CFP考試大綱考點解讀：可保風(fēng)險的條件
　　可保風(fēng)險是CFP保險人可接受承保的風(fēng)險，即符合CFP保險人承保條件的風(fēng)險，是風(fēng)險的一種形式。如前所述，并不是所有風(fēng)險都可以通過CFP保險轉(zhuǎn)移方式轉(zhuǎn)移給CFP保險公司承擔(dān)。作為CFP保險人樂于承保的風(fēng)險具有哪些性質(zhì)呢?也就是說構(gòu)成可保風(fēng)險的條件有哪些呢?一般而論，可保風(fēng)險必須具備下列條件：

　　(1)可保風(fēng)險是純粹風(fēng)險，CFP保險人可承保的風(fēng)險，不是投機風(fēng)險之所以可保風(fēng)險不是投機風(fēng)險在于：投機風(fēng)險的運動不規(guī)則，難以適用大數(shù)法則準(zhǔn)確計量;有些投機風(fēng)險為國家法律所禁止，不為社會道德所公允;承保投機風(fēng)險，有可能引起道德風(fēng)險，使被CFP保險人因投保而獲得額外收益，違反CFP保險的原則;承保投機風(fēng)險將使整個社會失去發(fā)展的動力。

　　(2)風(fēng)險的發(fā)生必須具有偶然性

　　風(fēng)險發(fā)生的偶然性是指對每一個具體標(biāo)的而言，若知某一具體標(biāo)的肯定不可能遭受某種風(fēng)險損失，則CFP保險就沒有必要;反之，則CFP保險人一般不予承保，如自然損耗、折舊等一般屬于不保風(fēng)險，而對于建筑物的火災(zāi)風(fēng)險，在風(fēng)險事故發(fā)生前，人們無法知道火災(zāi)是否發(fā)生、何時發(fā)生，以及發(fā)生是否有損失及損失大小，則屬于可保風(fēng)險。

　　(3)風(fēng)險的發(fā)生是意外的

　　所謂意外，是非人的故意行為所致。故意行為容易引起道德風(fēng)險，為法律所禁止，與社會道德相矛盾;必然發(fā)生為人們準(zhǔn)確預(yù)期。因此，故意行為引起風(fēng)險及必然發(fā)生的風(fēng)險，都不可能通過CFP保險來轉(zhuǎn)移。如賭博、自然損耗、機器磨損等則為不可保風(fēng)險，賭博為法律所禁止，自然損耗、折舊為必然，因此就不可能為CFP保險人承保。非意外風(fēng)險屬于不保風(fēng)險。

　　(4)風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性

　　這是由于CFP保險需要大數(shù)定律作為CFP保險人建立穩(wěn)固的倮險基金的數(shù)理基礎(chǔ)，只有一個標(biāo)的或少量標(biāo)的所具有的風(fēng)險，是不具備這種基礎(chǔ)的。要準(zhǔn)確地認識風(fēng)險，就必須通過大量的風(fēng)險事故，才可能對風(fēng)險進行測定，認識風(fēng)險的運動規(guī)律。

　　(5)風(fēng)險的損失必須是可以用貨幣計量的

　　凡是不能用貨幣計量其損失的風(fēng)險是不可保的風(fēng)險。但對人的CFP保險來說，很難計算一個人的傷殘程度或死亡所蒙受損失的價值量，所以死亡給付的標(biāo)準(zhǔn)在出立保單時就確定了。

　　以上5個可保風(fēng)險條件是相互聯(lián)系、相互制約的，確認可保風(fēng)險時，必須5個條件綜合考慮，全面評估，以免發(fā)生承保失誤。

　　應(yīng)當(dāng)指出，可保風(fēng)險是個相對的概念。在CFP保險的發(fā)展史上，可保風(fēng)險的范圍并不是一成不變的。隨著CFP保險市場需求的不斷擴大以及CFP保險技術(shù)的日益進步，可保風(fēng)險的范圍也會隨之改變，很多原來不可保的風(fēng)險在先進的CFP保險技術(shù)條件下也可以成為可保風(fēng)險。