我在《財經(jīng)郎眼08》里談到關于養(yǎng)老金問題，一方面說它有黑洞，有虧空，另一方面說，它有不公平，這個話題我們以前也聊過，比如說在目前可以拿到養(yǎng)老金的人群當中，公務員是可以不用交的，部分事業(yè)單位也是可以不用交的。而農(nóng)民工、企業(yè)、還有一些改革之后的事業(yè)單位是要交的，這顯然是不公平的。
　　我們排個序，*4的是什么？就是公務員，自己不用交，拿錢最多，他可以拿9成左右。其次是沒改制的事業(yè)單位，然后是改制的事業(yè)單位，再然后就是企業(yè)，最糟糕的就是農(nóng)民工。像農(nóng)民工這類的，今天在這個城市打工，明天到另外的城市打工，這樣一來，他那個退休金中，所謂社會統(tǒng)籌的這部分是拿不走了，個人那部分，他想拿走也是非常困難，到最后什么結(jié)果呢？老板干脆說，你要不要？你不要的話，我算你一個月工資，給你500塊算了，通常農(nóng)民工都會選擇拿現(xiàn)金。
　　而且現(xiàn)在還有個新規(guī)定，你一旦交了社保，就不許退保。比方說廣東這個地方，它的養(yǎng)老金賬戶經(jīng)常會有結(jié)余，怎么來的呢？就是因為廣東的農(nóng)民工最多，這些人有的根本就不懂，光知道“交”，不知道“轉(zhuǎn)”，很多人離開了就沒有轉(zhuǎn)。還有的是轉(zhuǎn)的時候，只是個人賬戶給你轉(zhuǎn)了，社會統(tǒng)籌這一部分，不給你轉(zhuǎn)。所以這結(jié)余的1.9萬億里面，我相信很大一部分就是這筆錢，發(fā)達地區(qū)可憐的農(nóng)民工，他們因為不懂這個道理，拿不走錢。事實上就算他們懂，社會賬戶，他們也是拿不走的！
　　其實養(yǎng)老這件事情，它不光是中國一個國家的問題，而是整個世界范圍內(nèi)都存在的問題。最近，經(jīng)濟合作與發(fā)展組織發(fā)布了一個關于全球都會出現(xiàn)養(yǎng)老危機的報告，報告說，按照現(xiàn)在的趨勢，2012年出生的孩子要到77歲的時候才能領取到全額的養(yǎng)老金。而且最近包括《經(jīng)濟學人》、《華爾街日報》等一些世界知名的媒體，都開始普遍地質(zhì)疑養(yǎng)老保險的制度，包括1999年諾貝爾獎得主弗里德曼也曾經(jīng)說過，說社保是有史以來*5的“龐氏騙局”。
　　既然社保制度有這樣的問題，我們就需要重構(gòu)我們的社保制度?，F(xiàn)在普遍有幾種思路，比如有人說把國有股重新劃撥，因為都是國家的錢，所以建議把這些國有資產(chǎn)放進社?；稹＿@屬于社保理事會的思路。

 
　　那么，到底應該如何重構(gòu)社保呢？我跟你講，養(yǎng)老金這個制度都會出問題的。我們在香港的時候也很慘的，我們剛到香港中文大學教書的時候，退休金也是屬于累積制的，也就是說，薪水里面有一部分被拿去投資，然后說退休之后，可以拿一筆總數(shù)為多少的錢。在我之前退休的幾個教授，可以拿到兩千萬的退休金。等到我這個時候呢，就破產(chǎn)了，逼得我們所有教授集體去重簽合同。最后能拿到多少錢呢？大概20萬。
　　所以它后來就改成什么制度呢？改成像美國那種，比如說我交工資的5%，學校配套交10%，15%就是我自己的錢，然后像美國一樣，我自己要求他們指定的這些投資公司，你應該投資在什么產(chǎn)品上面，然后我賺我賠，都是我自己的選擇。
　　其實按照我們在香港的經(jīng)驗，也是在內(nèi)地的經(jīng)驗，我覺得一個*4的辦法是怎么樣？還是學習國際慣例，也就是政府把這個擔子慢慢給卸下來，不能夠由財政補貼，因為財政補貼的話將來一定是個無底洞。*4怎么樣？就是比如說我自己薪水拿出5%，然后公司，或者是公務員的工作單位補10%，加起來15%，這就是你每個月要交的錢。然后這個錢就放在自己的賬戶里面，由一家政府指定的具有公信力的投資公司管理，并且你可以指定說，我這個錢準備投什么項目，可以買公債，也可以買股票等，那都是你自己的問題。你賺你賠，你自己認了，好嗎？而且這個錢你是拿不出來的，一直到你退休，才能拿出來。這個就是美國的制度。
　　其實如果真的按照這種模式來走的話，我出來工作42年，然后交了多少錢，剩下的12年，我就來花這個錢。這樣算下來，你拿的退休金應該是現(xiàn)在薪水的105%，但現(xiàn)在拿多少？30%—40%而已。也就是說，我自己存，自己花，我可以拿105%的薪水。但現(xiàn)在這種狀態(tài)下，我還不如自己干，對不對？就像美國一樣，我自己交5%的薪水，公司配套給10%，然后我自己折騰。
　　其實美國曾經(jīng)也討論過，要不干脆自己養(yǎng)老，就像牧笛說的那樣，可是最后美國人覺得這樣還是不好，沒有現(xiàn)在這種辦法好。所以說美國是意識到了自己的這種責任，因此它從來沒有出現(xiàn)過支付危機。
    來源：愛思想

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