤管理咨詢合伙人支寶才指出銀行網(wǎng)點(diǎn)未來承載的基礎(chǔ)金融服務(wù)和交易功能將越來越少，當(dāng)前這種千篇一律的“柜臺(tái)銀行”式網(wǎng)點(diǎn)在未來將快速減少，而更多的銀行網(wǎng)點(diǎn)將是有“個(gè)性”和有“內(nèi)容”的客戶服務(wù)和體驗(yàn)中心。未來銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化的投資將更加理性，以客戶體驗(yàn)為核心的“線上線下”渠道融合將成為網(wǎng)點(diǎn)功能提升的重點(diǎn)。全網(wǎng)[*{7}*]「ACCA NOTES F1-P5」，只需花費(fèi)幾秒鐘的時(shí)間即可免費(fèi)索取，點(diǎn)擊免費(fèi)下載>>>
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