以新指標(biāo)替代存貸比考核 是大勢(shì)所趨——莫開偉

　　高頓網(wǎng)校小編在11月6日上午為大家?guī)硪黄獦I(yè)界評(píng)論：以新指標(biāo)替代存貸比考核 是大勢(shì)所趨——莫開偉，敬請(qǐng)財(cái)經(jīng)界人士們的關(guān)注。
　　截至9月末，16家上市銀行存款總額為75.62萬億元，較年初77.13萬億元，減少了1.51萬億元，降幅達(dá)1.97%，其中13家銀行存款減少。受金融脫媒?jīng)_擊，存款流失狂瀾勢(shì)不可當(dāng)，調(diào)整存貸比的呼聲又起。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，應(yīng)調(diào)整存貸比計(jì)算口徑，放松存貸比考核指標(biāo)嚴(yán)格程度，并推進(jìn)修訂法律工作。

　　存貸比考核被寫入《商業(yè)銀行法》，是目前對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要指標(biāo)之一，20年來，它對(duì)防范商業(yè)銀行發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)起到了重要作用。但從監(jiān)管技術(shù)看，現(xiàn)在仍把它作為防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)不僅起不到防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的作用，反而還成了束縛商業(yè)銀行貸款發(fā)放的“枷鎖”，削弱了商業(yè)銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，改革存貸比考核已是大勢(shì)所趨。

　　當(dāng)前銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)內(nèi)容與20年前商業(yè)銀行立法時(shí)相比，已完全不同。當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)組織少，存貸款競(jìng)爭(zhēng)壓力小，基本處于壟斷地位，中間業(yè)務(wù)發(fā)展尚處萌芽狀態(tài)，且資產(chǎn)負(fù)債單一，多為存貸款經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。若不把存貸款納入立法范圍，商業(yè)銀行很容易不顧風(fēng)險(xiǎn)盲目擴(kuò)張貸款，從而發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而引發(fā)系統(tǒng)性金融危機(jī)。現(xiàn)在，各類銀行組織機(jī)構(gòu)完善，經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)劇烈，銀行資產(chǎn)負(fù)債已被賦予了全新內(nèi)容，隨著投資理財(cái)、委托貸款、同業(yè)拆放等中間業(yè)務(wù)興起，存貸款業(yè)務(wù)在資產(chǎn)負(fù)債中的占比呈下降趨勢(shì)。因而，目前存貸比不能準(zhǔn)確反映銀行業(yè)真實(shí)流動(dòng)性狀況，且銀行機(jī)構(gòu)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)管控水平差異大，存貸比考核對(duì)以存貸業(yè)務(wù)為主的小銀行比較適應(yīng)，而對(duì)綜合化經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)多元化的國(guó)有大行及股份制銀行則顯得單調(diào)不全面。在銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，存款占負(fù)債端比重越來越小，貸款占資產(chǎn)端比重越來越小，存貸比調(diào)整、補(bǔ)充、完善的時(shí)機(jī)已經(jīng)到了。如果仍堅(jiān)守存貸比考核陣地，對(duì)資金來源和使用多元化的銀行來說，形成了發(fā)展約束，且對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范無益，只會(huì)把商業(yè)銀行有限的存款資金管死，也會(huì)使商業(yè)銀行負(fù)債成本不斷提升，使其放貸能力進(jìn)一步下降，從而削弱支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)力。監(jiān)管部門不能再一味抱殘守缺，應(yīng)從實(shí)際出發(fā)，對(duì)存貸比指標(biāo)進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。

　　更重要的是，目前銀行監(jiān)管手段日益完善、先進(jìn)，流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)可以“升級(jí)換代”。2013年1月發(fā)布的《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性管理引入了流動(dòng)性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）兩個(gè)重要指標(biāo)。銀監(jiān)會(huì)也早就在2011年發(fā)布了《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，將強(qiáng)制性流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整為流動(dòng)性覆蓋比率、凈穩(wěn)定資金比率、存貸比和流動(dòng)性比率。今年3月1日起，《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》也已正式實(shí)施，規(guī)定了流動(dòng)性覆蓋率、存貸比、流動(dòng)性比例三項(xiàng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)，提出了多維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析框架及工具，規(guī)定了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方法、手段和程序。只要落實(shí)這些監(jiān)管政策，商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就完全可控，而且商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控水平較20年前也有了顯著提高?？梢?，如果仍繼續(xù)使用存貸比考核，不僅與現(xiàn)代銀行監(jiān)管理念形成巨大反差，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)帶來諸多不利，也會(huì)讓監(jiān)管部門身陷尷尬。監(jiān)管部門不能再因循守舊，應(yīng)堅(jiān)持科學(xué)態(tài)度，對(duì)存貸比進(jìn)行口徑調(diào)整，實(shí)行靈活的、差異化的存貸比考核方式，以推動(dòng)銀行業(yè)不斷地、更好地走向市場(chǎng)化發(fā)展之路。
　　來源：證券時(shí)報(bào)

 

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