王巖岫：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展關(guān)注四大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　　金融監(jiān)管問題一直在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域存在諸多模糊地方?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的過程中所面臨的一系列風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也是備受關(guān)注的。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記王巖岫昨日在“2015中國普惠金融大會(huì)”上就互聯(lián)網(wǎng)金融與監(jiān)管做了主題演講。他表示，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中要關(guān)注包括“客戶資金安全隱患、中介機(jī)構(gòu)越位、安全防護(hù)機(jī)制薄弱、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不夠”等四大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　王巖岫強(qiáng)調(diào)，金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則同樣適用于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)只是改變了金融服務(wù)的供給方式，沒有消除金融固有的風(fēng)險(xiǎn)。

　　對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則，他重申要“依法監(jiān)管，創(chuàng)新監(jiān)管，適度監(jiān)管，分類監(jiān)管，協(xié)同監(jiān)管”的原則，互聯(lián)網(wǎng)金融要遵守金融風(fēng)險(xiǎn)基本規(guī)律。

　　他在演講中講了一組抽樣數(shù)據(jù)，2014年全國電子商務(wù)交易額達(dá)到13萬億人民幣，已占社會(huì)銷售零售總額50%，電子商務(wù)交易總量的增長是GDP增長的3.86倍。2014年全國信息消費(fèi)規(guī)模達(dá)到2.8萬億，對(duì)GDP貢獻(xiàn)達(dá)到0.8個(gè)百分點(diǎn)。銀行每年網(wǎng)銀增長量達(dá)到40%以上。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，其中第三方支付和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展是最快的。

　　王巖岫認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中需要關(guān)注的一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，首先是客戶資金，目前第三方對(duì)客戶資金的保管，管存或者托管存在制度缺失。在業(yè)務(wù)操作過程中可能產(chǎn)生客戶資金的沉淀，在沒有獨(dú)立具備專業(yè)資質(zhì)的第三方托管客戶資金情況下，資金在用于支付或者貸出之前實(shí)際上由業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)自行支配，這就會(huì)存在平臺(tái)管理人捐款潛逃、挪用資金等道德風(fēng)險(xiǎn)，客戶資金安全性無法得到保障。“這是一個(gè)很大的問題，一旦發(fā)生，就面臨著非法集資和非法吸收公眾存款，或者是金融詐騙，面臨這樣的法律風(fēng)險(xiǎn)”。他指出，所以最近十部委發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融第三方托管方也有了相應(yīng)要求。

　　第二是安全防護(hù)機(jī)制薄弱，應(yīng)該關(guān)注到虛擬性，強(qiáng)化制度創(chuàng)新，要注重構(gòu)建適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)交易特別的安全防護(hù)機(jī)制，互聯(lián)有具有非面對(duì)面的特點(diǎn)，所以要有相應(yīng)的安全防護(hù)機(jī)制，確保消費(fèi)者安全。

　　第三是中介機(jī)構(gòu)超越中間人地位，吸收和持有公眾資金。王巖岫稱：“這個(gè)與沒有實(shí)現(xiàn)資金托管有很大關(guān)系。一些機(jī)構(gòu)依靠發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品等名義募集資金再進(jìn)行放貸行為，本身超過中介本質(zhì)。中介就應(yīng)該只是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)，只是提供一個(gè)平臺(tái)，出資人和借款人對(duì)接，平臺(tái)就不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，中介不要把資金匯集”。

　　第四，目前我國立法面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)人信息保護(hù)尚不全面，加上企業(yè)內(nèi)控制度不健全，使得消費(fèi)者保護(hù)存在一定問題。

　　對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中存在的問題與風(fēng)險(xiǎn)，王巖岫進(jìn)一步闡述了監(jiān)管原則，指出互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)管按照“依法監(jiān)管，創(chuàng)新監(jiān)管，適度監(jiān)管，分類監(jiān)管，協(xié)同監(jiān)管”原則推進(jìn)。

　　他指出，所謂依法監(jiān)管，即無論是金融互聯(lián)網(wǎng)還是互聯(lián)網(wǎng)金融，從事金融就是有風(fēng)險(xiǎn)，就一定要受到監(jiān)管，不管有沒有得到牌照，都要受到監(jiān)管。對(duì)于創(chuàng)新監(jiān)管，就是監(jiān)管機(jī)構(gòu)注重加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)和信息化監(jiān)管手段探索，利用好市場中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)化作用，同時(shí)加強(qiáng)知識(shí)宣傳、普及和投資者教育。適度監(jiān)管，就是給互聯(lián)網(wǎng)金融保持一個(gè)寬松的環(huán)境。針對(duì)不同類型的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，依據(jù)金融類別屬性進(jìn)行分類監(jiān)管，包括銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸和P2P的監(jiān)管，包括證監(jiān)會(huì)對(duì)眾籌的監(jiān)管，央行對(duì)支付和相應(yīng)的金融協(xié)會(huì)的牽頭工作。協(xié)同監(jiān)管，我們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管要不留死角，全覆蓋，各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)合同，加強(qiáng)合作監(jiān)管。

　　他強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融在鼓勵(lì)創(chuàng)新、發(fā)展的同時(shí)，要堅(jiān)持防范風(fēng)險(xiǎn)底線。要嚴(yán)格遵守各類法律法規(guī)和金融法規(guī)。要遵守金融風(fēng)險(xiǎn)基本規(guī)律，物理環(huán)境下的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則同樣適用于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)只是改變了金融服務(wù)的供給方式，沒有消除金融固有的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)要堅(jiān)決打擊以金融創(chuàng)新為名的非法集資。

　　對(duì)于未來的監(jiān)管方向，王巖岫認(rèn)為要堅(jiān)持加強(qiáng)信息披露的導(dǎo)向。由于專業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在業(yè)務(wù)和技術(shù)上對(duì)消費(fèi)者具有不對(duì)等優(yōu)勢，呈現(xiàn)出后臺(tái)化和隱性化的特征，一般消費(fèi)者不能輕易了解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。所以企業(yè)要加強(qiáng)信息披露，使消費(fèi)者形成自主判斷能力。

　　最后，王巖岫指出，互聯(lián)網(wǎng)金融要具備自身核心風(fēng)險(xiǎn)控制能力和職業(yè)操守，要始終把消費(fèi)者的利益和資金安全放在首位。
        來源：網(wǎng)易財(cái)經(jīng)