當(dāng)余額寶攪動(dòng)寶寶類理財(cái)?shù)臒岢彪S著收益率的下滑而逐步減退之時(shí)，銀行系的直銷銀行卻開始發(fā)力。
　　隨著近半年的發(fā)展，多家銀行尤其是城商行在建設(shè)直銷銀行的平臺(tái)上加快了腳步。記者了解到，進(jìn)入下半年，直銷銀行上線速度明顯加碼，近期更是爭(zhēng)先恐后地推出。
　　截至目前，國(guó)內(nèi)正式推出直銷銀行業(yè)務(wù)的有民生、興業(yè)、平安、上海、南京、重慶、包商、華潤(rùn)、江蘇銀行等9家銀行。業(yè)內(nèi)人士建議投資者，在市場(chǎng)資金面較為寬松，市場(chǎng)利率難以高企的情況下不妨抓住這波直銷銀行產(chǎn)品潮，鎖定較高收益產(chǎn)品。
　　多家銀行紛紛上線直銷平臺(tái)
　　國(guó)內(nèi)推出直銷銀行的有興業(yè)銀行、民生銀行、平安銀行、上海銀行、南京銀行、北京銀行、重慶銀行、包商銀行等。這意味著城商行在直銷銀行平臺(tái)上的建設(shè)熱情更加明顯。
　　所謂直銷銀行，即主要依托于互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，不再依賴于線下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，并且所提供的產(chǎn)品和服務(wù)都利于客戶通過簡(jiǎn)單、便捷的操作完成購(gòu)買，屬于輕資產(chǎn)的金融服務(wù)平臺(tái)。個(gè)人客戶可實(shí)現(xiàn)在線開立賬戶和在線投資、轉(zhuǎn)賬、交易、理財(cái)產(chǎn)品和貨幣基金購(gòu)買等均能在平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)。
　　記者看到，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的猛然來襲，商業(yè)銀行除了相繼推出“寶寶”產(chǎn)品外，紛紛布局直銷銀行，加快對(duì)新型經(jīng)營(yíng)模式的探索，而近期互聯(lián)網(wǎng)寶寶”收益的一路下滑，也為直銷銀行帶來了契機(jī)。
　　今年2月，民生直銷銀行率先嘗鮮，3月，興業(yè)銀行直銷銀行低調(diào)上線，此后上海銀行等紛紛跟進(jìn)。近日，多家銀行尤其是城商行在建設(shè)直銷銀行平臺(tái)上加快了腳步，紛紛爭(zhēng)先恐后地上線自己的直銷銀行。
　　7月下旬，重慶銀行直銷銀行推出三款業(yè)務(wù)：“樂惠存”“聚利寶”“DIY貸”，涵蓋存款、貸款和理財(cái)。其中“聚利寶”是重慶銀行針對(duì)客戶理財(cái)需求，聯(lián)手南方基金推出的類余額寶產(chǎn)品。“DIY貸”則是重慶銀行直銷銀行[*{7}*]推出的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。
　　8月，平安銀行宣布其在線零售銀行業(yè)務(wù)和品牌“橙子銀行”正式上線。平安銀行稱，橙子銀行定位于“年輕人的網(wǎng)絡(luò)銀行”，并推出定期存款產(chǎn)品“定活通”、貨幣基金產(chǎn)品“平安盈”、銀行理財(cái)及新型投資理財(cái)四款產(chǎn)品。
　　隨后，江蘇銀行直銷銀行攜“惠多存”“開鑫盈”“放心匯”“容易付”等多款產(chǎn)品和應(yīng)用正式上線，成為江蘇省內(nèi)銀行中首家推出純線上、全天候服務(wù)直銷銀行服務(wù)的銀行。
　　截至目前，國(guó)內(nèi)推出直銷銀行的有興業(yè)銀行、民生銀行、平安銀行、上海銀行、南京銀行、北京銀行、重慶銀行、包商銀行、華潤(rùn)銀行等。“由此可見，城商行在直銷銀行平臺(tái)上的建設(shè)熱情更加明顯。對(duì)這些銀行而言，開設(shè)直銷銀行，或許是他們實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，減弱與大行之間差距的一大利器。”某業(yè)內(nèi)人士分析。
　　或成銀行利潤(rùn)新增長(zhǎng)點(diǎn)
　　銀行最拿手的還是營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品，目前大部分掛鉤貨基的寶寶類產(chǎn)品的收益率在4%左右，可集中關(guān)注這波的直銷銀行，其中不乏年化6%的高收益理財(cái)產(chǎn)品。
　　“相比于線下延伸線上的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行，直銷銀行可以純線上開立電子賬戶，對(duì)客戶來說更加便捷。”某銀行客戶經(jīng)理表示，直銷銀行目前無需網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，用人更少，成本更低，因此產(chǎn)品收益更高，收費(fèi)更低。“最重要的是，直銷銀行還可以掛鉤多家銀行卡，實(shí)現(xiàn)一個(gè)同名賬戶下輕易跨行轉(zhuǎn)賬，而且手續(xù)費(fèi)全免。”
　　記者看到，其實(shí)一直以來直銷銀行上銷售的產(chǎn)品普遍會(huì)比銀行同時(shí)在售理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率要高一點(diǎn)。以上述某直銷銀行為例，記者查看其幾款產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率均在5.6%或是5.7%。而該行同時(shí)在售的其他理財(cái)產(chǎn)品，部分在5.3%或是5.4%。
　　某銀行理財(cái)分析師表示，直銷銀行提供的產(chǎn)品在收益率上具有一定優(yōu)勢(shì)，因?yàn)橹变N銀行沒有網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，可以為客戶提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品定價(jià)。
　　記者在某銀行推出的“寶類”產(chǎn)品看到，該產(chǎn)品無需像網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)一樣必須持有該行銀行卡才可購(gòu)買，使用其他銀行銀行卡亦可購(gòu)買。
　　“對(duì)城商行來說，銀行渠道的本次變革可謂是難得的機(jī)遇，因?yàn)樵诨ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新層面，城商行與大銀行和股份制銀行的差距被極大地減弱了。”某專家分析，對(duì)于城商行來說，為了把握這個(gè)機(jī)遇，多家城商行選擇了建設(shè)直銷銀行平臺(tái)。“未來‘大數(shù)據(jù)’對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)來說越來越重要，而直銷銀行既是基于互聯(lián)網(wǎng)思維的創(chuàng)新，又能夠成為數(shù)據(jù)搜集的平臺(tái)。”
　　“銀行最拿手的還是營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品，但目前影響直銷銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品*5的問題正是在于面簽規(guī)定，若未來面簽可放開，銀行卡可以跨行開展業(yè)務(wù)，直銷銀行的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。”上述專家表示。
　　另外，上述分析師表示，今年以來，市場(chǎng)資金面一直不太緊張，各類寶寶們的收益也是節(jié)節(jié)敗退，目前大部分掛鉤貨基的寶寶類產(chǎn)品的收益率在4%左右，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率也在普遍下滑。因此不妨重點(diǎn)關(guān)注一下直銷銀行，尤其這波集中上線潮。隨著新產(chǎn)品的不斷推出，其中不乏年化6%的高收益理財(cái)產(chǎn)品，投資者可以酌情選擇，鎖定高收益。

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