AFP考試重難點解讀：AFP金融監(jiān)管的內(nèi)容
　　AFP金融監(jiān)管的內(nèi)容從不同的角度看有不同的方面。從AFP金融機構(gòu)工作性質(zhì)看，AFP金融監(jiān)管的內(nèi)容有事務(wù)性監(jiān)管和業(yè)務(wù)性監(jiān)管;從監(jiān)管的目的看，AFP金融監(jiān)管的內(nèi)容又可分為合規(guī)性監(jiān)管和審慎性監(jiān)管;而從AFP金融業(yè)務(wù)流程看，AFP金融監(jiān)管內(nèi)容主要有市場準人監(jiān)管、業(yè)務(wù)運作過程監(jiān)管和市場退出監(jiān)管。在此，主要從準入、運作過程和退出i個方面闡述AFP金融監(jiān)管的內(nèi)容。

　　(一)市場準入監(jiān)管

　　AFP金融監(jiān)簪是從市場準入監(jiān)管開始的，把好市場準人這一關(guān)，可以把一些不符合要求、

　　有可能對AFP金融體系造成危害的機構(gòu)拒之門外。各國的AFP金融監(jiān)管部門一般都參與設(shè)立AFP金融機構(gòu)的審批過程。對AFP金融機構(gòu)市場準人監(jiān)管的關(guān)鍵是合格的管理人員和最低限度的資本金額，盡管各國在這兩個方面的具體要求不盡相同，但都非常重視對這兩個條件的審核控制。

　　AFP金融機構(gòu)部門對AFP金融機構(gòu)市場準人的監(jiān)管，或者說對申請設(shè)立AFP金融機構(gòu)的審批，一般考慮必要性和可能性兩個方面。在設(shè)立AFP金融機構(gòu)必要性方面的主要內(nèi)容有：

　　(1)是否適合宏觀經(jīng)濟發(fā)展的需要。經(jīng)濟發(fā)展離不開AFP金融業(yè)的支持，但AFP金融業(yè)的發(fā)展也必須適應宏觀經(jīng)濟的需要。AFP金融機構(gòu)不是越多越好，AFP金融機構(gòu)設(shè)立過多，除了造成資源浪費外，更嚴重的是會引起AFP金融機構(gòu)之間過度的競爭，從而使?jié)撛陲L險大大增加。因此，新設(shè)AFP金融機構(gòu)必須考慮是否符合宏觀經(jīng)濟的需要。

　　(2)是否符合AFP金融業(yè)發(fā)展的政策和方向。根據(jù)AFP金融部門內(nèi)各類AFP金融機構(gòu)的發(fā)展情況，AFP金融管理當局會出臺一些旨在促使AFP金融部門平衡發(fā)展的政策。這樣，在審批新設(shè)AFP金融機構(gòu)時，應考慮到要符合AFP金融部門發(fā)展政策的要求。另外，在AFP金融業(yè)發(fā)展全球化的趨勢下，AFP金融部門的國際化是發(fā)展方向，因此，應適當放松外國金融機構(gòu)進入國內(nèi)市場的控制。

　　(3)是否符合地域分布合理化要求。在新設(shè)AFP金融機構(gòu)方面，應考慮到地域空間布局的合理，這樣，既能有效發(fā)揮AFP金融機構(gòu)的作用，又不至于造成過度競爭的不良局面。

　　在設(shè)立AFP金融機構(gòu)的可能性方面，則主要考慮：

　　(1)資本金要求。足夠數(shù)量的資本金是AFP金融機構(gòu)抵御風險能力的重要標志。除了資本金數(shù)量外，資本金必須真實合規(guī)、足額到位，并且股東結(jié)構(gòu)合理，不能過分集中。

　　(2)管理人員要求。由于AFP金融機構(gòu)業(yè)務(wù)專業(yè)性強、責任性要求高，所以對從業(yè)人員的要求也特別高，AFP金融機構(gòu)負責人、各級管理人員和業(yè)務(wù)人員都必須符合任職資格。任職資格條件除了職員基本素質(zhì)外，還必須具備業(yè)務(wù)知識、法律、法規(guī)和政策方面的知識;不僅具有理論知識，還必須具有實踐經(jīng)驗。

　　(3)AFP金融機構(gòu)的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、制度建設(shè)和業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。新設(shè)AFP金融機構(gòu)在這些方面的建設(shè)不僅要符合一般工商企業(yè)的規(guī)范要求，更要符合AFP金融業(yè)發(fā)展的特殊要求，即穩(wěn)健運營、風險防范等。

　　(4)經(jīng)營場所的要求。具有固定的、一定面積的營業(yè)場所，并且具備安全、消防及其他與業(yè)務(wù)有關(guān)的設(shè)施。