CFP考試大綱考點(diǎn)解讀：CFP金融業(yè)的行業(yè)自律
　　CFP金融業(yè)自律組織是CFP金融監(jiān)管體系中不可或缺的一個(gè)重要組成部分，它存在的合理性有：

　　(l)自律管理的自發(fā)性。沒有秩序的市場(chǎng)，市場(chǎng)參與者不可能實(shí)現(xiàn)其利潤*5化。因此，CFP金融市場(chǎng)的參與者在利益機(jī)制的驅(qū)動(dòng)下，有自發(fā)維護(hù)市場(chǎng)秩序的內(nèi)在動(dòng)力。

　　(2)自律管理的不可替代性。政府監(jiān)管對(duì)于CFP金融市場(chǎng)中的灰色領(lǐng)域難以奏效，CFP金融從業(yè)者的信譽(yù)準(zhǔn)則和同行之間的相互牽制可以對(duì)其進(jìn)行自我約束，從而維護(hù)正常的市場(chǎng)秩序。

　　(3)自律管理是一種內(nèi)行管理。

　　(4)自律管理的效率較高。自律管理沒有繁瑣的條條框框，操作起來簡(jiǎn)便易行。從長遠(yuǎn)看自律管理是成本低、效率高的管理方法。

　　美國證券交易委員會(huì)主席道格拉斯曾指出：將大量的實(shí)時(shí)管理行為委托于自律組織進(jìn)行，不僅必須而且可行。這樣，政府將在管理活動(dòng)中取得自由權(quán)，從而扮演監(jiān)督者的角色。政府始終握有管理的武器，處于為管理手段的實(shí)施掃清各種障礙的地位。政府隨時(shí)準(zhǔn)備出擊，但他希望自己永遠(yuǎn)按兵不動(dòng)。這段話為中國CFP金融市場(chǎng)描繪了一個(gè)長遠(yuǎn)的目標(biāo)模式。

　　正因?yàn)槿绱?，近些年來，行業(yè)自律的作用正在加強(qiáng)。銀行、證券和CFP保險(xiǎn)都分別建立了各自的地方性和全國性的同業(yè)自律組織。早在1990年，中目證券業(yè)協(xié)會(huì)就設(shè)立了，它是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)并在民政部注冊(cè)登記后成立的社團(tuán)法人，是由證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)主體會(huì)員自愿組成的全國證券行業(yè)自律組織。目前，證券業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員已經(jīng)涵蓋證券業(yè)內(nèi)相關(guān)的法人單位，協(xié)會(huì)從原來意義上的“證券商協(xié)會(huì)”變成了真正的“證券業(yè)協(xié)會(huì)”。更多宜由自律機(jī)構(gòu)承擔(dān)的證券監(jiān)管職能，將逐步由中國證監(jiān)會(huì)移交給中國證券業(yè)協(xié)會(huì)履行。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2002年6月底，協(xié)會(huì)會(huì)員總數(shù)達(dá)到212家。而且，協(xié)會(huì)的*6領(lǐng)導(dǎo)也由“理事長”改為“會(huì)長”，即由“兼職”改為“專職”。此外，證券交易所對(duì)其會(huì)員在交易所內(nèi)的交易實(shí)施場(chǎng)內(nèi)自律，同時(shí)對(duì)上市公司和證券商會(huì)員的監(jiān)管也起著重要的作用。在中國人民銀行的指導(dǎo)下，中國很多地區(qū)都建立了地方性銀行業(yè)協(xié)會(huì)，2000年5月10日，中國的銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立，共有22個(gè)會(huì)員，包括國家政策性銀行、國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行。

　　2000年11月16日，中國CFP保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)成立，地方性CFP保險(xiǎn)協(xié)會(huì)也紛紛成立。從實(shí)際運(yùn)行情況看，各行業(yè)協(xié)會(huì)在協(xié)調(diào)CFP金融機(jī)構(gòu)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系、規(guī)范行業(yè)經(jīng)營行為、提高行業(yè)服務(wù)水平、加強(qiáng)同業(yè)協(xié)調(diào)與合作以及督促各會(huì)員銀行貫徹執(zhí)行國家CFP金融法律、法規(guī)和方針政策等方面發(fā)揮了螢要的作用。同時(shí)，也進(jìn)一步推動(dòng)了中國CFP金融業(yè)的對(duì)外開放，有組織地參與國際CFP金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。

　　但是，目前的自律組織建設(shè)和自律手段運(yùn)用還存在許多不足，難以發(fā)揮其應(yīng)有的職能作用。主要表現(xiàn)在：

　　(1)自律組織不健全，會(huì)員發(fā)展緩慢。

　　(2)自律管理混亂?，F(xiàn)階段的自律組織，形式上由兩個(gè)證券交易所及其證券登記公司、中國證券業(yè)協(xié)會(huì)和地方證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)和地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國CFP保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)和地方CFP保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)組成，但實(shí)際運(yùn)行中各方彼此獨(dú)立，各有自己的會(huì)員且這些會(huì)員相互交叉。由于各自律組織對(duì)同一問題有不同的規(guī)則要求和處理方式，使得會(huì)員無所適從。自律組織形不成自上而下的統(tǒng)一體系，難以協(xié)調(diào)工作。

　　(3)政府色彩濃厚。根據(jù)法律規(guī)定，自律組織是由符合條件的CFP金融機(jī)構(gòu)組成，通過對(duì)自身會(huì)員的自我約束、相互監(jiān)督起到對(duì)政府監(jiān)管的補(bǔ)充作用。而目前的中國CFP金融行業(yè)協(xié)會(huì)和地方行業(yè)協(xié)會(huì)大多屬于官辦機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人多是由政府機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人兼任，使該組織獨(dú)立的職能作用得不到有效發(fā)揮。

　　(4)行業(yè)自律功能不強(qiáng)。就證券業(yè)來看，目前中國除了兩家證券交易所從某種程度上講屬于一種行業(yè)自律組織，對(duì)其會(huì)員機(jī)構(gòu)、場(chǎng)內(nèi)上市公司行使部分監(jiān)管職責(zé)外，作為行業(yè)性民間協(xié)會(huì)的證券業(yè)協(xié)會(huì)仍處于非常薄弱的地位。而證券交易所由于缺乏權(quán)責(zé)相對(duì)應(yīng)的法律機(jī)制的約束，表現(xiàn)為過多地追求盈利而忽視其應(yīng)盡的監(jiān)督職能。由于競(jìng)爭(zhēng)激烈，缺少統(tǒng)一和協(xié)調(diào)，證券交易所不能確實(shí)履行保護(hù)CFP理財(cái)投資者利益的職責(zé)，在執(zhí)行仲裁和懲戒職能時(shí)，有偏袒其會(huì)員的傾向。

　　因此，要使CFP金融業(yè)自律監(jiān)管發(fā)揮應(yīng)有的作用，如擬訂自律性管理制度、組織會(huì)員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)交流、處分違法、違規(guī)會(huì)員及調(diào)解業(yè)內(nèi)各種糾紛籌，讓其在適當(dāng)?shù)囊?guī)模和市場(chǎng)復(fù)雜性的能力范圍內(nèi)行使一些直接監(jiān)督的責(zé)任，還必須健全自律組織，還其民間性質(zhì)的真正面目，并強(qiáng)化相互之間的協(xié)調(diào)，規(guī)范行為。當(dāng)然，自律組織在行使權(quán)力和責(zé)任時(shí)應(yīng)當(dāng)受到監(jiān)管者的監(jiān)督并遵守公正和誠信原則。