中國(guó)人往銀行存錢已創(chuàng)造出幾個(gè)世界之“最”。央行*7數(shù)據(jù)顯示：到8月份，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄余額連續(xù)3個(gè)月突破43萬(wàn)億元，位于歷史*6位，已成為全球儲(chǔ)蓄金額最多的國(guó)家；人均居民儲(chǔ)蓄超過(guò)3萬(wàn)元，是人均儲(chǔ)蓄最多的國(guó)家；居民儲(chǔ)蓄率超過(guò)50%，是全球儲(chǔ)蓄率*6的國(guó)家。專家指出，過(guò)高儲(chǔ)蓄率并非好事，暴露出消費(fèi)低迷，內(nèi)需乏力等經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。同時(shí)也說(shuō)明百姓對(duì)未來(lái)缺乏安全感，寄希望于增加儲(chǔ)蓄防范風(fēng)險(xiǎn)的心理。政府未來(lái)應(yīng)在教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面加大財(cái)政投入，減少居民預(yù)防性存款。
 
　　錢不多才不敢亂花
　　我國(guó)居民儲(chǔ)蓄過(guò)去10年來(lái)呈直線上升。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2003年9月、2008年8月、2010年12月和2013年1月分別突破10萬(wàn)億元、20萬(wàn)億元、30萬(wàn)億元和40萬(wàn)億元大關(guān)，且每突破一個(gè)10萬(wàn)億元大關(guān)所用時(shí)間不斷縮短。
　　住房、教育、醫(yī)療都漲價(jià)，未來(lái)收入增長(zhǎng)卻沒(méi)底。與儲(chǔ)蓄持續(xù)上漲形成對(duì)比的是，居民消費(fèi)率卻下跌到35%的低谷。大家有錢不敢花，主要原因是老百姓對(duì)未來(lái)缺乏安全感而促使預(yù)防性儲(chǔ)蓄增加。
　　“除了收入的正常增加外，居民儲(chǔ)蓄之所以出現(xiàn)如此快速的增長(zhǎng)，主要是由于百姓對(duì)未來(lái)不確定性的增加。最近10年來(lái)，我國(guó)居民在購(gòu)房、教育、醫(yī)療等家庭大額支付領(lǐng)域的需求增多，促發(fā)居民預(yù)防性儲(chǔ)蓄行為的增加。”中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)王晉斌說(shuō)。
　　高儲(chǔ)蓄還反映出居民收入整體偏低，不愿隨便花錢；居民投資渠道少，只有把錢存進(jìn)銀行；還有就是社會(huì)保障制度不夠完善。專家指出，如果教育、醫(yī)療、住房等社會(huì)保障健全，廣大居民也不會(huì)選擇通過(guò)儲(chǔ)蓄來(lái)保障未來(lái)。
 
　　“小百姓補(bǔ)貼大銀行”
　　凡事過(guò)猶不及。專家指出，一定規(guī)模的儲(chǔ)蓄意味著有更多潛力進(jìn)行投資促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但過(guò)高的儲(chǔ)蓄則說(shuō)明消費(fèi)低迷，內(nèi)需乏力，經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)力不足，儲(chǔ)戶利益也受一定侵損。
　　目前我國(guó)居民儲(chǔ)蓄率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于世界20%左右的平均水平，這在一定程度上表明積累和消費(fèi)的比例失調(diào)。有關(guān)報(bào)告指出：儲(chǔ)蓄高增長(zhǎng)在一定程度上制約了最終消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)，影響了最終消費(fèi)需求的增長(zhǎng)。
　　如果總供給的增長(zhǎng)快于總需求的增長(zhǎng)，長(zhǎng)期下去將不利于短期宏觀經(jīng)濟(jì)均衡和長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。國(guó)家信息中心首席經(jīng)濟(jì)師范劍平認(rèn)為，高儲(chǔ)蓄率必然導(dǎo)致高投資率，也就造成了產(chǎn)能過(guò)剩的局面，而我國(guó)連續(xù)多年高增長(zhǎng)的投資依然無(wú)法完全吸收過(guò)高的儲(chǔ)蓄率，而高投資率所形成的產(chǎn)能又不能被國(guó)內(nèi)消費(fèi)吸納，這就形成了我國(guó)對(duì)外貿(mào)易順差較大，而國(guó)內(nèi)需求相對(duì)不足的局面。
　　高儲(chǔ)蓄還造成風(fēng)險(xiǎn)向銀行集中，如果儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化投資的效率不高，就有可能導(dǎo)致銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)累積，對(duì)我國(guó)金融系統(tǒng)乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展都有影響。
　　在當(dāng)前負(fù)利率狀態(tài)下，儲(chǔ)戶把大多數(shù)收入存進(jìn)銀行會(huì)面臨一定的損失。“居民以較低的利息把錢存入銀行，但銀行卻可以以較高的利率發(fā)放貸款，客觀上造成了‘小百姓補(bǔ)貼大銀行’的不合理現(xiàn)狀。此外，負(fù)利率狀況下，高額儲(chǔ)蓄客觀上也給儲(chǔ)戶利益帶來(lái)一定的侵損。” 王晉斌說(shuō)。
 
　　提高居民收入拓寬投資渠道
　　如何改變高儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀？“未來(lái)亟須加大社會(huì)安全網(wǎng)建設(shè)，政府應(yīng)在教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面加大財(cái)政投入，減少普通居民預(yù)防性存款。”王晉斌建議。
　　此外，提高居民收入，讓百姓有更多錢敢去消費(fèi)。北京學(xué)者智欣認(rèn)為，收入分配改革的另一項(xiàng)任務(wù)，是要在再分配中改變“強(qiáng)政府弱居民”態(tài)勢(shì)，提高居民收入在國(guó)民收入分配中的比重。這要求政府合理運(yùn)用累進(jìn)稅率、提高個(gè)稅起征點(diǎn)、結(jié)構(gòu)性減稅等稅收手段，將高收入階層的部分收入轉(zhuǎn)化為普通居民的“收入”。更關(guān)鍵的是，政府要加大轉(zhuǎn)移支付力度，增加在公共服務(wù)和民生領(lǐng)域的消費(fèi)支出，大幅度壓縮包括“三公”經(jīng)費(fèi)等行政經(jīng)費(fèi)，將更多政府收入轉(zhuǎn)化為普通居民的“收入”。
　　專家還建議，應(yīng)進(jìn)一步拓寬百姓投資渠道，加快發(fā)展直接投資，增加居民財(cái)富的保值增值途徑。同時(shí)，完善和規(guī)范信用體系，推動(dòng)消費(fèi)信貸全面普及；優(yōu)化消費(fèi)環(huán)境，規(guī)范市場(chǎng)秩序，提供多層次消費(fèi)產(chǎn)品，提升居民的消費(fèi)能力。