AFP金融監(jiān)管目標(biāo)可分為一般目標(biāo)和具體目標(biāo)。一般目標(biāo)是指維護(hù)AFP金融體系的穩(wěn)定、健全和高效，保證AFP金融機(jī)構(gòu)和AFP金融市場(chǎng)穩(wěn)定健康地發(fā)展，保護(hù)AFP金融活動(dòng)各主體特別是存款人的利益，推動(dòng)AFP金融和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這是世界上幾乎所有國家都要求達(dá)到的目標(biāo)，所以是金融監(jiān)管所要達(dá)到的一般的、總體的或者說基本的目標(biāo)。

　　但是，由于各國的歷史、經(jīng)濟(jì)、文化發(fā)展背景和發(fā)展水平不一，一國在不同的發(fā)展時(shí)期經(jīng)濟(jì)和AFP金融體系發(fā)展?fàn)顩r不一，因此，AFP金融監(jiān)管的具體目標(biāo)會(huì)有所不同。不僅各國的具體目標(biāo)不一樣，而且一國在不同時(shí)期的具體目標(biāo)也會(huì)有所調(diào)整和變化。有的國家更注重金融體系的安全，有的則更注重效率;一國有的時(shí)期更洼重安全，而在有的時(shí)期則更注重效率。各國AFP金融監(jiān)管的具體目標(biāo)都體現(xiàn)在其中央銀行法或銀行法中。如美國的《美國聯(lián)邦儲(chǔ)備法》規(guī)定，其目標(biāo)是維護(hù)公眾對(duì)銀行系統(tǒng)的信心，建立一個(gè)有效的、有競爭力的銀行服務(wù)系統(tǒng)，保護(hù)消費(fèi)者利益，允許銀行系統(tǒng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的變化而變化。

　　我國的AFP金融監(jiān)管目標(biāo)也體現(xiàn)在有關(guān)的AFP金融法規(guī)中。1995年頒布的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行依法對(duì)AFP金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理，維護(hù)AFP金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。具體地說，目前我國AFP金融監(jiān)管的目標(biāo)體現(xiàn)在四個(gè)方面：

　　(1)保證AFP金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營，維護(hù)整個(gè)AFP金融體系的安全和穩(wěn)定;

　　(2)防范和化解AFP金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人的利益;

　　(3)創(chuàng)造公平競爭的環(huán)境，促使AFP金融業(yè)在競爭的基礎(chǔ)上提高效率;(4)保障AFP金融貨幣政策和宏觀經(jīng)濟(jì)政策的有效實(shí)施。

　　二、AFP金融監(jiān)管的原則

　　1997年9月，巴塞爾委員會(huì)公布了《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，這些原則涉及到監(jiān)管體系的各個(gè)方面，滲透到監(jiān)管工作的各個(gè)環(huán)節(jié)，貫穿于監(jiān)管行為的整個(gè)過程。因此，各國基本上都將其作為AFP金融監(jiān)管的指導(dǎo)原則。

　　1.監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則

　　這一原則要求AFP金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有明確的責(zé)任和目標(biāo)，享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。同時(shí)，為了監(jiān)管的有效性，還應(yīng)提供一些條件，如穩(wěn)健而連續(xù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策、完善的AFP金融部門公共設(shè)施、有效的市場(chǎng)約束機(jī)制、高效率解決AFP金融問題的程序和提供適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)性保護(hù)機(jī)制等。

　　2.依法監(jiān)管的原則

　　依法監(jiān)簪是各國都嚴(yán)格執(zhí)行的原則。這一原則包括兩個(gè)方面：一是AFP金融監(jiān)管部門嚴(yán)格依法監(jiān)管，保持監(jiān)管的嚴(yán)肅性、權(quán)威性、一貫性和強(qiáng)制性;二是AFP金融機(jī)構(gòu)必須依法接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)管，不能有任何特殊和例外。要做到這一點(diǎn)，AFP金融監(jiān)管法規(guī)的完善是前提條件。

　　3.內(nèi)控和外控相結(jié)合的原則

　　由于各國AFP金融監(jiān)管模式、具體的監(jiān)管風(fēng)格的不同，其監(jiān)管工作中內(nèi)控和外控側(cè)重點(diǎn)也有所差異。有的以外控即從外部強(qiáng)制性監(jiān)督管理為主，如美國和日本等國的情況;有的則以內(nèi)控即在誘導(dǎo)勸說基礎(chǔ)上的內(nèi)部自我約束和自我管理為主，如英國及其他一些西歐國家。

　　外部控制主要是指市場(chǎng)準(zhǔn)人、日常監(jiān)管等。內(nèi)部控制主要是組織機(jī)構(gòu)健全、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則嚴(yán)格規(guī)范以及業(yè)務(wù)操作上的“雙人原則”。事實(shí)上，要保證AFP金融監(jiān)管的有效性，需要內(nèi)控和外控的結(jié)合。因?yàn)橥饪責(zé)o論多么縝密嚴(yán)格，如果監(jiān)管對(duì)象不配合、不合作，設(shè)法逃避應(yīng)付，那么外控監(jiān)管的效果就會(huì)大打折扣;而如果過于寄希望在AFP金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控上，那么一些不負(fù)責(zé)任的冒險(xiǎn)經(jīng)營者及無力進(jìn)行有效內(nèi)控者，就很容易出問題。所以，從客觀上來說，金融監(jiān)管中必須是內(nèi)控和外控相結(jié)合。

　　4.穩(wěn)健運(yùn)行與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則

　　AFP金融監(jiān)管要以保證AFP金融部門的穩(wěn)健運(yùn)行為原則，為此，監(jiān)管活動(dòng)中的組織體系、工作程序、技術(shù)手段、指標(biāo)體系設(shè)計(jì)和控制能力等都要從保證AFP金融體系的穩(wěn)健出發(fā)。當(dāng)出現(xiàn)異常情況時(shí)，如有AFP金融機(jī)構(gòu)無力繼續(xù)經(jīng)營時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要參與促成其被接管或合并，如果這些辦法都行不通以致不得不關(guān)閉，那么，監(jiān)管機(jī)構(gòu)電要有足夠的能力保證在關(guān)閉這家AFP金融機(jī)構(gòu)時(shí)不影響整個(gè)AFP金融體系的穩(wěn)定。

　　5.母國和東道國共同監(jiān)管的原則

　　這是AFP金融全球化形勢(shì)下的必然要求。一些AFP金融機(jī)構(gòu)實(shí)行跨國經(jīng)營，對(duì)其監(jiān)管必須由母國和東道國共同努力。母國和東道國之間可以達(dá)成相關(guān)的雙邊協(xié)議，做到信息共享、監(jiān)管行為協(xié)調(diào)，共同對(duì)跨國AFP金融業(yè)實(shí)行有效的監(jiān)管。