今年中,央行發(fā)布了《關于信用卡業(yè)務有關事項的通知》(以下簡稱《通知》),在信用卡新規(guī)中,央行取消了信用卡滯納金,但這并不等于還不上也不用罰錢,而是改為由銀行收取“違約金”。該《通知》將于2017年1月1日起施行。離信用卡新規(guī)實施只剩40天,各家銀行執(zhí)行情況如何?哪家銀行收費更加優(yōu)惠呢?
根據(jù)銀行發(fā)布的收費調整公告,銀行都取消了超限費,并將滯納金調整為違約金。工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、中信銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行11家銀行都按照最低還款額未還清部分的5%收取透支費。
此外,平安銀行和北京銀行根據(jù)金額和卡種實行差別費率。就平安銀行來看,若未償還透支本金不超過20元或3美元時,按照未償還透支本金收?。晃磧斶€透支本金超過20元或3美元時,違約金按照最低還款額未還清部分的5%。北京銀行公務卡信用卡,按最低還款額未還部分的3%收??;公務卡信用卡以外其他信用卡業(yè)務,按最低還款額未還部分的5%收取。
不過,雖然絕大部分銀行在違約金的收取標準上基本一致,但各家銀行設置了最低、*6收取費用的限額,這也需要引起消費者的注意。調查發(fā)現(xiàn),工商銀行、中國銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行等銀行未設置最低標準。
從設置最低標準的銀行來看,農行標準最低,為1元,其次為建設銀行的5元,而招商銀行、廣發(fā)銀行單位卡、民生銀行、北京銀行、交通銀行最低均為10元,中信銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行(單幣卡、雙幣卡)為20元。而設置透支收費*6額度的只有工商銀行和華夏銀行兩家,其中,工商銀行為500元,華夏銀行為2000元。
中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示,從利率市場化的角度,信用卡應該更加市場化一些。《通知》大大邁進了一步,但是還不夠。比如說信用卡利率上有上限和下限,下一步還可以再放開。
銀行在新調整的收費標準中也指出,信用卡透支收費可按照協(xié)議定價,取消現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標準,實行透支利率上限、下限區(qū)間管理,這意味著違約金收費可由銀行和持卡人自行商議決定。值得注意的是,新規(guī)也明確,每卡每日現(xiàn)金提取金額由2000元提高至1萬元。銀行在新的標準中也進行了調整。
董希淼認為,信用卡新規(guī)把更多的自主權交給商業(yè)銀行,如定價、違約金的收取、費率的確定等,將根據(jù)商業(yè)銀行和持卡人的約定進行,以后不同的銀行或者同一家銀行針對不同的客戶群體、同一張信用卡在不同的推廣階段,都可以有不同的政策,這有利于信用卡業(yè)務的差異化發(fā)展。
對于信用卡費率的一些變化,銀行客服人員提醒,新規(guī)雖然把尺度放開,但也是有一定的限制,在使用時需要注意。融360分析師李永梅表示,新規(guī)強調了銀行核對交易信息一致性、真實性的義務,針對盜刷現(xiàn)象猖獗,還有對非本人授權交易的處理,明確了銀行的義務,進一步保護了持卡人的資金安全。
銀行信用卡違約金收費新規(guī)
銀行名稱違約金收費標準
工商銀行最低還款額未還部分的5%
農業(yè)銀行最低還款額未還部分的5%1元
中國銀行最低還款額未還部分的5%
建設銀行最低還款額未還部分的5%5元
雙幣貸記卡、美元貸記卡:
交通銀行最低還款額未還部分的5%人民幣10元或1美元
人民幣貸記卡:10元
招商銀行最低還款額未還部分的5%10元
廣發(fā)銀行最低還款額未還部分的5%單幣卡、雙幣卡20元
單位卡10元
華夏銀行最低還款額未還部分的5%
中信銀行最低還款額未還部分的5%20元
民生銀行最低還款額未還部分的5%10元
浦發(fā)銀行最低還款額未還部分的5%
平安銀行不超過20元或3美元:按照未償還透支本金收取
超過20元或3美元:最低還款額未還清部分的5%20元或3美元
北京銀行公務卡信用卡:最低還款額未還部分的3%10元
其他信用卡:最低還款額未還部分的5%10元
本文來源:北京商報;作者:劉雙霞