編者按：黃奇帆最近在重慶多次公開(kāi)批評(píng)“P2P”互聯(lián)網(wǎng)金融，著實(shí)讓我再見(jiàn)其魄力，而且明確表態(tài)，重慶將嚴(yán)控P2P，英國(guó)、美國(guó)在上世紀(jì)90年代首創(chuàng)P2P到今天20年過(guò)去了，其P2P公司也不超過(guò)10家。
　　從國(guó)企改革到房地產(chǎn)市場(chǎng)控制再到地票制度，黃奇帆在重慶玩金融可謂出神入化，而且始終堅(jiān)持著政府、企業(yè)、百姓的三贏格局，這不能不讓人暗樹(shù)大指。最近，當(dāng)眾多高層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融態(tài)度尚顯曖昧之時(shí)，黃奇帆最近在重慶多次公開(kāi)批評(píng)“P2P”互聯(lián)網(wǎng)金融，著實(shí)讓我再見(jiàn)其魄力，而且明確表態(tài)，重慶將嚴(yán)控P2P。
　　在黃奇帆看來(lái)，中國(guó)P2P實(shí)際是個(gè)“貌合神離”平臺(tái)。就像開(kāi)一個(gè)賭場(chǎng)，賭民之間在賭，賭場(chǎng)只是提供牌和桌子。P2P公司通過(guò)其網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，讓想借錢的人與并不認(rèn)識(shí)但愿意借錢的人溝通。盡管“這種原理還是穩(wěn)健的”，但英國(guó)人在上世紀(jì)90年代首創(chuàng)P2P到今天20年過(guò)去了，其P2P公司也不超過(guò)10家；10年后美國(guó)人也應(yīng)用P2P，到現(xiàn)在公司也沒(méi)超過(guò)10家。這說(shuō)明P2P有概念，可運(yùn)轉(zhuǎn)，但市場(chǎng)規(guī)模不大，而且有內(nèi)在約束性。
　　那為什么在中國(guó)一兩年之間就出現(xiàn)1000多家P2P公司？它們是什么性質(zhì)的P2P？黃奇帆認(rèn)為：P2P實(shí)際是“偏離了金融基本原則和規(guī)律”的情況下，在做與銀行等金融機(jī)構(gòu)差不多的“借貸業(yè)務(wù)”。誰(shuí)在監(jiān)管？誰(shuí)能監(jiān)管？怎么監(jiān)管？黃奇帆明確指出：讓它像蝗蟲(chóng)一樣增長(zhǎng)是對(duì)老百姓極度地不負(fù)責(zé)，所以重慶嚴(yán)格控制。
　　恕我孤陋寡聞。在我印象里，黃奇帆是*9位敢于正面抨擊P2P金融問(wèn)題的正部級(jí)官員。這不只是勇氣，更是專業(yè)能力的自信。
　　說(shuō)到這兒，我們必須回歸金融本質(zhì)去看P2P金融存在理由和社會(huì)基礎(chǔ)。在英國(guó)和美國(guó)，P2P的產(chǎn)生有兩個(gè)重要的基礎(chǔ)：
　　全社會(huì)普遍使用信用，社會(huì)公眾通過(guò)信用卡向銀行透支消費(fèi)屬于常規(guī)行為，正因如此，違約者數(shù)量變成了一個(gè)足夠大的市場(chǎng)。實(shí)際上，P2P平臺(tái)正是生長(zhǎng)在信用卡違約者當(dāng)中，有一些人不是惡意違約，而是生活中遇到了不測(cè)的問(wèn)題，具有很好的還款能力，但暫時(shí)出現(xiàn)“流動(dòng)性枯竭”。P2P平臺(tái)披露這一需求之后，另一撥有錢的人就可以幫助“暫時(shí)流動(dòng)性枯竭”的人歸還信用卡欠款。因?yàn)殂y行信用卡對(duì)違約者罰息甚高，所以P2P平臺(tái)上放款人的利率訴求低于銀行罰息，借款人就愿意接受。于是，P2P市場(chǎng)就出現(xiàn)了，而平臺(tái)是因?yàn)閹椭杩钊私档土顺杀?，也就自然產(chǎn)生了自身的利潤(rùn)空間。
　　第二，社會(huì)個(gè)人征信體系不僅健全而且透明，所有人都可以通過(guò)多種渠道和工具查詢違約者的資信狀況。有件真事兒說(shuō)明美國(guó)社會(huì)的個(gè)人信用制度何等完善。我的一位朋友告訴我，他孩子回國(guó)工作，離開(kāi)美國(guó)的時(shí)候被機(jī)場(chǎng)拒絕出境，一問(wèn)才知道，原來(lái)這個(gè)孩子在美國(guó)的某張信用卡上尚有20美元未還，必須還清才準(zhǔn)予放行?？梢?jiàn)，在美國(guó)的P2P平臺(tái)上，貸方一定對(duì)借方的信用情況了如指掌，否則市場(chǎng)根本不存在。
　　請(qǐng)問(wèn)，中國(guó)是否存在上述條件？如果不存在就別說(shuō)什么P2P。而今天存在的所謂P2P平臺(tái)，絕大多數(shù)都是P2B平臺(tái)，是個(gè)人對(duì)企業(yè)的借貸平臺(tái)，為什么會(huì)這樣？因?yàn)樵趪?guó)人的概念中，企業(yè)信用好于個(gè)人，所以更容易撮合，而且企業(yè)借款規(guī)模大一點(diǎn)，平臺(tái)抽頭也能多賺點(diǎn)錢。更有甚者，黃奇帆指出，現(xiàn)在P2P公司不過(guò)是向千千萬(wàn)萬(wàn)網(wǎng)民集資，然后自己找了幾個(gè)公司把錢借出去。這就與銀行等金融機(jī)構(gòu)借貸業(yè)務(wù)差不多。但金融機(jī)構(gòu)有壞賬準(zhǔn)備金和存款準(zhǔn)備金，P2P公司有這些概念嗎？把錢借出去，順風(fēng)順?biāo)畷r(shí)大家都發(fā)財(cái)，一倒霉出問(wèn)題就可能引發(fā)破產(chǎn)，對(duì)借貸雙方都成問(wèn)題。如果有人心存歹意卷錢而走，那就變成“跑路公司”的問(wèn)題了。
　　黃奇帆認(rèn)為：這樣的P2P根本談不上“創(chuàng)新”而是“亂搞”。我堅(jiān)決支持他的看法?？v觀人類金融發(fā)展，所謂金融創(chuàng)新都必須圍繞著“提高金融效率、降低融資成本”展開(kāi)，而提高效率和降低成本的路徑一定是以加大透明度為前提的。但現(xiàn)在看，在中國(guó)，互聯(lián)網(wǎng)本身基本無(wú)法解決借款者透明度問(wèn)題，大數(shù)據(jù)技術(shù)也只是在理論上可以降低一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)概率而已，但具體降低多少？無(wú)人知曉。
　　據(jù)了解，去年年底，重慶市已經(jīng)暫停擔(dān)保公司、小貸公司、P2P等一類網(wǎng)貸公司的注冊(cè)登記，他要求工商局，凡涉及金融業(yè)務(wù)的公司一律按照老規(guī)矩“先證后照”的方式審批，而不絕能“先照后證”。牛！在我看，這不是阻礙金融創(chuàng)新，而是阻止“金融亂搞”，是在專業(yè)自信的基礎(chǔ)上，堅(jiān)定地捍衛(wèi)地方、乃至國(guó)家金融安全的科學(xué)舉措。我認(rèn)為，重慶又一次給各地做出了明確的示范性動(dòng)作。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融管理下放地方之后，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題上守土有責(zé)，而我可以肯定地講，所謂的P2P網(wǎng)貸公司其實(shí)就是地方金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要發(fā)源地。
　　來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng)

高頓網(wǎng)校精彩推薦：

2015年1月-12月財(cái)會(huì)考試月歷

2015公務(wù)員工資改革解析
史上最全《財(cái)經(jīng)名人庫(kù)》